Дело № 2-568/2025

УИД 44RS0004-01-2025-000749-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2025 года п. Поназырево

Шарьинский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Вакуровой О.Н., при секретаре Воронцовой Э.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

представитель ПАО Сбербанк в лице филиала-Среднерусский Банк ПАО Сбербанка обратился в суд с иском к предполагаемому наследнику умершего заемщика ФИО2 о взыскании за счет наследственного имущества умершего заемщика задолженности по кредитному договору за период с 26.11.2024 по 17.06.2025 в размере 192 432,33 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6772,97 руб.

В обосновании иска указав, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили 26.04.2024 года кредитный договор в сумме 173 000,00 руб. на срок 60 мес. под 26.9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по не исполнил ненадлежащим образом, за период с 26.11.2024 по 17.06.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 192 432,33 руб., в том числе: просроченные проценты - 28 282,84 руб., просроченный основной долг - 164 149,49 руб. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. По имеющей у банка информации заемщик умер 07.11.2024 г. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства В.Е.А. заведено наследственное дело № 51/2024. Согласно информации, имеющейся у банка, наследниками являются: Ж.В.А.. При заключении кредитного договора Должник выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни», однако согласно условиям страхования - Банк не является выгодоприобретателем. Просят установить наследников, принявших наследство, и привлечь их в качестве надлежащих ответчиков. В случае отсутствия наследников, принявших наследство, привлечь к рассмотрению дела территориальный орган Росимущества и/или администрацию муниципального образования по месту нахождения наследственного имущества.

Протокольным определением Шарьинского районного суда от 18.08.2025 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследница ФИО2, принявшая наследство – ФИО1, в качестве третьего лица привлечена ФИО3. (л.д.124).

Протокольным определением Шарьинского районного суда от 01.09.2025 г. к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ФИО4 и ФИО5. (л.д.152-153).

Дело рассматривается в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк, который согласно материалов дела был надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела (л.д.163). В исковом заявлении имеется письменное ходатайство представителя истца о рассмотрении дела без его участия их представителя. (л.д. 7)

Ответчик ФИО1 (дочь В.Е.Ю. и Ж.В.А.) в судебном заседании 01 сентября 2025 года заявленные требования не признала, пояснив, что приняла наследство после смерти отца - В.Е.Ю. в виде 1/ 3 доли в квартире, находящейся по адресу: _________, а затем и матери - Ж.В.А. Кроме ФИО1 в наследство никто не вступал. Её дочь - ФИО5 является владельцем 1/3 доли указанной квартиры, в наследство не вступала. Недополученную пенсию за отца ФИО1 получила и потратила на его похороны. О кредите отца ФИО1 знала, но так как при заключении кредитного договора им была оформлена страховка, то она посчитала, что кредит погасится за счет страховки. Как выгодоприобретатель в страховую компанию она не обращалась. Согласно письменного ходатайства просила о дальнейшем рассмотрении дело без её участия. (л.д. 156)

Третье лицо ФИО3 (дочь Ж.В.А.) в судебном заседании 01 сентября 2025 года пояснила, что не знала ни о каком кредите В.Е.Ю. В наследство не вступала, к нотариусу не обращалась, ничего из дома не брала, никаким имуществом после смерти Ж.В.А. не пользовалась. Согласно письменного ходатайства просила рассмотреть дело без её участия. (л.д.155)

Третье лицо ФИО4 (внучка Ж.В.А.) в судебное заседание не явилась, по телефону пояснила, что в наследство после Ж.В.А. она не вступала, на наследство не претендует, в наследственной квартире не проживала, ничего из вещей себе не брала, просила рассмотреть дело без её участия, в связи с удаленностью места проживания. (л.д.164)

Третье лицо ФИО5 (внучка В.Е.Ю. и Ж.В.А.) в судебное заседание не явилась, из письменных пояснений, следует, что ей с 2010 года принадлежит 1/3 доля квартиры по адресу: _________ Данной квартирой она не пользуется, в наследство не вступала, к нотариусу не обращалась, ничего из дома не брала, содержанием не занималась, никаким имуществом после смерти В.Е.Ю. и Ж.В.А. не пользовалась. Просила рассмотреть дело без её участия, в связи с занятостью на работе. (л.д.165)

Представитель третьего лица истца ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в судебное заседание не явился, согласно материалов дела был надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела (л.д.162).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, в т.ч. договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что между истцом и ФИО2 26.04.2024 года заключен кредитный договор <***> в сумме 173 000,00 руб. на срок 60 мес. под 26.9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).(л.д.10-11).

