Решение по делу № 2-2493/2025 от 27.02.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №2-2493/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2025 года г.Новосибирск

Ленинский районный суд города Новосибирска в лице:

судьи Ветошкиной Л.В.,

при секретаре судебного заседания Елисеевой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец ПАО «Сокомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, и с учетом уточнений просил, расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере 2 977 482 рубля 78 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 35 087 рублей 41 копейка; взыскать с ответчика в свою пользу проценты за пользование кредитом по ставке 10,84 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 07.09.2023 по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика в свою пользу неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 07.09.2023 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 51,2 кв.м., с кадастровым номером 54:35:063180:549, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену 3 289 600 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 26.11.2021 между сторонами был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 800 000 рублей под 10,34 % годовых, сроком на 228 месяцев.

Согласно п. 1.12 договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 1.11 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры в силу закона.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п.1.19 договора по соглашению сторон устанавливается залоговая (оценочная) стоимость квартиры 3 820 000 рублей.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.12.2021, на 06.09.2023 суммарная продолжительность составляет 497 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 28.12.2021, на 06.09.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 477 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 404 239 рублей 44 копейки.

По состоянию на 06.09.2023 общая задолженность составляет 2 977 482 рубля 78 копеек, из которых: 2 761 620 рублей 11 копеек – просроченная ссудная задолженность, 212 299 рублей 07 копеек – просроченные проценты, 1 113 рублей 59 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 869 рублей 28 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 1 580 рублей 73 копейки – неустойка на просроченные проценты.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Заочным решением Ленинского районного суда г.Новосибирска от 29.08.2024 года требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены.

Определением Ленинского районного суда г.Новосибирска от 28.11.2024 заочное решение Ленинского районного суда г. Новосибирска от 29.08.2024, вынесенное по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество отменено. Возобновлено рассмотрение дела по существу

Представитель истца ПАО «Сокомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще по известному месту жительства, указанному в иске и ответе адресной службы. Судебная повестка, направленная в его адрес посредством почтовой связи заказным письмом с уведомлением, вернулись в связи с истечением срока хранения.

Применительно к правилам п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минцифры России от 17.04.2023 N382 "Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи", и ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

От получения судебной корреспонденции ответчик уклоняется, о чем свидетельствует возврат судебной корреспонденции за истечением срока хранения,

Ранее ответчик представлял возражения на исковое заявление (л.д. 116-117, 1 том), в котором просил отказать в удовлетворении исковых требованиях в полном объеме.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и проценты за пользование ею.

Как следует из ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 26.11.2021 между сторонами заключен кредитный договор №, согласно условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 2 800 000 рублей на приобретение жилого помещения: Квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Срок кредитного договора 228 месяцев (до 26.11.2040). Кредит выдан под 10,84 % годовых (л.д. 7-12, 1 том).

Факт заключения кредитного договора, исполнения Банком своего обязательства подтверждается кредитным договором (л.д. 7-12, 1 том), графиком платежей (л.д. 13-18, 1 том), заявлением о предоставлении ипотечного кредита (л.д. 22-25, 1 том), общими условиями предоставления кредитов под залог недвижимого имущества (л.д. 41-59, 1 том).

Кредит выдан под залог вышеуказанной квартиры, что следует из условий кредитного договора.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредитных денежных средств у него образовалась задолженность, в связи с чем в адрес ответчика истцом было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 26, 1 том). Однако требование ответчиком не исполнено, задолженность не погашена.

По состоянию на 05.07.2024 задолженность ответчика перед Банком общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 3 407 206 рублей 42 копейки, из которых: 2 761 620 рублей 11 копеек – просроченная ссудная задолженность; 172 299 рублей 07 копеек – просроченные проценты; 249 204 рубля 03 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду; 4 385 рублей 25 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; неустойка на просроченную ссуду – 172 407 рублей 31 копейка; 12 494 рубля 24 копейки – неустойка на просроченные проценты; 34 796 рублей 41 копейка – иные комиссии.

Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям договора, фактическим обстоятельствам дела, ответчиком в части суммы основного долга и процентов не оспорен, оснований для выводов о несоразмерности начисленных штрафных санкций не установлено, в связи с чем требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с ответчика задолженности в размере 3 407 206 рублей 42 копейки подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение или расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное предусмотрено Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут или изменен судом только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ответчиком неоднократно были нарушены сроки исполнения обязательства по возврату кредитных средств, что повлекло формирование задолженности. Доказательств обратного, ответчиком не представлено.

В связи с чем, требование истца о расторжении кредитного договора № от 26.11.2021, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, является обоснованным, подлежащим удовлетворению.

Согласно п.1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Поскольку ответчик своих обязательств не исполняет, основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в судебном заседании не установлены, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

26.11.2021 между ФИО1 и ФИО2 был заключен договор купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк», предметом которого является приобретение квартиры, расположенное по адресу: <адрес> (л.д. 19-21, 1 том).

Как следует из выписки из ЕГРН (л.д. 80-81, 1 том), залоговое жилое помещение принадлежит на праве собственности ФИО1

При определении порядка реализации заложенного имущества суд исходит из положений п.1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, согласно которому реализация (продажа) заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

П. 3 ст. 350 Гражданского кодекса РФ установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом.

Согласно отчету № от 05.10.2023 рыночная стоимость заложенного имущества составляет 4 112 000 рублей (80% - 3 289 600 рублей) (л.д. 86-112, 1 том). В связи с чем, суд полагает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере, 3 289 600 рублей.

Также, суд полагает возможным удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 10,84 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 07.09.2023 по дату вступления решения суда в законную силу и неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 07.09.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной истцом государственной пошлины в размере 35 087 рублей 41 копейка (л.д. 40,1 том).

Руководствуюсь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 26.11.2021, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 26.11.2021 по состоянию на 05.07.2024 в размере 3 407 206 рублей 42 копейки, из которых: 2 761 620 рублей 11 копеек – просроченная ссудная задолженность; 172 299 рублей 07 копеек – просроченные проценты; 249 204 рубля 03 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду; 4 385 рублей 25 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; неустойка на просроченную ссуду – 172 407 рублей 31 копейка; 12 494 рубля 24 копейки – неустойка на просроченные проценты; 34 796 рублей 41 копейка – иные комиссии, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 35 087 рублей 41 копейка.

Обратить взыскание на заложенное жилое помещение: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену каждого объекта в размере 3 289 600 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 10,84 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 07.09.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 07.09.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Ленинский районный суд г.Новосибирска в течение месяца после принятия решения в окончательном виде.

Решение в окончательно форме изготовлено 05 марта 2025 года.

Судья /подпись/ Л.В. Ветошкина

Подлинник решения находится в гражданском деле №2-2493/2025 Ленинского районного суда города Новосибирска. 54RS0030-01-2023-006667-65

секретарь с/заседания

М.И. Елисеева