Решение по делу № 2-2250/2023 от 22.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-2250/2023

УИД 36RS0001-01-2023-002420-49

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2023 года г. Воронеж

Железнодорожный районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Кривотулова И.С.

при секретаре Бухтояровой В.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №5560392542 от 25.05.2022 года по состоянию на 20.06.2023 года в размере 299709,52 рублей, расходов на оплату государственной пошлины в размере 12197,10 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство HYUNDAI ELANTRA 1,6 GLS, 2005 года выпуска, VIN № ....., с установлением начальной продажной стоимости в размере 157 901,98 рублей, путем реализации с публичных торгов.

Свои исковые требования мотивирует тем, что 01.09.2014 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №5560392542, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 220000 рублей под 29.9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства – автомобиля Хендай Элантра. В период действия кредитного договора заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, что привело к образованию задолженности, размер которой приведен в иске. Начальную продажную стоимость истец просит определить на основании п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования, согласно которым применяется дисконт в размере 29,26 процентов. Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, истец обратился с указанным иском в суд

Стороны в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени судебного заседания судом извещены надлежащим образом. В своем исковом заявлении представитель банка не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления (ст. 237 ГПК РФ).

Заочное решение суда вступает в законную силу по истечении предусмотренного частью второй статьи 237 настоящего Кодекса срока на его обжалование, если оно не было обжаловано (ст. 244 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании (ч. 2 ст. 195 ГПК РФ).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредита (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе условия о сумме потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; сроке действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюте, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентной ставке в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора №5560392542 от 25.05.2022 года ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 220 000 рублей под 29,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства HYUNDAI ELANTRA 1,6 GLS, 2005 года выпуска, VIN № ..... Кредит был предоставлен в указанной сумме, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 7, 22-37).

В соответствии со ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

В соответствии с ч.1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.Как следует из расчета задолженности, составленному за период с 25.05.2022 года по 20.06.2023 года, размер просроченной ссудной задолженности составил 215050 рублей, просроченные проценты 60894,23 рублей, дополнительный платеж по кредитному договору 9680,17 рублей, комиссия за ведение счета 447 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 73,89 рублей, неустойка на просроченную ссуду 48,34 рублей, неустойка на просроченные проценты 655,31 рублей, общая сумма задолженности составила 299709,52 рублей (л.д. 5-6). Направленная в адрес должника досудебная претензия оставлена без удовлетворения (л.д. 39, 40-42, 43). При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что допущенные ответчиком нарушения свои обязательств по погашению кредита являются основанием для удовлетворения исковых требований о досрочном взыскании всей ссудной задолженности по кредитному договору. В части исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему. Заявлением о предоставлении транша ФИО1 выразил свое желание на предоставление в качестве обеспечения своих обязательств по кредитному договору залога в виде транспортного средства – автомобиля HYUNDAI ELANTRA 1,6 GLS, 2005 года выпуска, VIN № ..... залоговой стоимостью 223200 рублей (л.д. 22-24). Согласно ответу на судебный запрос начальника МРЭО ГИБДД № 2 ГУ МВД России по Воронежской области, указанный автомобиль зарегистрирован органами ГИБДД за ФИО1 В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Согласно ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.В соответствии с требованиями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.Положениями ст. 348 ГК РФ определено, когда обращение взыскания не допускается. Наличие совокупности указанных положений по делу не установлено. В соответствии с п.1 ст. 56, ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Статья 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 103 – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» содержит норму о том, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Согласно пункту 8.14.9 Общих условий предоставления кредита, в случае, если к моменту реализации предмета залога стороны не придут к иному соглашению о стоимости предмета залога, начальная продажная стоимость предмета залога определяется в соответствии с залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита (первый месяц – на семь процентов, второй – на пять процентов, каждый последующий месяц – на два процента). Воспользовавшись своим правом на установление начальной продажной стоимости заложенного имущества истец просит об установлении начальной продажной стоимости предмета залога, в размере 29,26%, что менее 2 процентов, за каждый месяц с момента заключения договора потребительского кредита. Истец просит об установлении начальной продажной стоимости заложенного автомобиля в сумме 157901,98 рублей. Между тем данная стоимость рассчитана истцом неверно. Верный размер начальной продажной стоимости, составляющий 29,26% от залоговой стоимости в сумме 223200 рублей будет составлять 157 891,68 рублей (223200 х 29,26% = 65308,35; 223200 – 65308,35 =157891,68). Суд полагает возможным установить верную сумму в размере 157 891,68 рублей, рассчитанную с применением дисконта к залоговой стоимости, в качестве начальной цены, поскольку она не противоречит положениям ст. 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Так при подаче искового заявления ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 12197,10 рублей (л.д. 44). Между тем, верный размер государственной пошлины, подлежащей уплате, составляет 13194,19 рублей. Пошлина рассчитывается следующим образом: за рассмотрение требований имущественного характера о взыскании задолженности 299 709,52 – 100000 = 199709,52 х 2% = 3994,19 + 3200 = 7194,19), за рассмотрение требований неимущественного характера об обращении взыскания за заложенное имущество – 6000 рублей, общий размер госпошлины 13194,19 (7194,19 + 6000). Расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12197,10 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, при этом расходы по оплате государственной пошлины в размере 997,09 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу бюджета Муниципального образования городского округа город Воронеж. Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст. 98, 103, 194-199 ГПК РФ,

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №5560392542 от 25.05.2022 года по состоянию на 20.06.2023 года в размере 299709,52 рублей, расходы на оплату государственной пошлины в размере 12197,10 рублей, а всего 311 906 (триста одиннадцать тысяч девятьсот шесть) рублей 62 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство HYUNDAI ELANTRA 1,6 GLS, 2005 года выпуска, VIN № ....., принадлежащее на праве собственности ФИО1, с установлением начальной продажной стоимости в размере 157 891 рублей 68 копеек, путем реализации с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу бюджета Муниципального образования городской округ город Воронеж расходы по оплате государственной пошлины в размере 997 рублей 09 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Кривотулов И.С.

Решение суда в окончательной форме принято 26.09.2023 года.