Дело № 2-А-<НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>/2023
УИД 21RS0009-02-2023-<НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 марта 2023 года <АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН>
Красноармейский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Толстовой Л.В., при секретаре судебного заседания Никифоровой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» (далее по тексту-«ООО «»РСВ) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО «РСВ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 09.07.2012г. по 26.03.2020г. в размере 71089,26 рублей, в том числе: основной долг в размере 49900 руб., проценты размере 21189,26 руб. и государственной пошлины в размере 2332,68 рублей, мотивируя требования тем, что <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «МТС-Банк» (далее – «ПАО «МТС-Банк») заключен кредитный договор № <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>. Ответчик принял на себя обязательства возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы. Однако ответчик не выполнил взятые на себя обязательства, в силу чего образовалась задолженность. 19.12.2016г. банк уступил права требования <ФИО>1 ЛИМИТЕД на основании договора уступки прав требования (цессии) <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, который 19.11.2021г. уступил права требования истцу. На дату уступки сумма задолженности составляла 88744,97 рублей, из которых: основной долг – 49900 руб., проценты – 21189,26 руб., проценты в соответствии со ст.395 ГК РФ – 16786,91 руб., госпошлина – 968,8 рублей. На дату обращения в суд задолженность по основному долгу и процентам - 71089,26 рублей, задолженность по иным платежам не взыскивается.
Стороны по делу: истец – ООО «РСВ», ответчик <ФИО>2, третьи лица - ПАО «МТС-Банк», агент цессионария <ФИО>1 ЛИМИТЕД – ООО «Кредит экспресс Финанс», извещенные надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела своего представителя в судебное заседание не направили, при этом истец, указав в исковом заявлении о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, ответчик <ФИО>2, представив заявление о применении срока исковой давности к требованиям истца.
На основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствии сторон.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно положениям ч.2 ст. 199 ГК РФ и разъяснениям, содержащимся в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> N 43 (ред. от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что, если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с абз. 2 пункта 2 статьи 200 ГГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Из представленных суду Заявления на выпуск банковской карты кредитования счета «МТС деньги», Расписки, Анкеты клиента розничного кредитования (сокращенная), Общих условий получения и использования банковских карт ОАО «МТС Банк» с условиями кредитования счета следует, что <ФИО>2 <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> подано Заявление на выпуск банковской карты кредитования счета «МТС деньги», в котором дано согласие на оформление кредитной карты «MasterGard Standart» в виде акцептованного заявления оферты по Тарифу АКБ «МБРР» (ОАО) «МТС ДЕНЬГИ ONLINE GRASE” <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, на основании чего <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между ОАО «МТС-Банк» и <ФИО>2 заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты с условиями кредитования счета № <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> с лимитом кредитования 5000 рублей с процентной ставкой 55,00% годовых. Заемщику <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> выдана кредитная карта MasterCard Unembossed с <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>** **** <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> со сроком действия карты до 11.2014г., дата выпуска карты <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, открыт счет <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>. Заемщик ознакомлен и согласился с условиями и тарифами перевыпуска карты, размером полной стоимости кредита равной 56,80% годовых при полном сроке погашения кредита в размере 600000,00 руб. за 12 мес. и общей сумме удорожания кредита 220033,79 руб. 68,597892% годовых при полном сроке погашения кредита в размере 5000,00 руб. за 12 мес. и общей сумме удорожания кредита 1709,12 руб.
Заявление, Тарифы за осуществление расчетов по операциям с банковскими картами с условиями кредитования счета, Тарифы за предоставление услуг SМS-Банк-Инфо по картам, эмитированным ОАО «МТС-Банк», Тарифы за предоставление услуг посредством системы «Интернет-банкинг», Тарифы за предоставление услуг посредством системы «Мобильный банкинг», Расписка в получении банковской карты и Общие условия обслуживания физических лиц по продукту «Банковская карта с условиями кредитования счета для физических лиц-клиентов розничной сети ОАО «МобильныйТеле Системы – МТС Деньги» являются неотъемлемой частью Договора, с которыми заемщик ознакомлен и согласился.
Заемщику предоставляются следующие услуги: доступ к услугам системы «Мобильный банкинг», услуги SМS-Банк-Инфо в виде подключения пакета услуг «МТС Деньги» по банковской карте посредством мобильной связи по телефону <***>, доступ к системе «Интернет-банкинг».
