Дело № 2-8847/2023

УИД 50RS0031-01-2023-008535-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 ноября 2023 года г. Одинцово

Одинцовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Кетовой Л.С.,

при секретаре Игнатовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование исковых требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ истец в рамках договора потребительского кредитования № получила в ПАО «Совкомбанк» потребительский кредит, лимит которого составлял 150 000 руб. сроком на 60 месяцев. Минимальная обязательная сумма платежа по данному договору составляла 4 479,52 руб. с процентной ставкой 9,9% годовых. Данный договор был заключен в электронном виде. ДД.ММ.ГГГГ истец возвратила полученную сумму путем внесения на счет через банкомат. Однако в феврале 2023 года истцу пришло сообщение о необходимости оплаты кредита в сумме 8 843,67 руб. Данную сумму истец сочла недоплаченным остатком по кредиту и внесла ее на счет в банке для закрытия счета. В марте 2023 года истцу снова пришло сообщение о необходимости внесения суммы 8 443,67 руб. по графику платежей по кредиту. На обращение истца к сотрудникам банка истцу разъяснили, что кредитный договор не закрыт, задолженность истца по нему составляет 153 364,52 руб. Истец с данной задолженностью не согласна, считает ее необоснованной и незаконной, поскольку в счет погашения данного кредита истцом в течение двух месяцев со дня заключения кредитного договора оплачена кредитная задолженность в общей сумме 167 192,12 руб. Истец обратилась к ответчику с заявлением о расторжении кредитного договора. В расторжении договора ответчиком отказано. Кроме того, ответчиком по спорному кредитному договору было открыто три банковских счета: № по карте рассрочки «Халва» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, № кредит на карту плюс по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, № основной счет для приема платежей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Истец распоряжений на открытие данных счетов не давала, при этом два счета аналогичны, но открыты на разных условиях. Информация о полной стоимости кредита ответчиком до истца не доведена, поскольку в кредитном договоре указана полная стоимость 9,576% годовых. Согласно математическим вычислениям истца, учитывая минимальный обязательный платеж, процентная ставка по кредиту составит 15,83% годовых, о чем ответчиком ни при заключении кредитного договора, ни путем указания в самом договоре истцу не разъяснено. Также ответчиком при заключении кредитного договора навязаны дополнительные услуги, в том числе страхование жизни и здоровья, которые истцу не были нужны, приобретение дополнительных услуг истцу не требовалось. Учитывая данные обстоятельства, истец полагает, что при заключении спорного кредитного договора ответчиком нарушены права истца, требования о погашении задолженности по кредиту необоснованны и незаконны.

Определениями суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования, привлечены АО «Совкомбанк Страхование», АО СК «Ренессанс Жизнь».

Истец ФИО1 в судебное заседание явилась, требования иска поддержала.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» ФИО2 в судебное заседание явился, просил в удовлетворении иска отказать по доводам ранее представленных письменных возражений на иск, согласно которым спорный кредитный договор заключен между сторонами в электронном виде, до истца была доведена вся информация о кредите, его стоимости, условиях погашения, а также о приобретаемых дополнительных услуг, их стоимости и порядке их оплаты, истец собственноручно подписала кредитный договор, соответствующие заявления о согласии с условиями приобретения дополнительных услуг, денежные средства, внесенные истцом в счет погашения кредита для погашения всей задолженности по кредиту недостаточны, в настоящее время у истца перед банком имеется задолженность по кредитному договору, в связи с чем кредитный договор не может быть расторгнут.

Представители третьих лиц Роспотребнадзора, АО «Совкомбанк Страхование», АО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте судебного разбирательства, об отложении судебного заседания не просили, заключения по иску, возражений по существу иска в суд не представили.

Суд, с учетом мнения истца, представителя ответчика, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте судебного заседания.

Выслушав доводы явившихся лиц, участвующих в деле, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Данная статья не содержит запрета на досрочное расторжение договора личного страхования.

В силу п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пункт 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В силу ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст. ст. 329, 934 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Согласно ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В силу требований п.п. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому истцу банком предоставлены кредитные денежные средства с кредитным лимитом в сумме 150 00 руб. под 9,9 % годовых на потребительские цели сроком на 60 месяцев.

Договор заключен в электронном виде путем подписания истцом договора электронной подписью, что сторонами не оспаривается.

