Решение по делу № 2-1168/2023 от 27.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитной карте, в пределах стоимости наследственного имущества.

дело №2-1168/2023

УИД 26RS0035-01-2023-002900-64

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Светлоград 27 сентября 2023 года

Петровский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Черниговской И.А.,

при секретаре Горбенко Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело№2-1168/2023 (УИД 26RS0035-01-2023-002900-64) по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 -.-, наследственному имуществу ФИО1 -.- о взыскании задолженности по кредитной карте, в пределах стоимости наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд первоначально с иском к наследственному имуществу должника ФИО2 о взыскании за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика ФИО2 задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт № 0528-Р-6645269370) в размере 30 969,38 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 26 321,55 руб. и задолженности по просроченным процентам 4 647,83 руб., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 1 129,08 руб. в пределах стоимости перешедшего к ним имущества, мотивируя свои требования следующим.

26.07.2016 ПАО Сбербанк на основании заявления на получение международной кредитной карты, подписанного ФИО2, выдана международная кредитная карта эмиссионный контракт № 0528-Р-6645269370 с кредитным лимитом (овердрафтом) 16 000, под 25.09% годовых.

По состоянию на 26.06.2023 задолженность заемщика по кредитной карте составляет 30 969,38 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 26 321,55 руб. и задолженности по просроченным процентам 4 647,83 руб.

24.05.2023 Банку стало известно, что 16.10.2022 заемщик ФИО2 умерла, и не была застрахована.

После её смерти нотариусом Петровского городского нотариального округа нотариальной палаты Ставропольского края ФИО3 открыто наследственное дело №63/2023, к наследнику по которому истцом и заявлены исковые требования (л.д. 2-4).

Определением Шпаковского районного суда Ставропольского края от 01.08.2023 в качестве соответчика по гражданскому делу привлечен ФИО4, гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО4, наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте, в пределах стоимости наследственного имущества, передано по подсудности в Петровский районный суд Ставропольского края (л.д.65-66).

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления истец просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО Сбербанк (л.д.2-4).

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО4 не явился, уведомлен о дате и месте судебного заседания надлежащим образом - повесткой, направленной по месту его регистрации – ..., откуда почтовое отправление возвращено с указанием о причины невручения «истек срок хранения» (л.д.83). ФИО4 о причине неявки не уведомил, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие или об отложении судебного заседания не поступало.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу п. 1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным выше. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Также сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Таким образом, суд признает, что принятые меры по извещению ответчика о времени и месте судебного заседания являются исчерпывающими и достаточными. При таких обстоятельствах, при отсутствии возражений со стороны истца суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив письменные доказательства в совокупности, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно Положению Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.5 вышеуказанного Положения ЦБ РФ N 266-П от 24.12.2004 кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Из материалов дела следует, что 26.07.2016 ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили договор (эмиссионный контракт № 0528-Р-6645269370) на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка Viza credit momentum с предоставленным по ней кредитом.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО2 заявления от 26.07.2016 на получение кредитной карты Viza credit momentum (л.д. 16), подписания индивидуальных условий от 26.07.2016 и ознакомления её с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Cбербанка России (действующими с 18.07.2012) (л.д. 18-24), содержанием Общих условий, Тарифами Сбербанка и Памяткой Держателя карт (размещенными на официальном сайте Банка, в Подразделениях Банка и выдающихся по требованию клиента), что подтверждается подписью ФИО2 (л.д.7).

Во исполнение заключенного договора ФИО2 была выдана кредитная карта --- с лимитом кредита 16 000 руб. на срок до полного выполнения сторонами своих обязательства по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления о ее утрате, погашения задолженности в полном объеме, включая платы, предусмотренные тарифами Банка, завершения операций по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты (п.п. 2.1 Индивидуальных условий) (л.д. 6), под 25,9% годовых (п. 4 Индивидуальных условий), с кредитным лимитом 20 дней, и открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с п.п. 2.1 Условий операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставляемого держателю с одновременным уменьшением доступного лимита кредита.

При этом Сбербанк России обязался ежемесячно информировать и предоставлять ФИО2 отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе дат и сумм обязательных платежей по карте (п.п. 2.5 Условий).

Согласно Условиям, погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно путем внесения держателем карты на счет карты суммы обязательного платежа, указанной в отчете (п. 6,8-8.1 Условий). Пунктом 12 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с тарифами Сбербанка в размере 36 % годовых (оборот л.д. 6).

Срок возврата Общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом Общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им Договора (п.п. 2.6 Условий).

Факт предоставления истцом ФИО2 денежных средств на кредитной карте подтверждается расчетом задолженности по банковской карте ФИО2 --- выданной по эмиссионному контракту от 26.07.2016 № 0528-Р-6645269370, лицевой счет --- по состоянию на 26.06.2023, а также Приложением № 1 к расчету задолженности - движением основного долга и срочных процентов, Приложением № 2 к расчету задолженности - движением просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, Приложением № 3 к расчету задолженности - движением просроченных процентов, из которых следует, что ФИО2 активировала банковскую карту, осуществляла расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, а также безналичной оплаты по торговым операциям, при этом на момент смерти должника его обязанности заемщика не были должным образом исполнены, а его наследниками долг не погашен (л.д. 9-15), доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Судом установлено, что наследником ФИО2 обязательства по уплате кредита и процентов надлежащим образом не исполнены. Согласно расчету цены иска по состоянию на 26.06.2023 последний платеж по эмиссионному контракту от 26.07.2023 №0528-Р-6645269370 произведен ФИО2 13.10.2022 (л.д. 13).

