Дело № 2-349/2022

УИД: 33RS0012-01-2022-000471-37

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 октября 2022 г. Кольчугино

Кольчугинский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Ореховой Е.И., при секретаре Смирновой В.С., с участием ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему с потенциального наследника,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к муниципальному образованию город Кольчугино Кольчугинского района Владимирской области в лице администрации Кольчугинского района о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему.

В обоснование заявленных требований указано, что Банк на основании заключенного 15.02.2020 кредитного договора № выдал ФИО1 кредит в сумме 448 430 руб. на срок 36 мес. под 14,9% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. В соответствии с условиями кредитного договора кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц». Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.п. 3.2, 3.2.1 Общих условий кредитования). В случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик обязался уплатить Банку неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. Впоследствии Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ наследственное дело после смерти ФИО1 не открывалось. Вместе с тем, как следует из выписки из ЕГРН заемщику на праве собственности принадлежала квартира, кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес>. Поскольку никто из наследников не обратился за принятием наследства, сведений о лицах, фактически принявших наследство, не имеется, имущество, принадлежавшее ФИО1, является выморочным, а ответственность по долгам умершего несет администрация Кольчугинского района в пределах стоимости наследственного имущества. По состоянию на 14.01.2022 задолженность по кредитному договору составляет 398 195,39 руб., из которых: просроченные проценты - 55 274,08 руб., просроченный основной долг - 342 921,31 руб. Поскольку ответчик не исполняет условия договора, допускает просрочку платежей, задолженность до настоящего времени не погашена, то имеются основания для расторжения кредитного договора и взыскании задолженности по нему.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 15.02.2020, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с муниципального образования город Кольчугино Кольчугинского района Владимирской области в лице администрации Кольчугинского района Владимирской области задолженность по кредитному договору за период с 15.01.2021 по 14.01.2022 (включительно) в сумме 398 195,39 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 181,95 руб.

Определением Кольчугинского городского суда Владимирской области от 30.08.2022, занесенным в протокол судебного заседания к участию в деле в качестве соответчика был привлечен сын умершего ФИО1 - ФИО2, который фактически принял наследство после смерти отца (т. 1 л.д. 210).

Определением Кольчугинского городского суда Владимирской области от 10.10.2022, с письменного согласия представителя истца ПАО Сбербанк произведена замена ненадлежащего ответчика муниципального образования город Кольчугино Кольчугинского района Владимирской области на ФИО2 Администрация Кольчугинского района Владимирской области исключена из числа круга лиц, участвующих в деле (т. 1 л.д. 244, т. 2 л.д. 71).

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (т. 1 л.д. 251), просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, для оценки наследственного имущества полагал возможным применить стоимость жилого помещения, указанную в отчете № (т. 2 л.д. 77).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора и взыскании с него как наследника ФИО1 задолженности в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества - 316 742 руб. признал.

Согласно ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Судом ответчику разъяснены последствия признания иска, которые ему понятны.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, привлеченное к участию в деле на основании определения Кольчугинского городского суда Владимирской области от 18.04.2022, занесенного в протокол судебного заседания (т. 1 л.д. 123-124), ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела (т. 1 л.д. 250). Ранее, участвуя в судебном заседании, указала, что наследство после смерти отца ФИО1 не принимала, от причитающейся ей доли в наследственном имуществе отказалась (т. 1 л.д. 163-164).

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, МУП Кольчугинского района «КольчугТеплонерго» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела (т. 1 л.д. 252), представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, разрешение спора оставил на усмотрение суда (т. 2 л.д. 19).

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 названного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 на основании кредитного договора № от 15.02.2020, заключенного с ПАО Сбербанк, был предоставлен кредит на сумму 448 430 руб., сроком на 36 мес. под 14,9% годовых, что подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (т. 1 л.д. 11).

При заключении кредитного договора заемщик был ознакомлен с Общими условиями договора, выразил согласие с ними, о чем свидетельствует его подпись.

Факт предоставления кредита подтверждается лицевым счетом заемщика (т. 1 л.д. 21).

В п. 6 Индивидуальных условий изложено, что погашение кредита заемщиком производится 36 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 15 523,02 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.

Как следует из п. 2 Индивидуальных условий, срок действия договора установлен до полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору. Срок возврата кредита - по истечении 36 месяцев с даты предоставления кредита.

В п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее по тексту - Общие условия кредитования), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, изложено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца):

-при совпадении платежной даты с днем фактического предоставления кредита, - начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита;

-при установлении в договоре платежной даты, отличной от дня фактического предоставления кредита, - начиная с ближайшей платежной даты (в том числе в месяце получения Кредита), с учетом п.3.2 Общих условий кредитования (т. 1 л.д. 12-16).

Согласно п. 3.3 Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п.3.2 Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении Кредита или его части.

При заключении кредитного договора № от 15.02.2020, ФИО1 договоров страхования жизни и здоровья не заключалось. Согласно сведениям ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ФИО1 в реестрах застрахованных лиц отсутствует (т. 1 л.д. 156).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти, записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной отделом ЗАГС <адрес> (т. 1 л.д. 83). Смерть ФИО1 наступила от <данные изъяты> (т. 1 л.д. 201-202, 214).

