РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 октября 2022 года Центральный районный суд <адрес> в составе:
председательствующего Багровой А.А.,
при секретаре ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «ФИО1» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ФИО2 заключен договор о предоставлении потребительского кредита №.
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты.
По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой ответчик обязалась ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.
В нарушение своих договорных обязательств ответчик не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат предоставленного кредита.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выставил ответчику заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 78 915,44 руб., однако требование ФИО1 ФИО2 не исполнено.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, АО «ФИО1» просит взыскать с ФИО2 сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» № в размере 78 307,53 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2549,23 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дате слушании дела, письменно просил дело рассмотреть в его отсутствие, о чем указано в исковом заявлении.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, письменно просил дело рассмотреть в его отсутствие, в материалах дела имеется заявление в котором ответчик просит суд применить срок исковой давности, в связи с чем отказать в удовлетворении требований ФИО1.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд, полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав представленные документы, суд считает иск не обоснованным и не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяться в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения или существа смешанного договора. Условия договора определяются на усмотрение сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ФИО2 заключен кредитный договор № путем акцепта ФИО1 оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания кредитов «ФИО1» и графике платежей, являющихся неотъемлемой и составной частью договора о карте.
По условиям кредитного договора, содержащихся в заявлении и Условиях, ФИО1 обязался открыть банковский счет №, предоставить заемщику денежные средства в лимитом 150 000 руб., а заемщика обязался вернуть сумму кредита.
Неотъемлемой и составной частью кредитного договора являются Условия предоставления и обслуживания кредитов «ФИО1», график платежей, которые были согласованы с ответчиком до подписания Заявления.
Факт ознакомления, согласия ответчика с заявлением, условиями по кредитам и графиком платежей, а также получения ответчиком на руки по одному экземпляру данных документов подтверждается подписью ответчика на заявлении, анкете к заявлению.
Согласно выписке по счету, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использование карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета за указанный период.
В соответствии с положениями статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации с момента зачисления суммы кредита на банковский счет, открытый на имя клиента, кредитные денежные средства признаются собственностью последнего и клиент вправе распорядиться ими по собственному усмотрению.
В соответствии с положениями статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета ФИО1 обязуется выполнить распоряжения клиента о перечислении соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
ФИО1 не вправе устанавливать не предусмотренные законом или договором банковские счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
В силу статьи 856 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета ФИО1 обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренные ст.395 ГК РФ.
В соответствии со статьей 845 и статьи 856 Гражданского кодекса Российской Федерации и на основании распоряжения клиента о переводе денежных средств, ФИО1 в безналичном порядке перечислил со счета ответчика, открытого в рамках кредитного договора, денежные средства на банковские счета, открытые клиенту по договорам, перечисленным в распоряжении клиента.
Факт выполнения распоряжения клиента о переводе денежных средств подтверждаются выпиской из лицевого счета, открытого на имя клиента (ответчика).
В соответствии с условиями договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами.
При этом каждый такой платеж указывается ФИО1 в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий.
Согласно условиям договора о карте погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения на счете денежных средств и их списание ФИО1 в безакцептном порядке в погашение задолженности по договору о карте. В случае пропуска клиентом очередного платежа, ФИО1 вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед ФИО1 направив клиенту с этой целью заключительное требование.
ФИО1 выставил ответчику заключительное требование и потребовал возвратить до ДД.ММ.ГГГГ полную сумму задолженности по кредитному договору в размере 78 915,44 рубля, однако требование ФИО1 ответчиком не исполнено.
Поскольку задолженность не была погашена, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности. ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № Октябрьского судебного района <адрес> вынес судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности. В связи с подачей должником возражений относительно исполнения судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ тем же мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа.
Ответчик требование ФИО1 не исполнил, задолженность не погасил, ДД.ММ.ГГГГ был подал настоящий иск.
Согласно расчету, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед ФИО1, с учетом процентов составляет 78 307,53 руб.
Ответчик ФИО2 не оспаривал факт заключения кредитного договора, но оспаривал наличие суммы задолженности, заявил ходатайство о пропуске истцом исковой давности для обращения в суд по требованиям о взыскании долга.
В соответствии со ст.ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок давности устанавливается в три года.
Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу п.п. 1,2 ст. 200 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Аналогичный вывод содержится в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) в соответствии с которым при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических ежемесячных платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, следующего за датой наступления обязанности внести этот платеж.
Пунктом 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт АО «ФИО1» предусмотрено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования задолженности ФИО1. С целью погашения задолженности ФИО1 направляет клиенту Заключительный Счет-выписку. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты выставления счета.
Таким образом, исходя из условий кредитного договора, в случае выставления заемщику заключительного счета ФИО1, у заемщика возникает обязанность погасить задолженность в сумме, указанной в заключительном счете, заемщик обязан погасить всю имеющуюся задолженность в течение 30 календарных дней с момента формирования заключительного счета.
Материалами дела установлено, что заключительный счет по кредитному договору, заключенному с ФИО2 был сформирован ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией заключительного счета, и не оспаривалось истцом, который указывает на данное обстоятельство в исковом заявлении. В заключительном счете ФИО1 указал на обязанность заемщика погасить задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, ФИО1 воспользовался своим правом на изменение условий договора о сроке погашения задолженности ввиду просрочки платежей заемщика.
Следовательно, ФИО2 в соответствии с условиями кредитного договора должна была погасить задолженность, указанную в заключительном счете, не позднее ДД.ММ.ГГГГ. По истечении указанного срока ответчик узнал или должен был узнать о нарушении своего права, в связи с чем, срок исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере суммы, указанной в заключительном счете, следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, срок исковой давности по указанным требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ, между тем, истец впервые обратился с требованием о взыскании указанной задолженности, в порядке приказного производства, ДД.ММ.ГГГГ т.е. с пропуском срока исковой давности. Не влияет на пропуск срока и частичное погашение долга по заключительному счету-выписке на основании ранее вынесенного судебного приказа.
Пунктом 12 Постановления Пленума Верховного суда РФ ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Истечение срока исковой давности является основанием для отказа в иске в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ и ч.4 ст. 198 ГПК РФ. При таких обстоятельствах в удовлетворении заявленных требований следует отказать.
Поскольку в удовлетворении требования о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, заявленные требования о взыскании судебных расходов, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ, удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» № от ДД.ММ.ГГГГ отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.
Председательствующий: А.А. Багрова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий: А.А. Багрова