Решение по делу № 2-134/2023 от 12.01.2023 | Первоуральский городской суд (Свердловская область)

Мотивированный текст решения составлен 12.01.2023.

Дело №2-134/2023 (2-4375/2022)

УИД: 66RS0044-01-2022-005536-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Первоуральск 11 января 2023 года

Первоуральский городской суд Свердловской области в составе председательствующего Гайдукова Г.В.,

при секретаре судебного заседания Кравцовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (общество с ограниченной ответственностью) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

МФК «Лайм-Займ» (ООО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № 1900272048 от 14.10.2018 за период с 14.10.2018 по 06.09.2022 в размере 90 435 руб. 07 коп.

В обоснование искового заявления указано, что 14.10.2018 истцом и ответчиком заключен потребительского займа № 1900272048 на сумму 30 000 руб. 00 коп. под процентную ставку 273.750 % годовых, сроком до 03.03.2019. Ответчиком обязательства по договору займа надлежащим образом не исполнены, сумма займа и подлежащие уплате проценты не возвращены. Согласно представленному расчету задолженность по основному долгу составляет 23 887 руб. 78 коп., проценты за пользование займом – 47 775 руб. 56 коп., штрафы за просрочку – 17 271 руб. 73 коп., комиссия за выбранный канал выдачи займа – 1 500 руб. В соответствии с расчетом задолженности просит взыскать 90 435 руб. 07 коп., а также почтовые расходы в размере 62 руб. и расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 913 руб. 05 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом путем направления заказного письма с простым уведомлением в адрес суда. Просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. Заблаговременно до судебного заседания представила суду заявление, в котором просит отказать истцу в удовлетворении искового заявления, в связи пропуском истцом сроков исковой давности (л.д. 36).

Учитывая надлежащее извещение лиц, участвующих в деле, суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, под которой понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно статье 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (п. 2.1 ст. 3 названного Федерального закона).

В соответствии с частями 1 и 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского займа состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Индивидуальные условия договора потребительского займа согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского займа или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского займа и срок возврата потребительского займа; валюта, в которой предоставляется потребительский заем; процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского займа или порядок определения этих платежей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского займа, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Из материалов дела следует, что 14.10.2018 истцом и ответчиком заключен потребительского займа №1900272048 на сумму 30 000 руб. 00 коп. под процентную ставку 273.750 % годовых, сроком до 03.03.2019 (л.д. 7-10). Договор заключен в простой письменной форме с использованием сайта истца, являющегося микро финансовой организацией и подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи в соответствии с офертой и правилами сайта истца.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств. Погашение текущей задолженности и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженности по займу, осуществляется заемщиком путем уплаты сумм, согласно графику платежей. Размер ежемесячного платежа составляет 4 987 руб. 72 коп. Последний платеж включает в себя все остатки задолженности по погашению суммы основного долга, процентов за пользование займом, погашению иной задолженности, возникшей на основании договора. В случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на займ при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы займа.

В пункте 17.1 договора заемщик выразил согласие на предоставление услуги по выбору канала выдачи денежных средств за плату. Данная услуга предоставляет заемщику дополнительную выгоду в части сокращения времени получения денежных средств, отсутствия необходимости посещения банка, а соответственно ускоренное распоряжение полученными денежными средствами для своих личных целей. Выбор канала выдачи и ознакомление с порядком и стоимостью предоставления данной услуги происходит в момент оформления заявления на предоставление займа. Плата за выбранный заемщиком канал выдачи составляет 1 500 руб.

Заемщик согласился с общими условиями договора займа. МФК «Лайм-Займ» (ООО) обязательства перед ответчиком исполнило (л.д. 20), ответчик обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно расчету истца задолженность по основному долгу составляет 23 887 руб. 78 коп., проценты за пользование займом – 47 775 руб. 56 коп., штрафы за просрочку – 17 271 руб. 73 коп., комиссия за выбранный канал выдачи займа – 1 500 руб. 00 коп., всего 90 435 руб. 07 коп.

Суд учитывает, что расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора потребительского займа и с учетом императивных требований, установленных пунктом 9 частью 1 статьи 12 и частью 1 статьи 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа), согласно которым микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно расчету истца сумма начисленных процентов по договору займа уменьшена в соответствии с положениями закона, действовавшего на момент заключения договора займа, до установленных данным законом размеров – 73 743 руб. 49 коп. За минусом оплаченных процентов задолженность по процентам составила 47 775 руб. 56 коп.

Общая сумма процентов на просроченный основной долг не может превышать двукратной суммы непогашенной части займа. Просроченный основной долг составляет 23 887 руб. 78 коп., следовательно, общая сумма процентов на просроченный основной долг не может превышать 47 775 руб. 56 коп.

Расчет суммы штрафа и комиссии у суда сомнений не вызывает, кроме того ответчиком расчет суммы задолженности не оспаривается.

Суд не соглашается с доводом ответчика о пропуске срока исковой давности на обращение с настоящими исковыми требованиями.

По делам по искам кредитных организаций о взыскании задолженности с заемщиков в соответствии с пунктом 1 статьи 196, статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации применяется общий срок исковой давности – три года, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа. Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных статьями 123, 124 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Указанная позиция также отражена в пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно представленному расчету задолженности, ответчик выполняла свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом до 08.12.2018, осуществив три первых платежа согласно графика платежей. Четвертый платеж по графику платежей должен был осуществлён 09.12.2018, однако платеж в указанную дату не поступил. После 09.12.2018 от ответчика платежей также не поступало.

Таким образом, кредитору стало известно о нарушении своих прав с 10.12.2018, поскольку следующий платеж от ответчика должен был поступить не позднее 09.12.2018. К мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа кредитор обратился 25.08.2020 (направлено почтой), то есть в пределах трехгодичного срока исковой давности. После отмены судебного приказа мировым судьей судебного участка от 19.08.2021 истец в пределах срока обратился в Первоуральский городской суд в исковом порядке (направлено почтой 06.10.2022).

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности не истек, поскольку с момента, когда кредитору стало известно о нарушении своих прав до момента обращения к мировому судье прошел 1 год 8 мес. 15 дней, а с момента отмены судебного приказа до момента обращения в Первоуральский городской суд прошел 1 год 1 месяц 17 дней.

Поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, а доказательств обратного не представлено, суд, руководствуясь статьями 309, 310, 329, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с заемщика имеющейся задолженности по договору займа.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом, при обращении с исковым заявлением в суд, уплачена государственная пошлина в размере 2 913 коп. 05 коп. (л.д. 5), которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

В силу положений статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Истец просит взыскать с ответчика почтовые расходы на отправку заказной корреспонденцией искового заявления с приложенными документами в размере 62 руб., однако доказательств в подтверждение указанных расходов чеков или квитанций не представил. Истцом в материалы дела представлена копия списка внутренних почтовых отправлений от 20.09.2022, которая не является подтверждением несения расходов, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении заявленного требования.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

удовлетворить частично исковые требования «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (общество с ограниченной ответственностью).

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт <данные изъяты>) в пользу «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (общество с ограниченной ответственностью) (ИНН: <***>) задолженность по договору потребительского займа №1900272048 от 14.10.2018, за период с 14.10.2018 по 06.09.2022, в размере 90 435 руб. 07 коп.: 23 887 руб. 78 коп. – задолженность по основному долгу, 47 775 руб. 56 коп. – проценты за пользование займом, 17 271 руб. 73 коп. – штрафы за просрочку, 1 500 руб. 00 коп. – комиссия; расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 913 руб. 05 коп.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Первоуральский городской суд Свердловской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Г.В. Гайдуков