Решение по делу № 2-Я-85/2023 от 22.03.2023

Дело № 2-Я-85/2023

УИД 21RS0014-02-2023-000034-53

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 марта 2023 года село Янтиково

Урмарский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Николаевой М.В., при секретаре судебного заседания Степановой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Волго-Вятского Банка к ФИО1 о взыскании долга по кредитной карте с наследника,

установил :

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала - Волго-Вятского Банка (далее – ПАО Сбербанк, банк) обратилось в суд с учетом изменений с исковым заявлением к ФИО1 по основаниям, что ПАО Сбербанк на основании заявления А. на получение карты открыло последней счет № и предоставило ей кредитную карту № с лимитом в сумме 89000 рублей под 19 % годовых. Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Согласно Условиям держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. В дальнейшем банку стало известно, что дата должник умер, и ее наследником, принявшим наследство, является ФИО1. Договор страхования жизни и здоровья с заемщиком не заключался. По состоянию на 10.01.2023 задолженность по кредитной карте перед банком за период с 10.01.2022 по 10.01.2023 составляет 164583,60 руб., в том числе: просроченные проценты - 24 982,19 руб., просроченный основной долг - 139 601,41 руб. Обязательства по кредитному договору в связи со смертью заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство. Ответчик, дочь заемщика, приняла наследство должника. На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика в его пользу долг по банковской карте в указанной выше сумме, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4491,67 рублей, дело рассмотреть в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, каких-либо заявлений по поводу иска и по поводу рассмотрения дела от нее не поступило.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Оценив правоотношения сторон, суд приходит к выводу, что требования истца подпадают под нормы подраздела 1 раздела 3 ГК РФ об общих положениях об обязательствах, главы 42 ГК РФ о займе и кредите и главы 64 ГК РФ о приобретении наследства.

При этом, разрешая данный спор, суд исходит из имеющихся в материалах дела доказательств (ч. 2 ст. 195 ГПК РФ), которые должна представлять каждая из сторон по делу как в обоснование своих требований, так и в обоснование возражений (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ), и принимает решение по заявленным истцом требованиям (ч.3 ст. 196 ГПК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и выплатить проценты, предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании пункта 2 статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом п. 2 этой статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с ч.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. По смыслу данной правовой нормы смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства только в тех случаях, когда обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии со ст. ст. 1110, 1112, 1152 ГК РФ в состав наследства входят как имущество, так и права и обязанности наследодателя на день открытия наследства. Наследство переходит в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде, как единое целое (в т.ч. имущество и обязанности, включая обязанности по долгам) и в один и тот же момент. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Пунктом 1 ст. 1154 ГК РФ установлен шестимесячный срок для принятия наследства. Способы принятия наследства закреплены в ст. 1153 ГК РФ: путем обращения с заявлением к нотариусу или уполномоченному должностному лицу о принятии наследства либо путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, в частности путем вступления во владение или в управление наследственным имуществом.

Под владением понимается физическое обладание имуществом, в том числе и возможное пользование им.

Вступлением во владение наследством признается в том числе проживание в квартире, доме, принадлежащем наследодателю, в течение срока, установленного для принятия наследства, пользование любыми вещами, принадлежавшими наследодателю, в том числе его личными вещами.

Совместное проживание наследника с наследодателем предполагает фактическое принятие им наследства, поскольку в квартире (доме) имеется имущество (предметы домашней обстановки и обихода), которое, как правило, находится в общем пользовании наследодателя и совместно проживающего с ним наследника и принадлежит в том числе и наследодателю.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Путем подписания ПАО Сбербанк и А. заявления № от 31.12.2019 на получение кредитной карты Сбербанка России Visa Classic ТП-2Л (далее – Заявление) и Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Индивидуальные условия) от 20.03.2018 фактически 20.03.2018 между ними заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Общие условия), Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк (далее – Памятка Держателя), Памяткой по безопасности при использовании карт (далее – Памятка по безопасности), Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), по условиям которого банк предоставляет заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 89000 рублей, а заемщик обязуется вернуть кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 23,9% годовых путем внесения ежемесячных обязательных платежей на счет карты № в соответствии с предоставляемыми банком отчетами по карте. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых от остатка просроченного основного долга. Неустойка включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки. Договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Договором предусмотрено увеличение по инициативе банка лимита по кредиту.

Из расчета задолженности по банковской карте №, выпущенной по эмиссионному контракту от 20.03.2018 № (лицевой счет №), заключенному с А., по состоянию на 10.01.2023, из приложений к нему № 1 (движение основного долга и срочных процентов), № 2 (движение просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга), № 3 (движение просроченных процентов), № 15 (история изменений лимита), следует, банк выполнил свое обязательство по кредиту: предоставлял кредит, что лимит кредита 04.03.2020 увеличен до 140000 рублей, дата выхода на просрочку 10.01.2022, количество дней непрерывной просрочки 364. По состоянию на 10.01.2023 задолженность по банковской карте за период с 10.01.2022 по 10.01.2023 составляет 164583,60 руб., в том числе: просроченные проценты - 24 982,19 руб., просроченный основной долг - 139 601,41 руб.

