Дело № 2-900/2023

УИД 75RS0008-01-2023-000271-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Борзя 06 октября 2023 года

Борзинский городской суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Дармаевой Б.Д.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем суда Козловой Т.С.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, умершего заемщика ФИО3,

УСТАНОВИЛ:

представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО1., действующая на основании надлежащей доверенности, обратилась в суд с вышеназванным исковым заявлением, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № без финансовой защиты.

По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 45 000 рублей по 0% годовых сроком на 120 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность составляет 270 дней, общая задолженность ответчика перед Банком составляет 60 074, 6 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла.

Просит суд взыскать в пользу Банка с наследников ФИО3 сумму задолженности в размере 60074, 6 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2002, 24 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2.

Представитель Банка ФИО1 в судебное заседание не явилась, в тексте искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка.

Суд, с согласия ответчика, определил рассмотреть дело при имеющейся явке.

Ответчик ФИО2 не возражал против удовлетворения исковых требований, при этом пояснил, что не знал о наличии задолженности матери в Совкомбанке.

Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, дополнительно представленные письменные доказательства, исследовав и оценив в соответствии со статьей 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого представленного в суд доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

В силу положений п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кредитный договор считается заключенным не с момента передачи суммы займа (п. 2 ст. 433 ГК РФ), а с момента достижения сторонами соглашения обо всех существенных условиях в установленной форме (п. 1 ст. 433 ГК РФ). Следовательно, права и обязанности сторон возникают с момента подписания кредитором и заемщиком этого договора.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3, на основании заявления последней, заключен договор потребительского кредита № (карта халва), согласно условиям которого последней представлена кредитная линия с лимитом 45 000 рублей на срок 10 лет (120 месяцев), процентная ставка - 0% годовых. Согласно тарифа по финансовому продукту «Карта «Халва» минимальный обязательный платеж составляет 1/12 от суммы полной задолженности по Договору, зафиксированной на дату расчета – платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий.

Состав минимального обязательного платежа установлен общими условиями Договора потребительского кредита. МОП – часть полной задолженности по кредиту, которую заемщик должен перечислить к установленной дате. Сумма МОП включает часть ссудной задолженности по кредиту При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета минимального обязательного платежа, как по технической овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме минимального обязательного платежа. Периодичность оплаты минимального обязательного платежа ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике, являющимся приложением к договору. Установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых. Заемщик вправе по своему желанию, выраженному в заявлении, подключить добровольную платную услугу программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (п. п. 1, 2, 4, 6, 12, 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 3.4); проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п. 3.5); погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем наличного/безналичного перечисления денежных средств заемщиком на ссудный счет (п. 3.6). Заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (п. 4.1.1, 4.1.2). Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2). В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользованием кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку (п. 5.3). При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка (п. 6.1). за нарушение Заемщиком обязанности, предусмотренной пунктом 4.1.6. Заемщик уплачивает Банку шраф в размере 300 рублей за каждый факт нарушения (п.6.2) В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п. 6.3).

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредитный договор с лимитом кредитования 45 000 руб.

В нарушение условий соглашения ФИО3 ненадлежащим образом выполнила принятые на себя обязательства, не возвратив всю сумму задолженности, что подтверждается расчетом задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 60074,6 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность - 58009, 87 рублей, иные комиссии за ведение счета – 1279,71 рубль, неустойка за просроченную ссуду – 785, 02 рубля.

Расчет долга, представленный стороной истца, согласуется с условиями кредитного договора, условиями погашения кредита, не оспорен ответчиком, соответствует требованиям законодательства, является арифметически верным, поэтому принят судом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти II-СП № от ДД.ММ.ГГГГ (запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, место регистрации: Отдел ЗАГС Борзинского <адрес> Департамента ЗАГС <адрес>).

На момент смерти обязательства ФИО3 по кредитному договору не исполнены.

Наследником умершей является ее сын – ФИО2, который получил свидетельство о праве на наследство по закону на наследственное имущество наследодателя, состоящее из:

- квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта – №, кадастровой стоимостью 567056 рублей 91 копейки, объект принадлежал наследодателю на праве собственности, дата регистрации в Едином государственном реестре недвижимости ДД.ММ.ГГГГ, регистрационный №;

- прав на денежные средства, находящиеся на счетах № № (остаток 0); № (остаток 15 рублей 36 копеек); № (остаток 0); № (остаток 100 993 рубля 87 копеек) в Читинском РФ АО «Россельхозбанк», с причитающимися процентами и компенсациями.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (абзац 2 пункта 1 статьи 1175 ГК РФ). При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Из анализа вышеприведенных положений закона следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Суд принимает во внимание, что решением Борзинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу, с ответчика взысканы в пользу ПАО Сбербанк денежные средства в размере 74 989, 49 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2449,68 рублей.

Вместе с тем, из свидетельства о праве на наследство по закону следует, что кадастровая стоимость жилого помещения, перешедшего ответчику в порядке наследования составляет 567 056,91 рубль.

Принимая во внимание изложенное, с ответчика ФИО2, в пользу истца, надлежит взыскать задолженность по кредитному договору, в пределах принятого наследственного имущества, в размере 60074,60 рублей.

Удовлетворение иска в соответствии со статьей 98 ГПК РФ является основанием для взыскания в пользу истца судебных расходов пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию в пользу истца сумма судебных расходов в виде: возврата государственной пошлины в размере 2 002,24 рубля, согласно нормативам отчислений, установленным статьёй 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт серия №, выданный Отделением по вопросам миграции ОМВД России по Борзинскому <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №) в пределах наследственного имущества умершего заемщика ФИО3 задолженность по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) в размере 60 074 (шестьдесят тысяч семьдесят четыре) рубля 60 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2002 (две тысячи два) рубля 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда, через Борзинский городской суд Забайкальского края, с момента принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Дармаева Б.Д.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