Дело № 2-6470/2022

(УИД 45RS0026-01-2022-006104-41)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Курганский городской суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Рябовой Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Хохловой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кургане 9 августа 2022 г. гражданское дело по исковому заявлению ООО «Управляющая компания Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> в размере 85613,54 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 769 руб.

В обоснование иска истец указывал, что 26 ноября 2010 г. между ОАО «Росгосстрах Банк» (ранее до реорганизации ОАО «Русь-Банк») и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику была предоставлена кредитная карта и установлен лимит кредитования в размере 50000 руб. сроком до 26 ноября 2020 г. Ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, однако свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнил, образовалась задолженность. В соответствии с договором уступки банк уступил истцу права требования с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 65613,54 руб. Поскольку до настоящего времени долг не погашен, истец обратился в суд.

Представитель истца ООО «Управляющая компания Траст» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в представленном письменном заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Представитель третьего лица ПАО «Росгосстрах Банк» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

По смыслу приведенных выше норм права, действия банка по открытию счета и зачислению суммы кредита являются акцептом оферты клиента - предложения клиента банку заключить с ним кредитный договор на основании оформленного и подписанного им заявления на предоставление кредита.

Установлено, что 26 ноября 2010 г. в офертно-акцептной форме на основании анкеты-заявления заемщика между ОАО «Росгосстрах Банк» (ранее до реорганизации ОАО «Русь-Банк») и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты <***>, в соответствии с которым банк выпустил на имя ответчика банковскую карту и открыл банковский счет, предоставив денежные средства в виде кредитной линии в размере 50000 руб., с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 28% годовых.

Составными и неотъемлемыми частями договора о карте являются анкета-заявление заемщика, Правила выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MASTERCARD ОАО «Русь-Банк» (далее – Правила), Условия кредитования специального карточного счета Кредитной карты с льготным периодом кредитования и Тарифы по картам ОАО «Русь-Банк» (далее - Тарифы).

Заемщик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MASTERCARD ОАО «Русь-Банк», действующими на дату подписания заявления, понимает их содержание, подтвердила свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, а так же с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте и сведениями о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что Банк свои обязательств по кредитному договору выполнил. Согласно представленной истцом выписке по лицевому счету ФИО1, банк перечислил предоставленные кредитные денежные средства в размере 50 000 руб.

Ответчиком условия кредитного договора надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, образовалась задолженность.

20 декабря 2013 г. между ОАО «Росгосстрах Банк» (ранее до реорганизации ОАО «Русь-Банк») и ООО «Управляющая организация Траст» был заключен договор уступки прав требования № 17/УКТ, согласно которому к ООО «Управляющая организация Траст» перешло право требования с ФИО1 задолженности в размере 65613,54 руб. по кредитному договору <***> от 26 ноября 2010 г.

В соответствии с пунктом 4.1 договора уступки прав требования, предусмотренные данным договором, права переходят к цессионарию с момента подписания акта приема-передачи.

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.

Вступление гражданина в заемные отношения с организацией, имеющей лицензию на осуществление банковской деятельности, означает, что личность кредитора имеет для должника существенное значение.

Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п. 2 ст. 388 ГК Российской Федерации, допускается только с согласия должника.

Такие разъяснения даны в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17, согласно которым, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Из материалов дела следует, что истец ООО «Управляющая организация Траст» не имеет лицензии на осуществление банковской деятельности, доказательств обратного не представлено.

Кредитный договор, заключенный 26 ноября 2010 г. между ОАО «Росгосстрах Банк» (ранее до реорганизации ОАО «Русь-Банк») иФИО1, не содержит согласованного сторонами условия о возможности передачи кредитором своих прав другому лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.

Не содержат такого условия и Правила выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MASTERCARD ОАО «Русь-Банк», на которые имеется ссылка в анкете-заявлении ФИО1 и которые представлены истцом в материалы дела.

Таким образом, в нарушение требований закона и в отсутствие согласия заемщика ФИО1 Банк передал по договору уступки прав требования № 17/УКТ истцу ООО «Управляющая компания Траст», не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, права требования по кредитному договору <***> от 26 ноября 2010 г., заключенному с ФИО1

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что данный договор уступки прав требования в части передачи прав по договору с ответчиком не соответствует требованиям ст. 382, 388 ГК Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, поскольку исковые требования истца ООО «Управляющая компания Траст» основаны на сделке, несоответствующей закону, то они являются неправомерными и удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ООО «Управляющая компания Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Курганский городской суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.В. Рябова

Мотивированное решение суда составлено 16 августа 2022 г.