27.07.2022 в адрес А. банком направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование займом и уплате неустойки не позднее 26.08.2022.

дата заемщик А. умерла, что видно из свидетельства о ее смерти.

Согласно сообщению № 1230 от 06.12.2022 нотариуса Янтиковского нотариального округа Чувашской Республики Р. в ее производстве имеется наследственное дело № на имущество А.. 08.06.2022 с заявлением об отказе от наследства по всем основаниям обратился сын наследодателя – А.А.. 08.06.2022 с заявлением о принятии наследства по всем основаниям и с просьбой выдать свидетельство о праве на наследство по закону обратилась дочь наследодателя – ФИО1. 27.07.2022 наследнику были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на все имущество наследодателя, состоящее из:

- нежилого помещения с кадастровым №, находящегося по адресу: адрес,

- земельного участка с кадастровым №, находящегося по адресу: адрес,

- денежных средств, внесенных во вклады, хранящихся в ПАО Сбербанк, со всеми причитающимися по вкладам процентами и компенсациями,

- денежных средств, внесенных во вклады, хранящихся в АО «Россельхозбанк», со всеми причитающимися по вкладам процентами.

Из сообщения № 119 от 15.03.2023 нотариуса Янтиковского нотариального округа Чувашской Республики Р. следует, что на дата

- кадастровая стоимость нежилого помещения с кадастровым №, находящегося по адресу: адрес, составляет 1584122,42 рубля,

- кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым №, находящегося по адресу: адрес, составляет 70035,96 рублей,

- кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым №, находящегося по адресу: адрес, составляет 76218,98 рублей,

- общая сумма денежных средств, внесенных во вклады, хранящихся на счетах в ПАО Сбербанк, со всеми причитающимися по вкладам процентами и компенсациями составляет 335,96 рублей,

- общая сумма денежных средств, внесенных во вклады, хранящихся на счетах в АО «Россельхозбанк», со всеми причитающимися по вкладам процентами составляет 1270,69 рублей.

Исследованными в их совокупности доказательствами установлено, что наследником А., принявшим наследство путем обращения к нотариусу с заявлением о принятии наследства, является ее дочь - ФИО1, наследник первой очереди по закону, ответчик. У А. имеется наличие неисполненного обязательства перед банком в сумме 164583,60 рублей. Ввиду ее смерти обязанность по возврату долга возлагается на наследника, принявшего ее наследство, в данном случае на ФИО1 Наследник ФИО1 отвечает по долгам А. в пределах стоимости перешедшего к нему вышеуказанного наследственного имущества на время открытия наследства.

Решением Урмарского районного суда Чувашской Республики от 20.02.2023 по гражданскому делу №, вступившим в законную силу 21.03.2023, с ФИО1 как с наследника, принявшего наследство А., в пользу кредитного потребительского кооператива «СоцЗайм» взыскана задолженность по договору займа № от 26 ноября 2021 года в сумме 24788,25 рублей.

Учитывая взысканную судом по решению суда сумму 24788,25 рублей, требуемую по настоящему делу к взысканию сумму 164583,60 рублей, сумму принятого ответчиком наследственного имущества, cуд приходит к выводу о том, что иск по настоящему делу подлежит удовлетворению в полном объеме исходя из того, что сумма принятого ответчиком наследства превышает сумму долга наследника.

Рыночная стоимость объектов недвижимости на день смерти А. не известна.

Поскольку стоимость перешедшего наследственного имущества в любом случае больше суммы неисполненного обязательства по двум кредитным обязательствам, то суд считает, что необходимости в определении рыночной стоимости указанных объектов недвижимости на время открытия наследства не имеется.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 4491,67 руб., что подтверждается платежным поручением № 426069 от 19.01.2023.

С учетом того, что исковые требования подлежат полному удовлетворению, то и расходы на оплату государственной пошлины должны быть возмещены полностью.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Волго-Вятского Банка к ФИО1 о взыскании долга по кредитной карте с наследника удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС: №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ОГРН: №, ИНН: №) в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества А., умершей дата, задолженность по банковской карте №, выпущенной по эмиссионному контракту от 20.03.2018 № (лицевой счет №), за период с 10.01.2022 по 10.01.2023 в размере 164583 (Сто шестьдесят четыре тысячи пятьсот восемьдесят три) рубля 60 коп., в том числе: просроченные проценты - 24 982,19 руб., просроченный основной долг - 139 601,41 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4491 (Четыре тысячи четыреста девяносто один) руб. 67 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня его принятия через Урмарский районный суд Чувашской Республики.

Судья Николаева М.В.