Дело № 2-5704/2023

УИД 39RS0002-01-2023-005329-21

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 ноября 2023 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Волгиной Я.А.,

при секретаре Кожевниковой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что 23.03.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 680 426,30 руб., сроком на 60 месяцев, под 18,9% годовых. Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства в указанном размере, путем перечисления их на расчетный счет ФИО1 По условиям договора банк открыл текущий банковский счет и зачислил на него кредит после предоставления заемщиком в банк договора залога с отметкой о государственной регистрации на недвижимое имущество и сделок с ним. Предметом договора является квартира, с КН №,общей площадью53,6кв.м., расположенная по адресу: < адрес >, принадлежащая ФИО2 Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашение основного долга и уплате процентов. Общая задолженность по кредиту составляет 722 809,46 руб. Банком в адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком было уставлено без удовлетворения. Учитывая изложенное, истец просит расторгнуть кредитный договор№, заключенный междуФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ответчика задолженность в размере722 809,47 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга с26.08.2023по день вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с26.08.2023по день вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога квартиру, принадлежащую на праве собственности ответчику, расположенную по адресу:< адрес >, КН №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену4 860 000руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

ОтветчикФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, ходатайств и заявлений в суд не направила.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав все доказательства по делу в их совокупности и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно абз.1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что23.03.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 680 426,30 руб., сроком на 60 месяцев, под 18,9% годовых на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) с одновременным заключением договора ипотеки№.

Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства в указанном размере, путем перечисления их на расчетный счет ФИО1

Предметом договора ипотеки является квартира с КН №,общей площадью53.6кв.м., расположенная по адресу: < адрес > < адрес >, принадлежащая ФИО2

В соответствии с условиями исполнения основного обязательства договора ипотеки срок кредита - 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Срок возврата кредита - 23.03.2028 (п.2). Процентная ставка составляет 18,90 % годовых, при условии использования заемщиком права по присоединению к комплексу программ страхования в рамках личного страхования. Процентная ставка увеличивается на 1,75 процентных пункта при условии страхования в иной страховой компании рисков, не соответствующих критериям, установленным кредитором. Процентная ставка увеличивается до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора на сопоставимых условиях кредита, а именно 2,75 процентных пункта при наступлении событий: заемщик не подключился к личному страхованию; неоплата, неполная оплата договора. Процентная ставка увеличивается со дня, следующего за днем, в котором наступило любое из событий снижается со дня, следующего за днем, в котором наступило событие, при наступлении которого в данном разделе предусмотрено снижение ставки (п. 4) Возвращение кредита осуществляется платежами в количестве - 60. размер платежа составляет с 1 по 59 платеж - 17 623,12 руб., последний платеж - 17 622 руб. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты в соответствии с графиком платежей. Изменение размера платежа осуществляется в случаях и порядке, предусмотренных договором. Срок платежа по 23 число каждого месяца включительно, последний платеж - не позднее 23.03.2028 (п.7).

Обеспечение обязательств заемщика является залог (предмет ипотеки); имущественное страхование, личное страхование (п.11).

В силу ст. ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, не в полном размере и не регулярно вносила ежемесячные платежи по оплате основного долга и процентов. < Дата >, на< Дата > суммарная продолжительность просрочки составляет 105 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла25.04.2023, на29.08.2023суммарная продолжительность просрочки составляет105 дней.

Судом установлено, что в период пользования кредитом ФИО1 произвела выплаты в размере 17 657,03 руб., общая задолженность по кредиту составляет 722 809,46 руб.

В соответствии с п. 20.1. кредитного договора и в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ банк имеет право требовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам договора. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению заемщиком до окончания срока для досрочного погашения, указанного банком в уведомлении при этом договоры, заключенные в обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед банком, сохраняют силу в части обеспечения обязательств, возникших до расторжения договора.

Согласно копии уведомления о полном досрочном погашении задолженности, направленного в адресФИО2 18.07.2023. банк требовал досрочного погашения задолженности по договору, включая причитающиеся проценты и штрафные санкции в течение 30 дней с момента отправления претензии.

До настоящего времени ответчиком данное требование в добровольном порядке не исполнено, задолженность не погашена.

Согласно предоставленному истцом расчету, сумма задолженности ФИО2 перед банком по состоянию на29.08.2023 составляет722 809, 47 руб., из них: иные комиссии - 2 950 руб., комиссия за смс-информирование - 596 руб., просроченные проценты - 43 560,46 руб., просроченная ссудная задолженность - 673 725,42 руб.,, просроченные проценты на просроченную ссуду - 1097, 16 руб., неустойка на просроченную ссуду - 434, 36 руб., неустойка на просроченные проценты - 446,07 руб.

Данный расчет суд признает арифметически верным, ответчиком он не оспорен, иного расчета размера образовавшейся задолженности не представлено.

В соответствии с пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Учитывая количество просроченных ежемесячных платежей, продолжительность просрочки, нарушения условий договора, допущенные ответчиком, являются существенными, а поэтому имеются основания для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора.

Рассматривая требования истца по обращению взыскания на предмет залога, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из общей суммы задолженности, подлежащей взысканию по обязательствам ответчика, стоимости заложенного имущества, суд находит обоснованным требования иска и в части обращения взыскания на заложенное имущество, так как допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно для истца. Оснований для отказа в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, предусмотренных статьей 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не усматривается.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», квартира в обеспечение обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации права собственности покупателя на квартиру.

Согласно п.3.1 договора ипотеки№оценочная стоимость предмета залога квартиры площадьюобщей площадью53,6кв.м., назначение - жилое, расположенная по адресу: < адрес >, кадастровый номер: № составляет4 860 000 руб.

Доказательств, ставящих под сомнение объективность и полноту оценочной стоимости предмета залога квартиры, суду представлены не были.

Суд приходит к выводу об обоснованности заявленного требования в силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и установлении начальной продажной стоимости объекта недвижимости квартиры - в размере4 860 000 руб.

Способ реализации имущества в соответствии с пп. 3 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке» определяется путем продажи с торгов.

На основании исследованных в судебном заседании доказательств, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит уплаченная госпошлина в размере 16 428,09 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 234, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор№, заключенный междуСофиенко ФИО3 «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО2,< Дата > г.р., уроженкиг. Калининград, (паспорт серия2701 < адрес >) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору№ от23.03.2023в размере722 809,47 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга с26.08.2023по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Софиенко Светланы Евгеньевныв пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с26.08.2023по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО2 площадью53.6 кв. метра, расположенную по адресу:< адрес >, КН №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену4 860 000руб.

Взыскать с Софиенко Светланы Евгеньевныв пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере16 428,09 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 20 ноября 2023 года.

Судья