Из приложенного истцом ПАО Сбербанк к иску расчета задолженности по договору № от 15.02.2020 усматривается, что за период с 15.01.2021 по 14.01.2022 (включительно) сумма задолженности по кредитному договору составила 398 195,39 руб., в том числе: просроченные проценты - 55 274,08 руб., просроченный основной долг - 342 921,31 руб. (т. 1 л.д. 26-33).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Следовательно, при разрешении вопроса о включении в состав наследственного имущества конкретного имущества, суд должен исходить из того, что предметом наследования является имущество, обладающее признаком принадлежности наследодателю на день открытия наследства.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (стать 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

По правилам ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст. 1154 этого же Кодекса наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.п. 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации в от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1). Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора (п. 2).

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага (ст. 1112 ГК РФ).

Как следует из п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (п.59 указанного Постановления).

Таким образом, с учетом изложенных выше норм права, смерть ФИО1 не влечет прекращение исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно сведениям с сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело после смерти ФИО1 не открывалось.

Вместе с тем, наследником после смерти ФИО1, фактически принявшим наследство после его смерти, является сын ФИО2 (т. 1 л.д. 144), который забрал себе его личные вещи, участвовал в захоронении наследодателя. Доказательства обратного суду не представлены.

Дочь ФИО1 - ФИО3 (т. 1 л.д. 145) от причитающейся ей доли в наследственном имуществе отказалась, о чем дала пояснения в судебном заседании.

Как следует из выписки из ЕГРН от 15.04.2022, ФИО1 на праве собственности принадлежала квартира, площадью 11,7 кв.м, кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес> (т. 1 л.д. 100, 101).

Согласно отчету № от 19.09.2022 рыночная стоимость помещения (квартиры), расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет округленно до целых рублей - 316 742 руб. (т. 2 л.д. 20-70).

Судом разъяснялось истцу право заявить ходатайство о назначении по делу оценочной экспертизы для определения рыночной стоимости недвижимого имущества, данное ходатайство не было заявлено, представитель истца в поступившем в адрес суда ходатайстве полагал возможным применить стоимость наследственного имущества, указанную в представленном ответчиком отчете, определенную на дату смерти ФИО1 - ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное, при определении стоимости наследственного имущества, суд исходит из рыночной стоимости квартиры, с которой согласился представитель истца, определенной в отчете № от ДД.ММ.ГГГГ - 316 742 руб., признавая данный отчет допустимым и относимым доказательством по делу. Оснований не доверять изложенной в отчете информации о рыночной стоимости наследственного имущества у суда не имеется.

Иного имущества (движимого или недвижимого), вкладов в банках на дату смерти ФИО1 судом не установлено (т. 1 л.д. 94, 96, 177).

На основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенного мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес> по заявлению МУП Кольчугинского района «КольчугТеплоэнерго», со ФИО1 взыскана задолженность за период с 01.01.2021 по 31.01.2022 по оплате: отопления в размере 6 669,95 руб.; горячего водоснабжения в сумме 4 264,59 руб., пени за просрочку платежей за период с 13.03.2021 по 01.03.2022 в размере 2 528,75 руб., а всего 13 463,29 руб. (л.д. 218). 08.06.2022 судебным приставом-исполнителем ОСП Кольчугинского района УФССП России по Владимирской области на основании данного судебного приказа в отношении ФИО1 возбуждено исполнительное производство №-ИП (т. 1 л.д. 219-220).

Исходя из того, что ответчик ФИО2 фактически принял наследство, что им не оспаривалось в суде, и, принимая во внимание то, что стоимость наследственного имущества (316 742 руб.) меньше размера задолженности наследодателя по кредитному договору, суд приходит к выводу о возникновении у ФИО2 ответственности перед ПАО Сбербанк по долгам наследодателя, образовавшимся в результате неисполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору № от 15.02.2020 по состоянию на 14.01.2022 (включительно) в размере стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В связи с чем со ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию денежные средства в размере 316 742 руб.

Нормами действующего законодательства предписано, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

В связи с чем в удовлетворении требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в большем размере надлежит Банку отказать.

Согласно подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (абз. 4 п. 2 данной статьи).

Неисполнение предусмотренных кредитным договором обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом представляет собой существенное нарушение условий договора, поскольку, вступая в кредитные правоотношения Банк вправе был рассчитывать на возврат суммы кредита в установленный договором срок и получение процентов за пользование кредитом, в связи с чем, требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора № от 15.02.2020, заключенного между истцом и ФИО1 являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № от 24.02.2022 истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 13 181,95 руб. (т. 1 л.д. 10).

Принимая во внимание, что судом принято признание иска ответчиком, со ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в возврат уплаченной государственной пошлины в силу положений подп. 3 ч. 1 ст. 333.40 НК РФ подлежат взысканию денежные средства в размере 3 710,23 руб. (12 367,42 руб. (размер государственной пошлины при цене иска 316 742 руб.) х 30%).

Уплаченная в оставшейся части при подаче иска государственная пошлина в размере 9 471,72 руб. (13 181,95 руб. - 3 710,23 руб.) подлежит возврату ПАО Сбербанк.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему с потенциального наследника - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 15.02.2020 между публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1.

Взыскать со ФИО2 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 15.02.2020 за период с 15.01.2021 по 14.01.2022 (включительно) в размере 316 742 руб., в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 710,23 руб.

Возвратить публичному акционерному обществу Сбербанк уплаченную им государственную пошлину в размере 9 471,72 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Кольчугинский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Е.И. Орехова

Решение в окончательной форме принято 19.10.2022.