ФИО2 одновременно с кредитным договором был заключен договор страхования жизни с СК «Сбербанк Страхование». Страховая выплата определена условиями договора и не превышает размера долга, застрахованное лицо является выгодоприобретателем (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица).( л.д.16 оборот-17)

В соответствии со ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из информации о движении основного долга и просроченных процентов по кредитному договору <***>, банк выполнил свои обязательства. (л.д.37) Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно свидетельству о смерти №000 выданного _________, В.Е.Ю. умер ДД.ММ. в пгт. _________, о чем ДД.ММ. составлена запись акта о смерти №000. (л.д. 98)

В силу положений ст.1110 ГК РФ имущество умершего переходит к наследникам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как следует из материалов наследственного дела №000, открытого к имуществу В.Е.Ю., ДД.ММ. с заявлением о возмещении расходов на достойные похороны и ДД.ММ. с заявлением о принятии наследства по всем основаниям, обратилась ФИО1. (л.д.95, 96)

Согласно сведениям, представленным нотариусом Поназыревского нотариального округа Костромской области ФИО6, следует, что наследство В.Е.Ю. принято дочерью ФИО1 ДД.ММ. года рождения. Наследство состоит из: 1/3 доли квартиры (кадастровый №000), находящейся по адресу: _________, кадастровая стоимость объекта на ДД.ММ. составляет 226 376,89 руб.; прав на денежные средства, находящиеся на счетах №000 (остаток по счету на дату смерти 36,83 руб.), №000 (остаток по счету на дату смерти 198,9 руб.) в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами: прав на компенсации по закрытым счетам №000(1824), счет №000 соответствует предыдущему номеру счета №000, №000) 14796, счет №000 соответствует предыдущему номеру счета №000 в ПАО Сбербанк. (л.д.79)

Из представленных суду сведений Шарьинского межрайонного отдела ЗАГС, актовых записей о заключении, расторжении брака, в отношении В.Е.Ю., ДД.ММ. года рождения, не найдено. Имеется актовая запись о рождении №000 от ДД.ММ. в соответствии с которой В.Е.Ю. ДД.ММ. года рождения, Ж.В.А., ДД.ММ. года рождения являются родителями В.С.Е., ДД.ММ. года рождения. (л.д.69)

Согласно свидетельству о смерти № I-ГО №000 выданного ***** Ж.В.А. умерла ДД.ММ. в пгт. _________, о чем ДД.ММ.. составлена запись акта о смерти №000. (л.д. 113)

Из представленных суду материалов наследственного дела №000, открытого к имуществу Ж.В.А., умершей ДД.ММ., с заявлением о принятии наследства по всем основаниям, ДД.ММ. обратилась ФИО1, указав иных наследников: ФИО3 и ФИО4. (л.д.112)

Как установлено судом и не оспаривается ответчиком ФИО1, иные лица, кроме нее, наследство после смерти В.Е.Ю. не принимали.

Как указано в выписке из ЕГРН на объект недвижимости (квартиру) с кадастровым номером №000, расположенную по адресу: _________, квартира на праве общей долевой собственности принадлежит Ж.В.А. (1/3 доли), В.Е.Ю. (1/3 доли) и ФИО5, (1/3 доли). Кадастровая стоимость квартиры составляет 226 376,89 руб., следовательно стоимость 1/3 доли принадлежащей наследодателю составляет 75 458,95 руб. (л.д. 117-119)

Следовательно, с учетом остатков по счетам на дату смерти В.Е.Ю., стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику ФИО1, составляет 75 694,68 руб. (75 458,95 руб.+ 198,9+ 36,83 руб.)

Согласно заявлению на участие в программе страхования №000 «Защита жизни заемщика» в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» В.Е.Ю. выразил согласие заключить договор страхования.