По состоянию на 26.06.2023 задолженность заемщика по кредитной карте составляет 30 969,38 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 26 321,35 руб. и задолженности по просроченным процентам 4 647,83 руб., что соответствует расчету исковых требований, предоставленному истцом. Размер исчисленной истцом задолженности, с которым суд соглашается, соответствует условиям заключенного между сторонами договора и действующему на момент возникновения задолженности законодательству, доказательств, свидетельствующих о его неправильности, суду не представлено. Ответчиками также не представлено альтернативного расчета задолженности по договору. Каких-либо доказательств оплаты задолженности, которая была бы не учтена банком при расчете задолженности, ответчиками в материалы дела представлено не было.

Таким образом, из представленных письменных доказательств, установлено, что правопреемником заёмщика допущены существенные нарушения условий возврата кредитору ПАО «Сбербанк России» полученного заёмщиком - наследодателем кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность.

27.10.2022 ПАО Сбербанк направил в адрес наследника заёмщика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по договору № 174860 от 26.02.2020 (л.д.48), которое ответчиком было проигнорировано. До настоящего времени задолженность не погашена.

Между тем, как установлено в судебном заседании и сторонами не оспорено, 16.10.2022 заемщик ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о её смерти (л.д. 34). Наследником ФИО2, умершей 16.10.2022, принявшим наследство по закону, является её супруг ФИО4, что подтверждено ответом нотариуса Петровского городского нотариального округа нотариальной палаты Ставропольского края ФИО3 исх. № 512 от 26.07.2023, а также материалами наследственного дела № 3430748-63/2023, открытого после смерти ФИО2, умершей 16.10.2022 (л.д. 44-60).

Указанными доказательствами подтверждено, что на дату открытия наследства ФИО2 принадлежали денежные средства, внесенные во вклад, хранящиеся в доп. офис № 5230/0300 ПАО Сбербанк на счете ---, с причитающимся процентами. На указанное наследственное имущество нотариусом по Петровскому городскому нотариальному округу Ставропольского края ФИО3, ФИО4 выдано свидетельство о праве на наследство по закону от 06.06.2023, зарегистрированное в реестре --- (л.д. 87).

Из материалов наследственного дела следует, что на дату открытия наследства ФИО2 принадлежал указанный выше счет в ПАО Сбербанк.

Остаток на счёте --- на дату открытия наследства составил 416,56 руб., что подтверждается материалами наследственного дела.

Стоимость наследственного имущества сторонами не оспорена, доказательств наличия иного наследственного имущества суду не представлено, материалы настоящего гражданского дела и наследственного дела № 3430748-63/2023, открытого после смерти ФИО2, умершей 16.10.2022, таких доказательств не содержат.

Таким образом, супруг ФИО4 принял после смерти ФИО2 наследство, тем самым заменил выбывшего из спорных правоотношений должника ФИО2, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно положениям ст. ст. 408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Исходя из содержания п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также если их переход в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими федеральными законами (статья 418, часть вторая статьи 1112 ГК РФ). В частности, в состав наследства не входят: право на алименты и алиментные обязательства (раздел V Семейного кодекса Российской Федерации, далее - СК РФ), права и обязанности, возникшие из договоров безвозмездного пользования (статья 701 ГК РФ), поручения (пункт 1 статьи 977 ГК РФ), комиссии (часть первая статьи 1002 ГК РФ), агентского договора (статья 1010 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, учитывая отсутствие возражения ответчика, исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ФИО4 - наследника умершего заёмщика ФИО2, просроченной задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт № 0528-Р-6645269370) в размере 30 969,38 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 26 321,55 руб. и задолженности по просроченным процентам 4 647,83 руб., в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере 416,56 руб., подлежат удовлетворению в полном объеме как законные, обоснованные и нашедшие свое подтверждение в суде.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает другой стороне возместить все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, следовательно, с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 400 руб., оплата которой в размере 1129,08 руб., подтверждена платежным поручением от 05.07.2023 № 77285 (л.д. 17).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 -.-, наследственному имуществу ФИО1 -.- о взыскании задолженности по кредитной карте, в пределах стоимости наследственного имущества – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 -.- в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», -.- в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества после смерти должника ФИО1 -.-, умершей 16.10.2022, задолженность наследодателя по кредитной карте № 0528-Р-6645269370 по состоянию на 26.06.2023 в размере 30 969,38 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 26 321,55 руб. и задолженности по просроченным процентам 4 647,83 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1129,08 руб., в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере в размере 416,56 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме вынесено 04.10.2023.

Судья И.А.Черниговская