Факт получения указанных кредитных денежных средств истец не оспаривает.

Истцом указано, что задолженность по кредитному договору была ею погашена в полном объеме, в счет погашения задолженности по кредиту ею внесены платежи в общей сумме 167 192,12 руб., а именно платежи: от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 8 500 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 5 935,94 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 44 312,18 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 100 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 8 444 руб.

Однако ответчиком необоснованно продолжается начисление задолженности, процентов и штрафных санкций.

Так, на основании заявления ПАО «Совкомбанк» мировым судьей судебного участка № Одинцовского судебного района АДРЕС был вынесен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 159 374,31 руб., который отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1

В ответ на заявление истца о расторжении кредитного договора, ответчик письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответил отказом, указав на исполнение с его стороны условий кредитного договора по предоставлению кредитных денежных средств, которыми истец воспользовалась.

Оценивая доводы истца о незаконности действий ответчика при заключении кредитного договора, неверном указании в кредитном договоре размера полной стоимости кредита, процентной ставки по кредиту, не доведении до нее полной информации об условиях кредита и продолжения незаконного начисления кредитной задолженности, несмотря на погашение ею долга в полном объеме, суд приходит к следующему.

Из представленных в материалы дела доказательств, в том числе кредитного досье на имя истца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на имя ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» открыто три банковских счета: № по карте рассрочки «Халва» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, № кредит на карту плюс по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, № основной счет для приема платежей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4 спорного кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в то числе онлайн покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушением) процентная ставка по договору устанавливается в размере 27,9% годовых с даты установления лимита кредитования.

Согласно п. 6 кредитного договора минимальный обязательный платеж 4 479,52 руб.

В соответствии с информационным графиком на погашение кредита и иных платежей к договору потребительского кредита № общая сумма ежемесячного платежа 8 443,67 руб.

Информационный график содержит максимально возможные суммы и количество платежей с учетом нарушения условия использования 80% и более от суммы транша на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней от даты выдачи транша и пользования платными услугами (при их подключении).

Указанные условия о процентной ставке также отражены в заявлении о предоставлении транша, подписанном истцом электронной подписью.

Согласно данному заявлению о предоставлении транша ФИО1 просит банк перечислить денежные средства в сумме 150 000 руб. с ее счета № на счет №.

Согласно разделу «В» заявления о предоставлении транша истцом подписано заявление на включение в программу страхования по договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и «Совкомбанк Страхование» (АО).

При этом заемщик уведомлен, что участие в программе является добровольным, и получение транша в Банке не обусловлено участием в программе, и полностью осознает, что выбор Банком страховой компании не влияет на стоимость программы и на объем предоставляемых банком в рамках нее услуг. Заемщик предварительно изучил и согласен с условиями страхования. Заемщик понимает, что вправе не участвовать в программе и самостоятельно застраховать риски, что вправе в течение тридцати календарных дней с даты включения ее в программу выйти из нее. Программа является отдельной платной услугой банка.

Согласно п. 2.2 заявления о предоставлении транша заемщик понимает и согласен с тем, что денежные средства, взимаемые с него в виде платы за программу, банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание ему указанных услуг, при этом банк удерживает из указанной платы 55,46% суммы в счет компенсации страховых премий, уплаченных банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договорам добровольного группового (коллективного) страхования.

Согласно п. 3 заявления о предоставлении транша заемщик согласен и обязуется оплатить плату за программу в размере, указанном в п. 2.1 раздела данного заявления. Просит банк в дату оплаты МОП (платежа) ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода списывать с его банковского счета №, открытого в банке.

Заемщик ознакомлен, что имеет возможность получения транша без предоставления услуг, в результате которых он будет являться застрахованным лицом по договору личного страхования или без заключения самостоятельно договора личного страхования на аналогичных условиях.

Согласно разделу «Г» заявления о предоставлении транша заемщик просит банк одновременно с предоставлением ему транша подключить ему комплекс услуг. Заемщик понимает и подтверждает, что подключение комплекса услуг осуществляется добровольно и не является обязательным условием предоставления транша, и является отдельной услугой, от которой он может отказаться.

