Дело № 2-2291/2025

УИД 29RS0008-01-2024-004042-63

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 ноября 2025 г. г. Котлас

Котласский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Мартынюк И.А.

при секретаре Олейник Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № S№ (№) от __.__.__ в размере 63514 руб. 97 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что __.__.__ по кредитному договору № S№ (№ Киви Банк (акционерное общество) (далее - Киви Банк (АО)) предоставил ответчику кредит. На основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) от __.__.__ ПАО «Совкомбанк» является правопреемником Киви Банк (АО). Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита, в связи с чем Банк обратился в суд с требованием о взыскании денежных средств.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен своевременно, надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Представлена письменная позиция на возражения ответчика по применению срока исковой давности, согласно которой указано, что ответчик пользовался банковской картой до 2023 г. - последняя денежная сумма по кредиту была выдана ФИО1 06 сентября 2023 г., оплата в счет погашения кредита поступала до 14 ноября 2023 г., срок исковой давности по договору не истек.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, направила письменную позицию по делу, согласно которой просит отказать в удовлетворении заявленных требований, применить срок исковой давности, считает, что истец неверно рассчитал сумму задолженности, не учтя осуществленные частичные платежи в счет погашения долга, просит применить к штрафным санкциям положения ст. 333 ГК РФ.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что __.__.__ между Киви Банк (АО) и ответчиком ФИО1 путем подписания последней анкеты-заявления на выпуск карты рассрочки «Совесть», индивидуальных условий договора потребительского кредита, ознакомления с Общими условиями договора потребительского кредита (далее – Общие условия), заключен кредитный договор № S№ (№), согласно которому ответчику выдана кредитная карта с лимитом кредитования в размере 300000 рублей.

Согласно п. 6 индивидуальных условий погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячными платежами в срок, указанный в Общих условиях. Размер ежемесячного платежа определяется в соответствии с Общими условиями, исходя из совершенных заемщиком операций по карте.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий проценты за пользование кредитом не начисляются в течение льготного периода кредитования согласно Общим условиям. По истечении льготного периода кредитования начисляются проценты по ставке 10 % годовых.

За неоплату ежемесячного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами и Общими условиями (п. 12 индивидуальных условий).

Согласно тарифам на выпуск и обслуживание карты рассрочки «Совесть» срок действия карты составляет 05 лет с правом пролонгации и правом досрочного возврата, кредитный лимит от 5000 до 300 000 рублей.

Размер неустойки (штрафа, пени) за невнесение ежемесячного платежа, за каждый факт просрочки составляет 699 руб., неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по возврату - 10 %.

Согласно общим условиям выпуска и обслуживания карты рассрочки «Совесть», договор может быть расторгнут по инициативе Банка в одностороннем порядке в случае: отсутствия задолженности по договору и отсутствия остатка собственных денежных средств на счете и отсутствия операций по счету в течение одного года, при этом договор считает расторгнутым через 2 месяца после уведомления Банком клиента о таком расторжении; если клиент не активировал карту в течение 3 месяцев выпуска перевыпущенной карты (по любой причине), при отсутствии задолженности и остатка собственных денежных средств на счете, при этом договор считается расторгнутым через 2 месяца после уведомления банком клиента о таком расторжении; расторжение договора не влечет прекращение обязанности клиента погасить перед Банком задолженность по договору, включая задолженность по оплате комиссий Банка, возникшей в период действия догвоора (п.п. 12.8, 12.8.1, 12.8.2, 12.9).

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку (п. 5.3 Общих условий).

__.__.__ между Киви Банк (АО) (цедент) и ПАО «Совкомбанк» (цессионарий) заключено соглашение о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей), согласно которому цедент в полном объеме уступает, а цессионарий принимает все права требования. Цедент обязуется передать Цессионарию перечень договоров (п. 2.1).

Согласно п. 2.5 цедент обязуется в течение 5 рабочих дней после получения соответствующего требования цессионария, но не ранее передачи цедентом цессионарию перечня договоров подписать выписку из перечня договоров, в которую также включено право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании п. 3 ст. 385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

В п. 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий заемщик ФИО1 согласна на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что к ПАО «Совкомбанк» перешли права требования к ответчику по договору, в связи с чем истец вправе предъявить к ответчику требования о взыскании задолженности по кредитному договору.

Материалами дела подтверждено, что ФИО1 совершались расходные операции по карте с июня 2019 г. по ноябрь 2023 г., при этом последняя денежная сумма по кредиту была выдана ответчику 06 сентября 2023 г., оплата - 14 ноября 2023 г.

Ответчиком допускалось нарушение срока внесения минимального ежемесячного платежа. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету и расчетом задолженности.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 4 Котласского судебного района Архангельской области от 05 августа 2025 г. по гражданскому делу № с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № S№ (№) от __.__.__ в размере 63514 руб. 97 коп. и государственная пошлина в размере 2000 руб.

В связи с поступлением от ФИО1 возражений определением мирового судьи судебного участка № 4 Котласского судебного района Архангельской области от 15 августа 2025 г. судебный приказ отменен.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору № S№ (№) от __.__.__ по состоянию на __.__.__ составляет 63514 руб. 97 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность -57806 руб. 47 коп., неустойка на просроченную ссуду - 191 руб. 02 коп., комиссии -5517 руб. 48 коп.

Представленные истцом расчеты судом проверены, признаны арифметически верными, суммы задолженности, сведения о дате и сумме последних внесенных платежей по кредитному договору соответствуют данным, содержащимся в выписках по лицевому счету оплаты.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ судопроизводство в Российской Федерации осуществляется на основе принципа состязательности и равноправия сторон, при этом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик иного расчета задолженности не представил.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ходатайство ответчика о применении срока исковой давности и применении положений ст. 333 ГК РФ, суд оставляет без удовлетворения, так как требования истцом заявлены в пределах трехлетнего срока исковой давности, поскольку 06 сентября 2023 г. была выдача денежных средств по договору, а до 14 ноября 2023 г. производилось погашение задолженности. Штрафные санкции, предъявляемые ко взысканию по настоящему делу не являются чрезмерно большими, оснований для их снижения у суда не имеется.

При таких обстоятельствах требования Банка к ответчику ФИО1 являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в порядке возврата судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 4000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № S№ (№) от __.__.__ в размере 63514 руб. 97 коп., в том числе просроченную ссудную задолженность - 57806 руб. 47 коп., неустойку на просроченную ссуду - 191 руб. 02 коп., комиссию - 5517 руб. 48 коп., государственную пошлину в порядке возврата в размере 4000 руб., всего взыскать 67514 руб. 97 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение одного месяца со дня принятия решения путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.

Председательствующий И.А. Мартынюк