Заемщик поручил Банку производить бесспорное (безакцептное) списание денежных средств с открытых в Банке на его имя счетов в оплату причитающихся комиссий согласно Тарифов, а также иных платежей по Договору.
Заемщик признает, что все действия, которые будут совершены им с использованием предоставленных ему средств доступа к услугам ДБО, порождают с его стороны обязательства, равные обязательствам по документам аналогичного содержания на бумажном носителе, заверенным им собственноручной подписью.
Согласно Общим условиям получения и использования банковских карт ОАО МТС-Банк» с условиями кредитования счета, карта действительна до последнего дня месяца года, указанного на ней (включительно), карта выпускается сроком на 3 года, если иное не указано в Тарифах (п.2.3). Карта взамен Карты с истекшим сроком действия выпускается Банком не позднее даты истечения срока действующей Карты в соответствии с условиями без отдельного предварительного заявления Держателя карты. Карта взамен Карты истекшим сроком действия не выпускается в случаях: письменного отказа Держателя карты от перевыпуска Карты, предоставленного в Банк не позднее, чем за 30 календарных дней до истечения срока действующей Карты; если в течение 2 последних лет срока действия Карты операции с ее использованием не осуществлялись; если перевыпущенная карта направлена на уничтожение, как невостребованная (п.2.12). В случае нарушения Держателем карты Договора, а также в иных случаях, для предотвращения нанесения ущерба Держателю карты и/или Банку, Банк вправе без предварительного уведомления Держателя карты принять все необходимые меры для приостановления использования Карты или прекращения действия Карты (вплоть до изъятия карты), а также отказать в совершении операций с использованием Карты (п.2.15). Банк ежедневно формирует Счет-выписку и ежемесячно, не позднее 5-го рабочего дня текущего месяца, предоставляет ее Держателю карты за истекший календарный месяц в порядке, установленном в Заявлении (п.3.9).
Держатель карты уплачивает комиссию за предоставление услуг SМS-Банк-Инфо в соответствии с Тарифами, действующими на момент уплаты комиссии, в течение 30 календарных дней с даты начала периода годового обслуживания (п.5.6). Оплата вознаграждения Банка за обслуживание, предоставление средств доступа и за совершение операций в системе Интернет-банкинг и Мобильный банкинг производится в соответствии с Тарифами (п.6.3, п.7.3).
Договор считается заключенным на неопределенный срок (п.10.1).
Банк вправе переуступить полностью или частично свои права требования по настоящему Договору любым третьим лицам (п.11.16).
Из п.п.1.2, 1.3 Приложения 1 к Общим условиям получения и использования банковских карт ОАО «МТС-Банк» с условиями кредитования счета Руководства пользователя системы sмs-банк-инфо следует, что запросы направляются в виде sмs-сообщений, в соответствии с шаблоном на специально выделенный номер +7(916)777-333-1. Каждое sмs-сообщение оплачивается согласно тарифам мобильного оператора.
Из Тарифов ОАО «МТС-Банк» «МТС ДЕНЬГИ ONLINE GRACE» по типу банковской карты MasterCard Standart следует, что Лимит Кредита банковской карты по текущему счету для расчетов с использованием – 5000 руб., комиссия проведение Держателем банковской карты расходных операций: по текущему счету для расчетов с использованием банковской карты в течение первого, второго года и последующих лет обслуживания – 500 руб., комиссия за получение наличных денежных средств с использованием карты в кассах или банкоматах ОАО «МТС-Банк» (иных банков) за счет Кредита Банка – 2, 9% от суммы операции +290 рублей.
Как следует из материалов дела, в частности исследованных Общих условий получения и использования банковских карт ОАО «МТС-Банк», заключенный сторонами кредитный договор является договором смешанного типа, включающим условия договора банковского счета, договора по обслуживанию банковских карт, кредитного договора и договора дистанционного банковского обслуживания.
В отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных (аннуитетных) платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, договор о карте не предусматривает подобного строго регламентированного порядка погашения долга, поскольку срок исполнения обязательств определен Общими условиями получения и использования банковских карт ОАО «МТС-Банк» с условиями кредитования счета, которое согласно п.8.15, п.8.7 определяется исходя из нарушения сроков уплаты Минимального платежа, указанный в Счет-выписке; в случае невнесения держателем карты минимального платежа в отраженные Счет-выписке сроки, Банк вправе осуществить блокирование проведения операций по Карте за исключением операций пополнения счета карты. Срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – путем выставления Держателю карты Заключительного Счет-выписки; дата выставления держателю карты заключительного счета – выписки определяется по усмотрению Банка (п.8.8).
