4
Дело № 2-3051/2023
42RS0009-01-2023-004389-67
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области
в составе судьи Марковой Н.В.
при секретаре Пышкиной Д.В.
рассмотрев в судебном заседании в городе Кемерово
03 июля 2023 года
гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец - АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.
Исковые требования мотивированы тем, что **.**.**** между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключён кредитный договор ###, путем подписания его простой электронной подписью с использованием кодов доступа, через систему Мобильного банка/Интернет Банка, что подтверждается логами входа в системы ДБО и логами CMC/PUSH уведомлений, направленными на номер мобильного телефона ответчика.
Ответчик обратился в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в рамках которого просил: заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия, «Условия кредитования счета»; предоставить ему кредит с лимитом кредитования; на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт», Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого открыть ему банковский счет и предоставить ему банковскую карту. При этом ответчик подтвердил получение на руки Индивидуальных условий и Условий кредитования счета, а также что ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов.
Банк акцептовал оферту ответчика, открыв на его имя банковский счет ###, выпустил на имя ФИО1 банковскую карту P1L - Выгодный, осуществил кредитование открытого на имя ответчика счета. Таким образом, в соответствии с положениями пункта 3 статьи 421 ГК РФ между сторонами были заключены договор о карте и договор потребительского кредита.
Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты.
В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, в связи с неуплатой клиентом в срок процентов за пользование кредитом Банком начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму текущей задолженности.
Поскольку ответчик нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из лицевого счета клиента ###, Банк потребовал погашения ответчиком задолженности, сформировав **.**.**** Заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности ответчика в сумме 584862,51 руб. и сроке её погашения - до **.**.****. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и по состоянию на **.**.**** составляет 584862,51 руб.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору ### от **.**.****, в размере 584862 руб. 51 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9048 руб. 63 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом, путем направления судебного извещения почтовой корреспонденцией, которое получено **.**.****, что подтверждается потовым уведомлением (л.д.64); в тексте искового заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом - путем направления судебного извещения почтовой связью с уведомлением, которое **.**.**** получено им (л.д.65-66).
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения слушания по делу судом не установлены.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. 819 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Судом установлено, что ФИО1 обратился **.**.**** в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита ### в сумме 537680 руб. (л.д.14).
В рамках договора о потребительском кредите ### ФИО1 просил банк открыть ему банковский счет и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.
Кредитный договор оформлен путем подписания **.**.**** ответчиком ФИО1 Заявления и Индивидуальных условий простой электронной подписью, с использованием кода доступа ###, направленного ему через систему Мобильного банка на номер мобильного телефона +###, принадлежащий ответчику, что подтверждается выпиской из электронного журнала смс-сообщений (л.д.19).
Все существенные условия договора, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с клиента по договору, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в Заявлении клиента от **.**.****, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования, Графике платежей, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора (л.д.14, 17-18, 21-22, 25-35).
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, ответчику был предоставлен лимит кредитования 537680 рублей на срок 10 лет (3652 дня); кредит предоставляется на срок 2191 дней и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей, процентная ставка – 21 % годовых, количество платежей по кредиту – 72 (л.д.21-22).
Кроме того, в заявлении от **.**.**** ответчик указал и своей подписью подтвердил, что он ознакомлен с тем, что в рамках договора взимаются: комиссия за выдачу наличных денежных средств от 10000,01 рубля: 1%, 5 %, 10 % от суммы выдачи (в зависимости от суммы выдачи); плата за ведение банковского счета, такая плата взимается ежемесячно по истечении 6 месяцев с даты погашения всей задолженности по договору в размере от 0 до 1000 рублей; плата за перевод: 1 % от суммы перевода; комиссия за SMS-услугу (ежемесячная): 69 рублей на дату подписания заявления; комиссия за услугу «Меняю дату платежа» 300 рублей на дату подписания заявления; а также предоставил Банку право списывать без его дополнительных распоряжений денежные средства с любых его банковских счетов, открытых в банке, в погашение его денежных обязательств по любым заключенным между ним и Банком договорам.
Также, сторонами был подписан **.**.**** и График платежей по договору ###, согласно которому ответчик должен был оплачивать в счет погашения задолженности сумму очередного платежа в размере 13269 руб., ежемесячно, с **.**.**** по **.**.****, последний платеже – **.**.**** в размере 12660,37 руб. (л.д.17-18).
