Решение по делу № 2-288/2023 от 07.08.2023 - о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

гр. дело №2-288/2023 г.

46RS0017-01-2023-000348-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 августа 2023 года пос. Прямицыно

Октябрьский районный суд Курской области в составе

председательствующего судьи Акимовой Н.С.,

при секретаре Стариковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Курское отделение № ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

ПАО Сбербанк в лице его филиала – Курское отделение № ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО7. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Standard по эмиссионному контракту №-Р-13172662910 от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее –тарифы банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п.4 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом 25,90 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 15 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответсвии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Поскольку платежи по карте производились ответчиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за ответчиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 192 856 руб 39 коп., в том числе: просроченные проценты – 32 860 руб. 59 коп., просроченный основной долг – 159 995 руб 80 коп.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер. Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заемщика банком прекращено.

Наследником заемщика является ответчик ФИО2, с которого истец просит взыскать сумму задолженности по эмиссионному контракту №-Р-13172662910 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 192 856 руб. 39 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 057 руб 13 коп., а всего 197 913 руб. 52 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Курское отделение № ПАО Сбербанк, в судебное заседание не явился. Поступило заявление о поддержании заявленных требований и рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился. О дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подп. 1); в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом (подп. 4).

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (п. 2 ст. 307 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в банк с письменным заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, альбомом тарифов на услуги, предоставления и обслуживания карт, в рамках которого просил Банк: выпустить на его имя карту «MasterCard Standard», открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита.

На основании вышеуказанного предложения Банк ДД.ММ.ГГГГ открыл счет №, заключив с ФИО1 эмиссионный контракт №-Р-13172662910 от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках заключенного договора о карте Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту «MasterCard Standard с кредитным лимитом 100000 рублей, с процентной ставкой 25,90% годовых. ДД.ММ.ГГГГ кредитный лимит по карте был увеличен до 160000 рублей.

При подписании заявления ФИО1 указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты он обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «MasterCard Standard», и Тарифы по картам «MasterCard Standard», являющиеся неотъемлемыми частями договора, с которыми он был ознакомлен.

В заявлении ФИО1 также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно договор о карте, заключенный с ответчиком с соблюдением письменной формы, соответствует требованиям ГК РФ.

Акцептовав оферту ФИО1 о заключении договора о карте путем открытия счета, истец, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил на имя ответчика банковскую карту, и осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Согласно п.2 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты. договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

В судебном заседании установлено, что платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за ФИО1 согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 192 856 руб 39 коп., в том числе: просроченные проценты – 32 860 руб. 59 коп., просроченный основной долг – 159 995 руб. 80 коп.

Данное обстоятельство подтверждается материалами дела, а также расчетом задолженности (л.д.8-17), оснований не доверять которому у суда не имеется.

Из материалов дела усматривается, что заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем Отделом ЗАГС Администрации <адрес> ДД.ММ.ГГГГ составлена актовая запись о смерти №. ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС администрации Октябрьского района Курской области, выдано повторное свидетельство о смерти III-ЖТ № (наследственное дело №).

Статья 1110 ГК РФ определяет, что в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти.

Как следует из ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленного для соответствующих требований.

В силу положений п.п. 1, 2, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО2 (сын умершего заемщика), ДД.ММ.ГГГГ обратился к нотариусу Октябрьского нотариального округа Курской области с заявлением о принятии наследства; о выдаче свидетельств о праве на наследство по закону к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Наследник первой очереди по закону ФИО5 (сын умершего) отказался от принятия наследства по всем основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Октябрьского нотариального округа Курской области ФИО6 сыну умершего ФИО1 – ФИО2, выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество:

- 1/4 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, с хозяйственными строениями, кадастровый №, находящийся по адресу: <адрес>,

- 1/4 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, кадастровый номер, находящийся по адресу: <адрес>,

- денежные средства, находящиеся на счетах открытых: в ДО № ПАО «Сбербанк России»; в МБ /7978/1642 ПАО «Сбербанк России»; в ДО № ПАО Сбербанк России», с причитающимися процентами.

Согласно информации, имеющейся в наследственном деле, на счетах наследодателя на дату его смерти имелись денежные средства в общей сумме 199 руб. 08 коп.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость 1/4 доли жилого дома, находящегося по адресу: <адрес> составляет 224 000 рублей; рыночная стоимость 1/4 доли земельного участка, находящегося по адресу: <адрес> – 96 000 рублей.

При таких обстоятельствах общая стоимость наследственного имущества составляет 320 199 руб. 08 коп. (199 руб. 08 коп + 224 000 руб. 00 коп. + 96 000 руб. 00 коп.).

В соответствии с разъяснениями, приведенными в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от ДД.ММ.ГГГГ "О судебной практике по делам о наследовании", наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником, и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления).

Установлено, что по договору банковской карты, выпущенной по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ №-Р-13172662910, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 192 856 руб. 39 коп.

Ответчик ФИО2 знал о существующей задолженности. ДД.ММ.ГГГГ в его адрес банком направлялось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом.

С учетом установленных судом обстоятельств и вышеприведенных норм материального права, устанавливающих предел ответственности наследника по долгам наследодателя, суд считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по договору кредитной карты, заключенному с ФИО1 в размере 192 856 руб. 39 коп., поскольку заявленная Банком задолженность не превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего к ответчику как наследнику.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых, в силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, относится и государственная пошлина. С учетом изложенного, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 5057 руб 13 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Курское отделение № ПАО Сбербанк, к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк <данные изъяты>) сумму задолженности по эмиссионному контракту №-Р-13172662910 от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с наследодателем – ФИО1, умершим ДД.ММ.ГГГГ, в размере 192 856 руб 39 коп, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 057 руб 13 коп., а всего 197 913 (сто девяносто семь тысяч девятьсот тринадцать) рублей 52 копеек.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Октябрьский районный суд Курской области в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: /подпись/