Решение по делу № 2-73/2023 от 10.04.2023

Дело № 2-73/2023.

УИД 51RS0019-01-2023-000059-80.

Мотивированное решение составлено 10.04.2023 (с учетом нерабочих выходных дней 08.04.2023, 09.04.2023).

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 апреля 2023 года г. Полярные Зори

Полярнозоринский районный суд Мурманской области в составе председательствующего судьи Ханиной О.П.

при секретаре Шигановой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 10.09.2020 между банком и ФИО1 путем подписания Индивидуальных условий заключен договор потребительского кредита №** с лимитом кредитования 50 000 руб. под 0% годовых со сроком кредитования 120 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполняла обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом, нарушив пункт 6 индивидуальных условий договора, в связи с чем на основании пункта 12 индивидуальных условий договора ответчику была начислена неустойка в виде пени.

Кроме того, пунктом 5.2 общих условий договора потребительского кредита предусмотрено право банка потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и процентов в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора у нее образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 13.01.2023 составляет 130 653 руб. 26 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 119 993 руб. 87 коп., просроченные проценты в размере 10 551 руб. 86 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 107 руб. 53 коп.,

На основании изложенного, в соответствии со статьями 307, 309, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в общем размере 130 653 руб. 26 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3813 руб. 07 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, о чём указал в исковом заявлении.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Согласно представленной МО МВД России «Полярнозоринский» информации, ФИО1, была документирована паспортном сери №**.

28.12.2022 УМВД России по Мурманской области ответчику выдан паспорт серии №**, согласно которому фамилия ответчика ФИО1 изменена на фамилию ***.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении 22.03.2023 ответчику судебной повестки о вызове в судебное заседание, а также копий определений суда от 17.02.2023 о принятии искового заявления к производству суда, проведении подготовки и назначении дела к разбирательству в судебном заседании об уважительности причин неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Истец предмет и основания иска не менял, общий размер взыскиваемой суммы не увеличил.

При таких обстоятельствах, в связи с отсутствием сведений об уважительных причинах неявки ответчика, отсутствием ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие, с учётом отсутствия возражений со стороны истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, представленные мировым судьей судебного участка Полярнозоринского судебного района Мурманской области материалы гражданского дела №** по заявлению ПАО «Совкомбанк» о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 долга по кредитному договору от 10.09.2020 №**, о суд находит иск акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащим удовлетворению.

Согласно статьям 1, 9, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что в случае, если заключенный сторонами договор содержит элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор), к отношениям сторон по договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что 10.09.2020 между банком и ФИО1 путем подписания Индивидуальных условий заключен договор потребительского кредита №** с лимитом кредитования 50 000 руб. процентная ставка по кредиту 0% годовых при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования, срок кредита - 120 месяцев.

Как следует из материалов дела, условия договора в части предоставления ответчику ФИО1 кредита определены сторонами в Общих условиях потребительского кредита и Индивидуальными условиями к договору потребительского кредита №** от 10.09.2020 Карта «Халва», подписанными ответчиком.

В соответствии с п. 14 и разделом 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать; заемщик ознакомлен и согласен с Тарифами банка, понимает их и обязуется их соблюдать.

Неотъемлемой частью кредитного договора являются Тарифы по финансовому продукту Карта «Халва» (далее Тарифы).

При подписании Индивидуальных условий сторонами также заключен Соглашение о заключении Договора дистанционного банковского обслуживания и подтключении к системе ДБО.

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, истец просила ПАО "Совкомбанк" подключить к обслуживанию через Систему ДБО все принадлежащие ей действующие и открываемые в будущем банковские счета в ПАО «Совкомбанк» с использованием телефонного номера указанного в заявлении-анкете. При этом ФИО1 письменно подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующим Положением дистанционного банковского обслуживания ПАО «Совкомбанк», размещенным в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на официальной странице Банка, Тарифами Банка, понимает их и обязуется их соблюдать. Своей подписью ответчик подтвердила согласие на присоединение к вышеуказанному Положению в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации

Общими условиями договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торговосервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть (пункт 3.1). Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (пункт 3.2).

Предоставление потребительского кредита (акцепт заявления (оферты) заемщика) осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытия банковского счета в соответствии с законодательством РФ; открытия лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита; предоставление банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита; выдачи заемщику расчетной карты (пункт 3.3.).

