Дело № 2-1616/2023

92RS0004-01-2023-001146-81

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(полный текст)

18 мая 2023 года г. Севастополь

Нахимовский районный суд города Севастополя в составе:

председательствующего судьи - Лемешко А.С.,

при секретаре – Стешенко О.А.,

с участием представителя заявителя – ФИО1,

представителя заинтересованного лица – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по заявлению Акционерного общества Страховая компания «Гайде», заинтересованные лица Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, ФИО4 ФИО9 об отмене решения финансового уполномоченного,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество Страховая компания «Гайде» (далее АО СК «Гайде») обратился в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО3 ФИО9 В обоснование заявленных требований ссылается на то, что потребитель финансовой услуги ФИО4 обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования (далее - Финансовый уполномоченный) с требованием о взыскании с АО СК «Гайде» неустойки. Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 23.03.2023 №ФИО9 требования потребителя удовлетворены частично, с АО СК «Гайде» взыскана неустойка в размере 183977,30 рублей. Ознакомившись с решением финансового уполномоченного, АО СК «Гайде» считает его незаконным в связи с несоответствием положениям Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО), Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». В данном случае, страховщик был фактически лишен законодательно установленного права на доказывание несоразмерности неустойки, не имел возможности повлиять на вынесенное решение в части неустойки, несмотря на наличие существенных оснований для ее снижения, страховщик был заведомо поставлен в худшее, по сравнению с потребителем финансовой услуги, положение, лишающее его права на заявление ходатайства о снижении неустойки. Учитывая вышеизложенные обстоятельства, АО СК «Гайде» просит отменить или изменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 23.03.2023 №ФИО9, применив положения ст. 333 ГК РФ и снизив неустойку.

В судебном заседании представитель АО СК «Гайде» заявленные требования поддержала в полном объеме, ссылаясь на доводы, изложенные в иске, пояснила, что со стороны потребителя ФИО4 имеются в наличии факт злоупотребления правом - умышленное не предоставление банковских реквизитов на стадии урегулирования спора и впоследствии увеличения размера неустойки, штрафных санкций.

Заинтересованное лицо представитель Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, посредством электронной почты направил письменные возражения, в которых просил в удовлетворении заявленных требований АО СК «Гайде» отказать, поскольку решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 23.03.2023 №ФИО9 является законным, обоснованным и соответствует требованиям Конституции РФ, закона №123-ФЗ, иных нормативных правовых актов РФ и не подлежит отмене.

Представитель заинтересованного лица ФИО4 – ФИО2 в судебном заседании заявленные требования страховой компании не признала, просила оставить их без удовлетворения.

С учётом изложенного, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит заявление подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Как следует из Разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 июня 2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 18.03.2020, в том случае, когда суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного. Если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части.

Судом установлено, что в результате ДТП, произошедшего 06.04.2021 вследствие действий ФИО5, управлявшего транспортным средством Kia Sportage, государственный регистрационный знак ФИО9, был причинен вред принадлежащему ФИО4 транспортному средству ФИО9, государственный регистрационный знак ФИО9

Гражданская ответственность ФИО5 застрахована в АО СК «Гайде» по договору ОСАГО серии ФИО9.

Гражданская ответственность ФИО4 не была застрахована по договору ОСАГО.

08.04.2021 ФИО4 обратился в АО СК «Гайде» с заявлением о страховом возмещении по Договору ОСАГО.

08.04.2021 АО СК «Гайде» организовало осмотр транспортного средства потерпевшего, по результатам которого составлен акт осмотра. АО СК «Гайде» подготовлена калькуляция, согласно которой стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 76174,00 рублей, с учетом износа – 54592,67 рублей.

14.04.2021 ФИО4 обратился в АО СК «Гайде» с заявлением о выплате страхового возмещения в кассе АО СК «Гайде», сообщил о недействительности банковских реквизитов, направленных ранее.

16.04.2021 АО СК «Гайде» уведомила ФИО4 об отсутствии кассы в городе проживания потребителя, а также о необходимости предоставления действительных банковских реквизитов для выплаты страхового возмещения.

27.04.2021 АО СК «Гайде» повторно уведомила потребителя о необходимости предоставления действительных банковских реквизитов для выплаты страхового возмещения.

14.03.2022 ФИО4 подал заявление о выплате страхового возмещения и неустойки, в котором приложил банковские реквизиты.

31.03.2022 АО СК «Гайде» осуществило выплату страхового возмещения в размере 54592,67 рублей.

18.01.2023 ФИО4 подал заявление о выплате неустойки в связи с нарушением сроков выплаты страхового возмещения.

31.01.2023 АО СК «Гайде» письмом уведомила потребителя об отказе в удовлетворении требований о выплате неустойки.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 23.03.2023 №ФИО9 требования потребителя удовлетворены частично, с АО СК «Гайде» взыскана неустойка за период с 29.04.2021 по 31.03.2022 в размере 183977,00 рублей.

В соответствии с п. 21 ст. 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ от 25.04.2002 года в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении. При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 78, 79 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 года №58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно. Взыскание неустойки наряду с финансовой санкцией производится в случае, когда страховщиком нарушается как срок направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении, так и срок осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме.