Как усматривается из указанного заявления на участие в программе, Ключевого информационного документа об условиях добровольного страхования к этому заявлению и Условий участия в программе страхования № 1 «Защита жизни заемщика», в качестве выгодоприобретателя в размере непогашенной задолженности в случае смерти В.Е.Ю. по договору страхования указаны его наследники. (л.д. 16-17)

Таким образом, к наследнику В.Е.Ю. – ФИО1 в порядке универсального правопреемства перешли, в том числе и обязательства ответчика по кредитному договору <***> от 26.04.2024 года, заключенному с истцом. Обязательства ответчика по кредитному договору не связаны с её личностью.

В силу абзаца второго пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации право на получение страховой суммы по договору личного страхования принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно статье 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1).

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 данной статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (пункт 3).

Из представленных суду сведений следует, что с заявлением о страховом случае и соответствующими документами заинтересованные лица в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не обращались, страховое дело не оформлялось. (л.д. 133)

В ходе рассмотрения дела ответчик ФИО1 данный факт подтвердила, пояснив, что с заявлением о страховом случае в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» она не обращалась.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно информации о полной стоимости кредита процентная ставка по кредиту составляет 26,9 % годовых.

В соответствии с п. 18 индивидуальных условий кредитования, погашение задолженности в соответствии с Общими условиями, производиться путем перечисления со счета № 40817810029009695060, а при недостаточности на нем денежных средств со счета № 42301810129146101012. (л.д.11).

Наследодатель В.Е.Ю. с Индивидуальными условиями, и Тарифами Банка был ознакомлен и с ними согласился.

В соответствии с условиями договора В.Е.Ю. обязался с ДД.ММ. осуществлять в течение 60 месяцев аннуитетные платежи в размере 5272,28 руб. (л.д.10).

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В.Е.Ю. и его наследник не исполнили взятые на себя наследодателем обязательства, и на ДД.ММ. образовалась задолженность по просроченному основному долгу в сумме 164 149,49 руб., задолженность по просроченным процентам в сумме 28 282,84 руб. (л.д. 36).

Расчет сумм просрочки основного долга, процентов которые предъявлены истцом, проверен судом и его правильность не вызывает сомнений. Факт наличия задолженности, её размер подтвержден материалами дела и ответчиком не оспорены.

Частью 1 статьи 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному договору либо наличие данной задолженности, но в ином размере, чем заявлено истцом, ответчиком суду не представлено, следовательно, суд считает сумму задолженности обоснованной и подлежащей взысканию в пользу истца с ответчика в объеме перешедшего к нему наследственного имущества.

Размер долговых обязательств наследодателя В.Е.Ю. составляет 192 432,33 руб.

Принимая во внимание стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества в размере 75 694,68 руб., суд приходит к выводу, что наследственного имущества недостаточно для погашения заявленной истцом задолженности по кредитному договору <***> от 26.04.2024 года.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзац 4 пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Учитывая, что наследником обязательства наследодателя по кредитному договору не выполнены, размер задолженности превышает стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца в пределах стоимости наследственного имущества, подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 26.04.2024 года в размере 75 694,68 руб.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика в пользу банка судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6772,97 руб.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно, платёжного поручения № 113748 от 02.07.2025 г. при подаче искового заявления в суд, ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк была оплачена государственная пошлина в сумме 6772,97 руб. (л.д. 9).

Поскольку при подаче иска истцом заявлены требования имущественного характера в размере 192 432,33 руб., оплаченные государственной пошлиной в сумме 6772,97 руб., а удовлетворены судом в размере 75 694,68 руб., что составляет 39,34% общего размера заявленной к взысканию суммы, то взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2664,49 руб. (6772,97 рублей x 39,34%).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (*****) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 26.04.2024 года в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в сумме 75 694 (Семьдесят пять тысяч шестьсот девяносто четыре) рубля 68 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 664,49 (Две тысячи шестьсот шестьдесят четыре) рубля 49 копеек.

В удовлетворении исковых требований в остальной части о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений – отказать.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Шарьинский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: О.Н. Вакурова

Мотивированное решение изготовлено 15 сентября 2025 года.