Списание денежных средств по договору, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета внесенных денежных средств Заемщика в полном объеме на основании заранее данного акцепта (пункт 3.7).

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (пункт 4.1.1). При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка (пункт 6.1).

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункт 5.2).

Из содержания Тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 10% годовых; срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); минимальный лимит кредитования - 0,1 руб., максимальный лимит кредитования - 350 000 руб.: минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; размер штрафа за нарушение срока возврата кредита: за 1-й раз выхода на просрочку - 590 рублей, за 2-й раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей, за 3-й раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа - 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки; льготный период кредитования - 24 месяца; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36 % годовых.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

В силу пункта 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Согласно пункту 3.11 Общих условий банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий потребительского кредита погашение кредита, платеж по кредиту (обязательный платеж) расчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен Общими условиями, размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на официальном сайте банка, информация о плановой задолженности по догоовру направляется заемщику одним из способов, предусмотренных Общими условиями. По погашению задолженности, возникшей в результате совершения заемщиком льготных операций, предоставляется рассрочка платежа, при этом задолженность делится равными частями исходя из периода рассрочки, предосталенной при оплате товара с использование расчетной карты, и сумма таких платежей составляет задолженность по основному долгу по договору за соответствующий расчетный период; преиодичность оплаты обязательного платежа - ежемесячно в тесчение 15 календарный дней от даты его расчета.

Согласно части 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Тарифами и пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 10.09.2020 №** за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 19 % годовых. Указанный размер неустойки не превышает установленный положениями Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки по потребительскому кредиту, заключенному с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Факт заключения договора потребительского кредита и использования ФИО1 заемных средств путем активации представленной банком кредитной карты подтверждается материалами дела и ответчиком не оспорен.

Из выписки по счету №** по карте рассрочки «Халва», открытому на имя ФИО1 в ПАО «Совкомбанк», следует, что банк выполнил обязательства по предоставлению Р.А.ИБ. кредитных денежных средств в полном объеме, ответчик воспользовалась кредитными средствами, совершая покупки с использованием данной банковской карты, однако свои обязательства исполняла ненадлежащим образом - с нарушением установленных сроков и размера подлежащих внесению платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору №** от 10.09.2020 у ответчика по состоянию на 13.01.2023 образовалась задолженность в размере 130 653 руб. 26 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 119 993 руб. 87 коп., просроченные проценты в размере 10 551 руб. 86 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 107 руб. 53 коп.,

У суда не имеется оснований сомневаться в имеющейся задолженности ответчика перед истцом, согласно представленной в материалах дела выписке по счету.

Статьей 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского займа ПАО «Совкомбанк» предусмотрено право банка потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического проживания заемщика или на адрес электронной почты заемщика, указанные в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания ДБО (пункт 5.3 общих условий).

В адрес ответчика ФИО1 26.12.2022 истцом направлена досудебная претензия, в которой банк просил досрочно возвратить всю сумму задолженности в размере 130653 руб. 26 коп. в течение 30 дней с момента направления претензии, однако требование выполнено не было.

Таким образом, Банк свои обязательства об уведомлении заёмщика о возврате суммы задолженности по кредитному договору исполнил, направил заёмщику требование о необходимости исполнения кредитного обязательства.

Указанные обстоятельства являются основанием для удовлетворения требований Банка о взыскании с заёмщика ФИО1 спорной задолженности.

Оценив представленные сторонами доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с точки зрения их относимости, допустимости и достоверности, а также учитывая достаточность представленных доказательств для разрешения спора по существу и их взаимную связь в совокупности, суд считает, что требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Размер госпошлины, исчисленный в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, при цене заявленного требования имущественного характера в размере 130 653 руб. 26 коп. составляет 3813 руб. 07 коп. Факт оплат истцом государственной пошлины подтверждается платёжным поручением от 18.01.2023 №**. Учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 10.09.2020 №** по состоянию на 13.01.2023 в размере 130653 (сто тридцать тысяч шестьсот пятьдесят три) рубля 26 копеек, а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 3813 (три тысячи восемьсот тринадцать) рублей 07 копеек.

Ответчик вправе при наличии оснований, предусмотренных статьей 242 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подать в Полярнозоринский районный суд Мурманской области, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Полярнозоринский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.П. Ханина