Дело № 2-310/2025
УИД 34RS0026-01-2025-000426-35
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Ленинск
Волгоградская область 30 мая 2025 года
Ленинский районный суд Волгоградской области в составе:
председательствующего судьи Яковлевой Н.В.,
при секретаре судебного заседания Никифоровой Т.А.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что 03 октября 2022 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленный срок вернуть заемные денежные средства. Составными частями договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания (далее -УКБО), Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении - Анкете (далее - Тарифы). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с Общими Условиями, а также ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения договора является выписка по счету Ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по кредитному договору на текущий счет Ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств Ответчиком. До заключения договора Банк согласно пункту 1 статьи 10 Закона «О защите прав потребителей», предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах. Ответчику в соответствии требованиями Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353 «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ № 353) до зачисления суммы кредита представлены индивидуальные условия кредитованная, в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и рассчитана по формуле, определенной в соответствии с ФЗ № 353. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор в одностороннем порядке 14 апреля 2023 года путём выставления и направления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован Банком. Дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. В соответствии с Общими условиями заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако. Ответчик до настоящего времени задолженность не погасил.
С учётом изложенного, просит суд взыскать ответчика в пользу истца просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 11 ноября 2022 года по 14 апреля 2023 года включительно в размере 1.088.913 рублей 86 копеек, состоящую из 918.000 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 132.912 рублей 57 копеек - просроченные проценты; 38.001 рубль 29 копеек – иные платы и штрафы; государственную пошлину в размере 25.889 рублей, а всего просит взыскать 1114802 рубля 86 копеек.
В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещён надлежащим образом. ФИО2, действуя на основании доверенности, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом по известным адресам, направленная в его адрес почтовая корреспонденция была возвращена в суд ввиду истечения срока хранения корреспонденции.
Судом были использованы все доступные средства извещения, фиксирующие факт их незамедлительной доставки ответчику.
ФИО1 предоставленным им правом на получение корреспонденции по адресам, имеющимся в материалах дела, не воспользовался. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации (жительства) корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.
Кроме того, ответчик, действуя добросовестно, при наличии правового интереса в участии в деле, имел возможность установить время и дату рассмотрения дела по информации, опубликованной на сайте Ленинского районного суда Волгоградской области.
Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся участников процесса, извещенных надлежащим образом, в т.ч. путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела на интернет-сайте Ленинского районного суда Волгоградской области, и, не усматривая оснований для отложения судебного разбирательства, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.06.2008 №13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие (п.3).
При таких обстоятельствах, с учетом мнения представителя истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со статьей 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
В силу статьи 433 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу статей 819, 850 Гражданского Кодекса Российской Федерации, Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П выдача карты означает предоставление кредита.
Согласно статье 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьей 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.
В соответствии со статьей 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).
Судом установлено, что 03 октября 2022 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №0786625491, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленный срок вернуть заемные денежные средства, на его имя открыт текущий счет. Составными частями договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания (далее -УКБО), Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении - Анкете (далее - Тарифы).
Пункт 2.16 УКБО предусматривает использование ответчиком простой электронной подписи, которая является аналогом собственноручной подписи ответчика, в форме кода-доступа, уникальные логин (login), пароль (password) ответчика, а также другие данные, используемые для доступа и совершения операций, в том числе с использованием расчетной карты через банкомат, интернет-банк, мобильный банк и мобильные приложения Банка и/или другие каналы обслуживания в сети Интернет, а также каналы сотовой связи.
03 октября 2022 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №0786625491, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 900.000 рублей, на срок 60 месяцев, а ответчик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Составными частями договора кредита являются Заявление - Анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении - Анкете (далее - Тарифы), Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее - УКБО). Указанный договор был заключен при помощи аналога собственноручной подписи.
Ответчик в личном кабинете мобильного банка/интернет банка ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи и в порядке, предусмотренном п. 14 ст. 7 ФЗ № 353 и п. 2.7 УКБО, подтвердил, что ему предоставлены индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полной стоимости кредита, а также направил Банку оферту на заключение договора кредита. Указанный договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика.
При этом, моментом заключения договора в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, а также ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты.
Полная стоимость кредита доведена до ответчика до момента заключения договора путём указания в заявлении-анкете.
