Решение по делу № 2-629/2023 от 28.07.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, суд.

№

55RS0№-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2023 года <адрес>

Калачинский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Ивановой Е.В., при секретаре ФИО2, помощнике судьи ФИО3, рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, суд

УСТАНОВИЛ:

В Калачинский городской суд обратилось с иском ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в котором указали, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на условиях: сумма кредита- 310 349 рублей, в том числе: 271 000.00 рублей - сумма к выдаче, 39 349 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту - 19.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 310 349 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 8 187.01 рублей. В нарушение условий договора заемщик обязанности по внесению ежемесячных платежей в счет возврата долга не производил, требование Банка о полном досрочном погашении задолженности не исполнил. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, Банком не получены проценты за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 105 154.66 рублей, по состоянию на 22.06.2023г. задолженность составляет 404 683.85 рублей, из которых: сумма основного долга - 269 970.70 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 17 108.94 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 105 154.66 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 12 449.55 рублей, просили взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего платежа) по ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания договора) в размере 404 683.85 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 246.84 рублей.

Ответчиком ФИО1 представлено в суд письменное заявление о применении срока исковой давности.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомлены о времени и месте рассмотрения дела судом, не явились, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» представило в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие их представителя, исковые требования поддержало, в связи с чем суд счел возможным рассмотреть дело в соответствии со ст.167 ГПК РФ в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к нижеследующему.

Исходя из положений ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Как следует из обстоятельств, установленных по делу ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 310349 рублей путем зачисления денежных средств на банковский счет, сроком на 60 месяцев под 19,9% годовых (л.д.32).

Тогда же ФИО1 выразила согласие на страхование, о чем подала заявление №, в котором просила ОАО СК«Альянс» заключить с ней договор страхования от несчастных случаев и болезни, выразив осведомленность о добровольности страхования, о праве обращения в любую страховую компанию, согласовав сумму страховой премии в размере 39349 рублей, которая подлежит оплате путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета в ООО «ХКФ Банк» (л.д.33).

Согласно п.1.1,1.2 кредитного договора стороны согласовали к выдаче заемщику 271000 рублей, размер страхового взноса 39349 рублей.

Согласно распоряжения ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, ею дано поручение Банку на перечисление указанной в п.1.2 договора суммы страхового взноса страховщику по соответствующему договору индивидуального страхования (л.д.39).

Как следует из выписки по движению денежных средств по счету №, открытого на имя ФИО1 в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ получено денежных средств в сумме 271000 рублей, в тот же день ДД.ММ.ГГГГ перечислено 39349 рублей в счет оплаты страхового взноса (л.д.31).

Тем самым, суд полагает доказанным заключение сторонами кредитного договора на указанных выше условиях.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствиями с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1.2 раздела 1 Условий договора по Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них про центы в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит (далее - кредит) в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика.

Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.1 раздела II Договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней.

В соответствии с разделом II Условий договора: 1. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. 1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в поле 8 заявки, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

Тем самым, по условиям рассматриваемого кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно. Сумма ежемесячного платежа составляет 8187 рублей 1 копейка(п.9). Дата уплаты первого платежа ДД.ММ.ГГГГ (п.8). Дата начала каждого расчетного периода 5-е число каждого месяца (п.24) (л.д.32).

В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик ФИО1 дала поручение Банку на списание в течение срока действия договора денег, поступающих на ее счет не в качестве выданных Банком кредитов, для исполнения обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (л.д.39).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, утвержденных решением правления ООО «ХКФ Банк» (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), действующих с ДД.ММ.ГГГГ, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дней включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Как следует из заявления ФИО1, она ознакомлена с Тарифами банка, графиком погашения кредита, условиями договора, что подтверждается её подписью в заявлении (л.д. 32), между тем, ФИО1 договорные обязательства по возврату денежных средств исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, у неё образовалась задолженность.

Из расчета и выписки по счету, представленных истцом, следует, что ФИО1 денежные средства в счет оплаты кредита вносила несвоевременно и ненадлежащим образом, последний платеж внесла ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежи прекратила, общая сумма задолженности ФИО1 перед ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 404 683.85 рублей, из которых: сумма основного долга - 269 970.70 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 17 108.94 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 105 154.66 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 12 449.55 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ООО «ХКФ Банк» и.о. мировым судьей судебного участка № в Калачинском судебном районе мировым судьей судебного участка № в Калачинском судебном районе был вынесен судебный приказ о взыскании со ФИО1 указанной задолженности, который отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением возражений должника относительно исполнения судебного приказа (л.д.44).

На момент рассмотрения дела судом заемщиком ФИО1 задолженность уплачена не была.

В ходе судебного разбирательства ФИО1 заявлено ходатайство о применении исковой давности к заявленным требованиям о взыскании задолженности.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 названной статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Банком выставлено в адрес ответчика требование о полном досрочном погашении задолженности в сумме 404 683 рубля 85 копеек. При этом, крайний срок оплаты установлен 30 дней с момента направления требования (л.д.42), то есть, между Клиентом и Банком выстроены специальные отношения, в которых определен момент возврата заемных денежных средств.

Из расчета задолженности, представленного истцом с исковым заявлением, следует об исчислении периода задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 404 683 рубля 85 копеек, из которых: сумма основного долга - 269 970 рублей 70 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 17 108 рублей 94 копейки; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 105 154 рубля 66 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности - 12 449 рублей 55 копеек, тем самым, в рамках настоящего спора истцом были заявлены требования о взыскании задолженности, сформированной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку должником ФИО1 не произведено погашение задолженности до установленной даты, срок исковой давности следует исчислять со следующего дня после истечения 30-дневного срока выставления требования, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление истцом поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ посредством электронной почты, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности, ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока в материалы дела не представлено.

При этом, при исчислении срока исковой давности не подлежит принятию во внимание обстоятельство обращения за судебной защитой к мировому судье, судебный приказ которого отменен ДД.ММ.ГГГГ, то есть более 6 месяцев к дате обращения в суд с рассматриваемым иском, поскольку из правовой позиции Пленума Верховного Суда РФ, изложенной в п.17, 18 постановления № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству, а в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Учитывая положения абз. второго п. 2 ст. 199 ГК РФ пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, в связи с чем, в иске ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Калачинский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Е.В.Иванова.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.