ФИО1 в данном заявлении выражено согласие на подключение услуги «Гарантия минимальной ставки». С комиссией за подключение услуги в размере 7 350 руб. заемщик согласен и просит в дату оплаты МОП списывать до полного погашения задолженности с его банковского счета №, открытого в банке. Заемщик вправе отказаться от услуги в течение 30 календарных дней с даты ее подключения направив заявление об отказе в банк.

Также заемщик ознакомлен с общими условиями акции «Все под 0!» и понимает, что акция предусматривает установление по договору потребительского кредита в разрезе каждого транша льготного периода кредитования со ставкой 0% годовых с даты перечисления транша до дня полного погашения суммы задолженности по траншу, при соблюдении условий, указанных в паспорте акции, размещенном на сайте банка.

При заключении спорного кредитного договора ФИО1 также подписано заявление-оферта на открытие банковского счета, в котором выражено согласие на подключение к ее банковскому счету «Пакет расчетно-гарантийных услуг Супер» в соответствии с определенными тарифами банка.

Согласно подп. 1 и 2 п. 4 заявления-оферты на открытие банковского счета подписывая данное заявление-оферту заемщик понимает и согласен с тем, что указанный Пакет расчетно-гарантийных услуг - это отдельная добровольная платная услуга банка; понимает и согласен с тем, что данное заявление-оферта одновременно является заявлением на включение в программы страхования «Все Включено» от «Совкомбанк Страхование» (АО), «ДМС Максимум» от СК «Ренессанс Жизнь» (ООО) по договору (договорам) добровольного группового (коллективного) страхования. Заемщик предварительно изучил и согласен с условиями страхования, а также выгодоприобретателями по программе страхования, которые указаны в памятке по страхованию.

Согласно п. 5 заявления-оферты заемщик ознакомлен, что размер платы за подключение выбранного им Пакета расчетно-гарантийных услуг составляет 19 999 руб. Заемщик понимает, что банк действует по его поручению как в собственном интересе (получение прибыли), так и в его интересе (получение дополнительных услуг). Заемщик согласен с тем, что взимаемые с него денежные средства в виде платы за выбранный им Пакет расчетно-гарантийных услуг, банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание ему указанных выше услуг. При этом банк удерживает из указанной платы 1,35% суммы в счет компенсации страховых премий (страховых взносов), уплаченных банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании.

Заемщик ознакомлен, что имеет право в течение 14 календарных дней с момента подключения Пакета услуг отказаться от данной услуги, обратившись в банк с заявлением (п. 5.2 заявления-оферты).

Согласно п. 5.3 заявления-оферты заемщик просит банк в дату оплаты МОП (минимального обязательного платежа) согласно договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода по договору списывать с его банковского счета №, открытого в банке.

Также ФИО1 подписано заявление на включение в Программу добровольного страхования (страховщик АО «Совкомбанк Страхование»), ей выданы памятки по страхованию, в том числе и по договору страхования с АО СК «Ренессанс Жизнь».

Вышеуказанные кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заявление о предоставлении транша, информационный график платежей, заявление-оферта на открытие банковского счета, заявление на включение в Программу добровольного страхования, а также анкета-соглашение на предоставление кредита подписаны ФИО1 путем проставления простой электронной подписи в рамках Договора дистанционного банковского обслуживания.

Таким образом, истец выразила согласие на заключение кредитного договора с указанными в нем условиями, в том числе установленной процентной ставкой по кредиту и ее изменением в случае невыполнения условий использования 80% и более от суммы транша на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней от даты выдачи транша и пользования платными услугами, на оплату вышеуказанных дополнительных услуг путем списания банком со счета истца денежных средств в дату оплаты ею минимального платежа по кредиту.

Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются, как и не оспаривается истцом факт получения кредитных денежных средств и факт подписания кредитного договора, заявления-анкеты, заявления о предоставлении транша, заявления-оферты на открытие банковского счета, содержащие согласие на дополнительные услуги, в том числе по страхованию и др. документы при заключении кредитного договора.

При таких обстоятельствах доводы истца о том, что до нее не доведена вся информация о процентной ставке по кредиту, суд отклоняет как необоснованные и противоречащие материалам дела.

Обращаясь с настоящим иском в суд, истцом также указано, что подключение дополнительных услуг и договоров страхования ей навязано банком при заключении кредитного договора, при этом информация об условиях договора и дополнительных услугах ей не предоставлена.