Согласно Указаниям Банка России от 13 мая 2008 года №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» кредитные организации обязаны информировать заемщиков - физических лиц о полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику по кредитному договору в соответствии со статьей 819 ГК РФ и по договору банковского счета при кредитовании последнего в соответствии со статьей 850 ГК РФ, при этом согласно п. 2.1 в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора.
Несмотря на то, что данное положение не распространяется на правоотношения, вытекающие из договора кредитной линии, банк довел до ответчика размер полной стоимости кредита, а именно указал процентную ставку в заявлении-анкете, а также указал, что в случае использования ответчиком большего лимита задолженности эффективная процентная ставка уменьшается.
Из Общих условий, тарифов по тарифному плану и заявления-анкеты видно, что до подписания кредитного договора ответчик был ознакомлен со всеми услугами и комиссиями и их стоимостью, предоставляемыми в рамках кредитного договора, и согласился, что подтверждается его подписью.
При этом ФИО1 добровольно обратился к истцу для получения кредита, в случае несогласия с условиями кредитования он мог обратиться в иную кредитную организацию.
Согласно пунктам 3.8, 3.9, Общих условий кредитования, для погашения задолженности клиент обязан обеспечить на счёте суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее дат оплаты регулярного платежа. В случае наличия неоплаченных в срок регулярных платежей клиент обязан незамедлительно обеспечить на счете сумму денежных средств не менее суммы регулярного платежа, начисленных процентов и штрафов, помимо суммы очередного регулярного платежа.
В соответствии с пунктом 3.12 Общих условий выписка предоставляется клиенту в следующем порядке: при отсутствии неоплаченных регулярных платежей – через дистанционное обслуживание; в случае неоплаты регулярного платежа – через дистанционное обслуживание и по усмотрению банка на адрес клиента посредством почтовой связи.
Пунктами 4.2.1 и 4.2.2 Общих условий определено, что клиент обязан возвратить кредит, уплатить проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок. Клиент обязан погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с пунктом 9.1 Общих условий расторг договор 14 апреля 2023 года путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта.
В соответствии с пунктом 4.2.12 Общих условий кредитования клиент обязан полностью погасить не позднее 30 дней с даты наступления оснований для досрочного истребования задолженности. Однако ФИО1 образовавшуюся задолженность по договору в установленный срок, не оплатил.
После расторжения кредитного договора банк вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения договора сумму задолженности (п. 5.2 Общих условий кредитования).
Согласно расчету истца, размер просроченной задолженности ответчика за период с 11 ноября 2022 года по 14 апреля 2023 года включительно, составляет 1.088.913 рублей 86 копеек, из которых: 918.000 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 132.912 рублей 57 копеек - просроченные проценты; 38.001 рубль 29 копеек – иные платы и штрафы, что подтверждается справкой о размере задолженности, расчетом задолженности, выпиской по номеру договора, заключительным счетом.
Нарушением условий договора ответчиком нарушено право Банка на возврат суммы кредита, получение процентов по договору, комиссий, иных платежей и штрафов, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что исковые требования к ответчику ФИО1 обоснованы и подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины в размере 25.889 рублей также обоснованы и подлежат удовлетворению, поскольку понесены истцом, что подтверждается платежными поручениями №9310 от 14 апреля 2025 года и №2530 от 18 мая 2023 г. (л.д.9).
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
решил:
исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ФИО8, родившегося <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) просроченную задолженность за период с 11 ноября 2022 года по 14 апреля 2023 года включительно, в размере 1.088.913 (один миллион восемьдесят восемь тысяч девятьсот тринадцать) рублей 86 копеек, из которых: 918.000 (девятьсот восемнадцать) рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 132.912 (сто тридцать две тысячи девятьсот двенадцать) рублей 57 копеек - просроченные проценты; 38.001 (тридцать восемь тысяч один) рубль 29 копеек – иные платы и штрафы, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 25.889 (двадцать пять тысяч восемьсот восемьдесят девять) рублей.
Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд Волгоградской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Волгоградский областной суд через Ленинский районный суд Волгоградской области.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 5 июня 2025 года.
Судья /подпись/ Н.В. Яковлева
Копия верна:
Судья Н.В. Яковлева
Подлинник данного документа
подшит в деле №2-310/2025,
которое находится в Ленинском районном суде
Волгоградской области