Вышеуказанным решением Финансового уполномоченного установлено, что 31.03.2022 АО СК «Гайде» осуществило выплату страхового возмещения в размере 54592,67 рублей, то есть с нарушением срока, установленного абз. 1 п. 21 ст. 12 Закона №40-ФЗ на 337 календарных дней, в связи с чем, начисление неустойки является законным.

Доводы АО СК «Гайде» об отсутствии кассы в городе проживания потребителя, суд не принимает во внимание, ввиду следующего.

Из заявления ФИО4 от 14.04.2021 в адрес АО СК «Гайде» следует, что он хочет получить страховую выплату наличными денежными средствами в кассе страховщика, выражено несогласие на получение денежных средств посредством безналичного перечисления, в связи с чем, не были предоставлены действующие банковские реквизиты.

Согласно абз. 3 п.15 ст. 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного транспортному средству потерпевшего может осуществляться по выбору потерпевшего путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего.

В силу ч.1 ст. 21 Закона об ОСАГО страховщик должен иметь в каждом субъекте Российской Федерации своего представителя, уполномоченного на рассмотрение требований потерпевших о страховых выплатах и прямом возмещении убытков, а также на осуществление страховых выплат и прямое возмещение убытков.

Таким образом, организация осуществления страховых выплат, в том числе наличными денежными средствами в кассе представителя страховщика в субъекте, является обязанностью страховщика, неисполнение которой влечет применение к нему мер гражданско-правовой ответственности, в том числе в форме выплаты потерпевшему неустойки, штрафа и финансовой санкции.

Поскольку закон предоставляет потерпевшему право выбора способа получения страхового возмещения, реализация указанного права не может быть оценена как злоупотребление.

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 85 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 года №58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Согласно пункту 28 Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016 года наличие оснований для снижения размера неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме, финансовой санкции за несоблюдение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате и штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего, а также определение критериев соразмерности устанавливаются судом в каждом конкретном случае исходя из установленных по делу обстоятельств.

При этом, судом должны учитываться все существенные обстоятельства дела, в том числе длительность срока, в течение которого истец не обращался в суд с заявлением о взыскании указанных финансовой санкции, неустойки, штрафа, соразмерность суммы последствиям нарушения страховщиком обязательства, общеправовые принципы разумности, справедливости и соразмерности, а также невыполнение ответчиком в добровольном порядке требований истца об исполнении договора.

Конституционный Суд Российской Федерации в определении от 21.12.2000 года №263-О указал, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

При таких обстоятельствах, задача суда состоит в устранении явной несоразмерности штрафных санкций, следовательно, суд может лишь уменьшить размер неустойки до пределов, при которых она перестает быть явно несоразмерной, причем указанные пределы суд определяет в силу обстоятельств конкретного дела и по своему внутреннему убеждению.

Исходя из компенсационной природы неустойки, которая направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, и не служит средством обогащения, принципа её соразмерности относительно последствиям нарушения обязательства, а также учитывая конкретные обстоятельства дела, в том числе, размер выплаченного АО СК «Гайде» страхового возмещения – 54592,67 рублей в добровольном порядке, однако с нарушением установленных сроков, период допущенной АО СК «Гайде» просрочки выплаты страхового возмещения (337 календарных дней), а также заявление АО СК «Гайде» о снижении неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, размер заявленной ко взысканию неустойки – 183977,30 рублей, суд приходит к выводу, что размер взысканной финансовым уполномоченным неустойки в размере – 183977,30 рублей явно несоразмерен последствиям нарушения АО СК «Гайде» обязательств, в связи с чем судом усматриваются основания для применения в данном случае нормы ст.333 ГК РФ и уменьшения размера неустойки до 55000 рублей, изменив решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 23.03.2023 №ФИО9 в данной части.

По мнению суда, именно такой размер неустойки в полной мере компенсирует нарушенное право ФИО4 на своевременное удовлетворение его требований, соразмерен последствиям нарушенного обязательства АО СК «Гайде», не нарушает принципы равенства сторон и недопустимости неосновательного обогащения потерпевшего за счет другой стороны, свидетельствует о соблюдении баланса интересов сторон, а кроме того соответствует принципам разумности, справедливости и соразмерности.

Само по себе снижение судом размера неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ не свидетельствует о незаконности решения финансового уполномоченного. В данном случае, судом изменяется размер обязательства по выплате неустойки, что фактически изменяет решение финансового уполномоченного в указанной части.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Заявление Акционерного общества Страховая компания «Гайде» - удовлетворить частично.

Решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО3 от 23.03.2023 №У-23-16151/5010-007 изменить, снизив размер взысканной с Акционерного общества Страховая компания «Гайде» в пользу ФИО4 ФИО9 неустойки до 55000 рублей (пятьдесят пять тысяч).

В остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Севастопольский городской суд через суд, принявший решение, в течении месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 25 мая 2023 года.

Судья Нахимовского районного

Суда города Севастополя А.С. Лемешко