Как следует из материалов дела, банк акцептовал **.**.**** оферту о заключении кредитного договора, открыв на имя ФИО1 счет ###.
В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, дозволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствие с п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Таким образом, договор кредитования ###, заключен между сторонами **.**.**** в порядке, определенном ст. 432, п.3 ст. 434, п.3 ст.438 ГК РФ. Договор считается заключенным **.**.**** с момента открытия банком счета, с чем ответчик согласился, о чем свидетельствует его простая электронная подпись в заявлении от **.**.****, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д.14, 21-22).
Факт ознакомления и согласия ФИО1 с Условиями по обслуживанию кредитов, подтвержден его личной электронной подписью в заявлении от **.**.**** (л.д.14).
Погашение задолженности должно было осуществляться ответчиком путем размещения денежных средств на счете, открытом в рамках договора; внесения денежных средств в кассу банка (банкомат Банка, терминал Банка, либо через ФГУП «Почта России» почтовым переводом, в сумме и сроках установленных графиком платежей согласно п.8 индивидуальных условий.
Кроме того, ФИО1 и АО «Русский Стандарт Страхование» был **.**.**** заключен договор страхования жизни и здоровья физических лиц по программе страхования «СЖ99» (л.д.36 – 37).
Как установлено в ходе судебного разбирательства, ответчик нарушал условия договора, а именно, в течение срока действия договора ФИО1 допущено невнесение очередного платежа с сентября 2022 года, просрочка основного долга – с **.**.**** года.
В соответствии с положениями п. 2 от. 811 ГК РФ и п. 8.4 Условий по обслуживанию кредитов, истец праве, в том числе, потребовать от ответчика полностью погасить задолженность перед банком путем направления заключительного требования.
Из материалов дела следует, что в соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ и условий кредитования, истец потребовал от ФИО1 досрочного возврата задолженности по кредитному договору от **.**.****, выставив **.**.**** заключительное требование согласно п.8.4 Условий (л.д. 25-36).
Сумма, указанная в заключительном требовании – 584862,51 руб., подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее **.**.**** (л.д.24).
Однако, в указанный срок денежные средства ответчиком на счете размещены не были, требование банка по погашению задолженности по кредитному договору до настоящего времени не исполнено.
Согласно представленному истцом в материалы дела расчету (л.д.12-13), задолженность ФИО1 перед АО «Банк Русский Стандарт» по договору кредитования ### от **.**.****, исчисленная за период с **.**.**** о **.**.****, составляет 584862 руб. 51 коп., в том числе 505352 руб. 47 коп. - сумма основного долга, 51870 руб. 82 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 27225 руб. 22 коп. - сумма платы за пропуск платежей по графику (неустойка с **.**.**** по **.**.****), 414 руб. – сумма плат за смс-информирование.
Данный расчет судом проверен, является верным и соответствующим условиям договора, заключенного между сторонами; ответчиком оспорен не был.
На основании изложенного, с учетом представленных суду доказательств в их совокупности, суд считает, что с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по договору о предоставлении кредита ### от **.**.**** в сумме 584862 руб. 51 коп., в том числе 505352 руб. 47 коп. - сумма основного долга, 51870 руб. 82 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 27225 руб. 22 коп. - сумма платы за пропуск платежей по графику (неустойка), 414 руб. – сумма плат за смс-информирование.
В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца, подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9048 руб. 63 коп., факт несения которых подтвержден платежным поручением ### от **.**.**** (л.д. 11).
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженца г..., задолженность по кредитному договору ### от **.**.****, образовавшуюся за период с **.**.**** по **.**.****, в размере 584862 руб. 51 коп., в том числе сумму основного долга - 505352 руб. 47 коп., сумму начисленных процентов за пользование кредитом - 51870 руб. 82 коп., неустойку - 27225 руб. 22 коп., сумма плат за смс-информирование - 414 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9048 руб. 63 коп., всего 593911 руб. 14 коп. (пятьсот девяносто три тысячи девятьсот одиннадцать рублей 14 копеек).
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.
В мотивированной форме решение изготовлено 07 июля 2023 года.
Судья Н.В. Маркова