Как следует из представленной по запросу суда ООО «РСВ» выписки по счету <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, последнее пользование кредитной картой <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> – предоставление кредита в форме овердрафта в размере 1100 руб., сумма долга 49900 руб., следовательно, учитывая период просрочки внесения денежных средств на счет держателя карты и Общих условий кредитования Банк по своему усмотрению обязан был выставить заемщику Заключительный счет –выписку, и по истечении срока, указанного в нем применять меры по защите своих нарушенных прав после <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, поскольку истцом не представлены доказательства направления Заключительного счета – выписки, суд полагает необходимым исчислять срок исковой давности с даты, наступившей после истечения 30 дней после последнего платежа ответчиком, т.е. <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>.
Между тем, согласно договору уступки прав требований (цессии) <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, реестра передаваемых прав, договору уступки прав требования от 19.11.2021г., Перечня должников, Публичное акционерное общество «МТС-Банк» 19.12.2016г. уступило права требования по заключенному с ответчиком договору кредитования <ФИО>1 ЛИМИТЕД, агентом которого на территории Российской Федерации является ООО «»Кредитэкспресс Финанс» с общей суммой задолженности 71089,26 рублей, впоследующем <ФИО>1 ЛИМИТЕД 19.12.2021г. уступил права требования Обществу с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» с общей суммой задолженности 88744,97 рублей, соответственно, на момент заключения договора об уступке прав требований кредитору Публичное акционерное общество «МТС-Банк», а также последующим кредиторам по договорам цессии - <ФИО>1 ЛИМИТЕД, в лице агента на территории Российской Федерации является ООО «»Кредитэкспресс Финанс» и Обществу с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» было известно о нарушении прав кредитора по кредитному договору после февраля 2013 года.
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Как разъяснено в абз.1 п.17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43), в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6 и п.3 ст.204 ГК РФ) (п.18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43).
Таким образом, по смыслу вышеприведенным нормам права факт обращения за судебной защитой влечет продление сроков исковой давности после отмены принятого мировым судьей судебного приказа на шесть месяцев.
Согласно копии судебного приказа от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> за судебной защитой <ФИО>1 ЛИМИТЕД с заявлением о вынесении судебного приказа обратилось к мировому судье в апреле 2020 года. При этом, вынесенный мировым судьей судебный приказ от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> отменен <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, следовательно, с иском о взыскании долга истец имел право обратиться не позднее шести месяцев со дня вынесения определения об отмене судебного приказа, т.е. до <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>.
Однако, как следует из штемпеля на почтовом конверте, с настоящим иском истец обратился в районный суд <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, т.е. как за пределами общего срока исковой давности, отчисляемого с 2013 года, так и по истечении шести месяцев со дня вынесения мировым судьей определения от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> об отмене судебного приказа от 28.04.2020г.
При этом, согласно ст.201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Таким образом, руководствуясь вышеприведенными нормами права, учитывая, что как первоначальный кредитор, та к и истец, будучи осведомлённые на дату передачи права требования по договору кредитования от 09.07.2012г. о нарушении прав первоначального обладателя права, неисполнением должником обязательств по договору кредитной карты, обратился в суд за защитой нарушенного права по истечении срока исковой давности, суд приходит к выводу, что заявление ответчика о применении срока исковой давности, является обоснованным и подлежащим удовлетворению, в силу чего считает необходимым отказать в удовлетворении требования истца в связи с истечением срока исковой давности для предъявления к ответчику требований о погашении долга по договору кредитной карты от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>.
Отказ в удовлетворении основных требований влечёт отказ в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов в виде государственной пошлины в размере 2332 рубля 68 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 -199 ГПК РФ, ст.200 ГК РФ
РЕШИЛ:
В удовлетворении требований Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору от 09.07.2012г. в размере 71089 рублей 26 копеек и судебных расходов в виде государственной пошлины в размере 2332 рубля 68 копеек, - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Красноармейский районный суд Чувашской Республики.
Судья Л.В.Толстова