Вместе с тем данные доводы истца суд находит необоснованными поскольку как указано выше истцом самостоятельно подписаны согласия на предоставление различных услуг, на перечисление денежных средств со счета истца в счет оплаты вышеуказанных услуг, а также в добровольном порядке и с согласия истца она подключена к договор коллективного страхования заемщиков, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что истец добровольно и в своем интересе выразила согласие на приобретение дополнительных услуг и услуг по страхованию, подписав в соответствующие заявления, в которых выразив свое согласие, подтвердила, что с условиями предоставления дополнительных услуг, условиями страхования, ознакомлена и согласна.

Оценивая представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, руководствуясь вышеуказанными нормами права, суд приходит к выводу, что истец при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ имела неограниченное право самостоятельно выразить свое согласие на заключение как самого кредитного договора, так и иных дополнительных договоров оказания услуг и договоров страхования, оплатив данные услуги, либо не осуществлять оплату, выразив несогласие на заключение указанных договоров и подключение дополнительных услуг. При этом истец также не была лишена права отказаться от дополнительных услуг, в том числе и страхования, в установленные в вышеуказанных заявлениях сроки путем подачи в банк соответствующего заявление на отказ от услуг.

Подписав кредитный договор, получив кредитные денежные средства, распорядившись ими по своему усмотрению, истец тем самым выразила волю на заключение кредитного договора.

Кроме того, в кредитном договоре каких-либо положений, обусловливающих предоставление кредита заключением истцом дополнительных услуг и услуг по страхованию и осуществлением оплаты иных услуг, не имеется.

Доказательств навязывания истцу приобретения дополнительных услуг, а также услуг по страхованию в материалы дела не представлено.

Между сторонами достигнуто соглашение обо всех условиях кредитного договора.

Таким образом, доказательств наличия со стороны Банка каких-либо нарушений условий кредитного договора, обязывания истца заключить дополнительные услуги, истцом в материалы дела не представлено.

Истец не была лишена возможности отказаться от заключения кредитного договора, приобретения дополнительных услуг, выбрать другую кредитную организацию, предлагающую иные условия кредитования; в случае неприемлемости условий кредитного договора, в т.ч. - в части заключения дополнительных услуг, истец была праве не принимать на себя вышеуказанные обязательства, не получать денежные средства, но свои возражения против условий заключаемых договоров истец не высказала.

Относимых, допустимых и достоверных доказательств принуждения истца к заключению договоров, введения в заблуждение и обмана со стороны сотрудников банка в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом в материалы дела не представлено.

Кроме того, истец с заявлениями об отказе от дополнительных подключенных услуг, от включения в программу страхования в ПАО «Совкомбанк» не обращалась.

Доводы истца о том, что ею задолженность по кредитному договору погашена в полном объеме, суд находит необоснованными.

При этом представленные истцом расчеты задолженности по кредиту суд признает неверными, поскольку истцом в расчетах не учтены платежи в счет оплаты дополнительно подключенных услуг, а также платежи в счет оплаты страховых взносов по договорам страхования.

Согласно представленным выпискам по счетам истца №, № из внесенных истцом в период ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору в общем размере 167 192,12 руб., распределены банком на погашение кредита (процентов и основного долга), оплату подключенных дополнительных услуг, а также услуг по страхованию, в связи с чем внесенной суммы для полного погашения задолженности по кредиту было недостаточно. При этом действия банка по списанию внесенных истцом платежей в счет оплаты дополнительных услуг соответствуют условиям заключенных между сторонами кредитному договору, заявлению о предоставлении транша и заявлению-оферте на открытие банковского счета.

Таким образом, доводы ответчика о наличии задолженности ФИО1 по спорному кредитному договору в размере 159 374,31 руб. суд находит обоснованными.

При таких обстоятельствах, учитывая, что при заключении кредитного договора неправомерность действий ПАО «Совкомбанк» и нарушение прав истца как потребителя финансовых услуг в ходе судебного разбирательства не установлена, договор ПАО «Совкомбанк» исполнен, при этом истцом обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, у истца образовалась задолженность по кредитному договору, оснований для расторжения данного кредитного договора суд не усматривает, в удовлетворении иска ФИО1 надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Одинцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Федеральный судья Л.С. Кетова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