УИД: 66RS0№-02 КОПИЯ
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11.05.2023 город Нижний Тагил
Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего Горюшкиной Н.В.,
при секретаре судебного заседания Бородиной Т.А.,
с участием ответчика ФИО1,
представителя ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1312/2023 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ДД.ММ.ГГГГ в Ленинский районный суд г. Нижний Тагил Свердловской области поступило исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Уральский Банк публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1, в котором истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 391 944,47 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 119,44 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ПАО «Сбербанк» выдало кредит ФИО1 в сумме 299 999.01 руб. на срок 60 мес. под 18.9% годовых.
Договор в письменной форме может быль заключен путем составления одного документа. подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной.
Договор в письменной форме может быль заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с п. 4 ст. 1 1 Федерального закона от 27,07.20067 г. N 149-ФЗ "Об информации. информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся шектронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, и порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредитеiзайме)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи.» от 6 апреля 201 I г. № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) пли иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью являемся электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простои электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.
В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания, опубликованным в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк https://vvww.sberbank.ru/common/img/uploaded/fHes/pcH7udbo.pdr, электронные документы, в гом числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
2. Заключение с клиентом ДБО
ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.
В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.
Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счет) Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.
Банком 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиеш изменениями условий ДБО.
Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом. Банк считает, что получено его согласие на изменение условий ДБО.
3. Заявление клиента на выпуск дебетовой банковской карты и присоединение к условиям сё использования ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты (№ счета карты),
С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт. Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).
Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт. Памяткой Держателя карт ПЛО Сбербанк, Памяткой но безопасности при использовании карт и Тарифами ПЛО Сбербанк и обязался их выполнять.
4. Подключение клиентом услуги «Мобильный банк»
ДД.ММ.ГГГГ должник подключил к своей банковской карте № услугу «Мобильный банк», номер телефона № (прилагается -скриншот из банковского ПО Мобильный банк).
5. Подключение клиента к системе «Сбербанк-Онлайн»
ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в CMC-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», Ответчиком верно введен пароль для входа в систему.
6. Обстоятельства получения кредита и подтверждение выполнения обязательств Банка
ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - и. 17 Кредитного договора) ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 299999.01руб.
Таким образом. Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
7. Основания для досрочного взыскания кредитной задолженности и расторжения кредитного договора.
Согласно условиям Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.
Согласно условиям Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.
Порядок начисления процентов за пользование кредитом и расчет ежемесячных платежей, порядок пользования кредитом и возврата кредита и иные условия но кредитному договору, указаны в «Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов».
В соответствии с Кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку.
Ответчик ежемесячные платежи по кредиту не вносит, в связи с чем, образовалась задолженность.
Банк просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1:
- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 391 944,47 руб., в том числе: просроченные проценты - 91 945,46 руб., просроченный основной долг - 299 999,01 руб.
- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 119.44 руб.
Представитель истца – ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, при подаче иска просил рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие.
Ответчик в судебном заседании в удовлетворении требований просил отказать, поддержав доводы письменного отзыва, который приобщен к материалам дела.
При этом ответчик указала, что заключила договор через приложение Сбербанк, установленное на телефоне. К заключению договора ее подтолкнула сотрудник Сбербанка, которая оказалась мошенницей. Она прозвонила и предложила ей получить кредит, указав, что кредитное предложение уже для нее сформировано. Денежные средства по кредитному договору она получила в кассе банка в размере 250 000 рублей, остальные денежные средства ушли на оплату страховой премии. Полученные денежные средства она перевела через банкомат незнакомым лицам на номера их телефонов. Перевод денежных средств осуществила под влиянием мошенников. Впоследствии она обратилась в полицию, было возбуждено уголовное дело, о ходе расследования не интересовалась. Указывает, что заявку на кредит она не подавала. Считает кредитный договор незаключенным и просит отказать в удовлетворении требований.
Представитель ответчика позицию поддержала.
На основании положений ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствии представителя истца.
Заслушав ответчика, огласив исковое заявление, исследовав представленные суду письменные доказательства по делу, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьями 309, 310, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Кредитный договор вступает в силу с момента подписания его сторонами (ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил кредит в размере 299 999,01 рублей, на срок 60 месяцев под 18,9 % годовых. Размер ежемесячного платежа 7 765,64 рубля.
Денежные средства в размере 299 999, 01 рубль, были зачислены на счет истца 40817 810 3 1654, что подтверждается выпиской по счету.
49 449, 84 рубля было списано в счет оплаты страховой премии по договору страхования, сумма 250 000 рублей была получена истцом в кассе Сбербанка.
Факт заключения кредитного договора и получения по нему денежных средств ответчиком относимыми и допустимыми доказательствами не оспорен.
Из представленного расчета задолженности, сведении о движении денежных средств, следует, что в счет исполнения обязательства ответчиком не вносились денежные средства, что ответчиком не оспаривалось в судебном заседании.
Таким образом, в судебном заседании подтвердился факт нарушения принятых на себя обязательств по кредитному договору со стороны ответчика.
Из расчета задолженности по кредитному договору усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила 391 944,47 руб., в том числе: просроченные проценты - 91 945,46 руб., просроченный основной долг - 299 999,01 руб.
Расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям кредитного договора, математически верен.
Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 391 944,47 руб., в том числе: просроченные проценты - 91 945,46 руб., просроченный основной долг - 299 999,01 руб.
Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В соответствии с п.2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование о возвращении всей суммы задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ и расторжении договора.
В установленный срок ответа получено не было, обязательство не исполнено, договор в досудебном порядке не расторгнут.
При таких обстоятельствах, с учетом существенного нарушения заемщиком условий кредитного договора, соблюдение истцом процедуры досудебного порядка урегулирования спора, заявленное банком требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Факт оплаты истцом государственной пошлины на сумму 13 119,44 руб. подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.
При этом возражения ответчика о признании договора недействительным судом отклоняются.
Юридически значимым обстоятельством по данному делу является не только заключение кредитного договора, но и перечисление банком ответчику денежных средств.
Ответчик после того, как в офертно-акцептной форме путем его подписания простой электронной подписью, заключила договор, явилась в отделение ПАО Сбербанк, где получила денежные средства в кассе банка наличными. После чего распорядилась ими по своему усмотрению.
Факт признания ответчика потерпевшей в рамках уголовного дела, возбужденного по факту мошенничества неустановленных лиц, не влияет на правоотношения сторон в рамках сложившихся между ними правоотношений, связанных с заключением и исполнением кредитного договора.
Тот факт, что в заблуждение ответчика ввели именно сотрудники ПАО Сбербанк России, в судебном заседании не установлен.
Ответчик, как участник сделки могла не получать денежные средства в кассе банка, перечислив их обратно в счет исполнения обязательств по кредитному договору, однако денежными средствами она воспользовалась.
Руководствуясь ст.ст. 12, 194-199, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (<...>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 391 944,47 руб., в том числе: просроченные проценты - 91 945,46 руб., просроченный основной долг - 299 999,01 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 119,44 руб.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России».
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.
Решение в окончательной форме изготовлено 17.05.2023.
Председательствующий – подпись
Копия верна. Судья- Н.В. Горюшкина