Дело №

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2023 года с.Гавриловка 2-я

Гавриловский районный суд Тамбовской области в составе:

судьи Конновой И.Н.,

при секретаре Шлыковой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, представляющего по доверенности интересы Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России») в лице филиала - Тамбовское отделение № к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1, представляющий по доверенности интересы ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взысканию задолженности по нему указав, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ФИО3 заключили кредитный договор № сроком на 55 месяцев под 17.9% годовых.

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить ФИО3 кредит в сумме 300000руб.

Банк свои обязательства исполнил в полном объёме, перечислив должнику денежные средства.

Должник обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 17,9% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ в 18:50 час. ФИО3 умерла.

Согласно выписке по счёту ФИО3, в день её смерти ДД.ММ.ГГГГ, в 21:43 час., произошла операция перевода денежных средств в сумме 32852 руб. на счёт, принадлежащий ФИО2

Таким образом, по информации Банка, наследником, фактически принявшим наследство после смерти наследодателя, является ФИО2

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 216580,60 руб., из которых: просроченные проценты - 23559,81 руб; просроченный основной долг - 193020,79 руб., а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5365,81 руб.

Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, представитель в суд не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2, его представитель ФИО4 в судебноее заседание не явились, ранее исковые требования не признали, пояснив, что ФИО3 являлась матерьюФИО2. В день её смерти ДД.ММ.ГГГГ в 21:43 час., действительно была произведена операция перевода денежных средств в сумме 32852 рублей на счёт ФИО2 Какого-либо имущества у ФИО3 не имелось, в наследство ФИО2 не вступал. Кредитный договор был застрахован.

Третье лицо ООО СК « Сбербанк страхование», извещен надлежаще, представитель в судебное заседание не явился.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (кредитором) и ФИО3 заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора кредитор предоставил ФИО3 кредит в размере 300000руб. сроком на 55 месяцев со дня его фактического предоставления под 17,9% годовых, а заемщик обязался вернуть сумму кредита и проценты за его пользование путем внесения 55 ежемесячных аннуитентных платежей в размере 8033,01 руб.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора он действует до полного сторонами своих обязательств по договору.

Погашение кредита согласно п. 8 Индивидуальных условий кредитного договора осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета погашения, открытого у кредитора.

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора установлено, что погашение кредита осуществляется путем внесения 55 аннуитентных платежей в размере 8033,01руб. в платежную дату -12 числа месяца.

П.п. 3.3. -3.3.2 Общих условий кредитования предусмотрено, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты).

Согласно выписке по счету ФИО3 ПАО «Сбербанк России» исполнил обязательство по предоставлению кредита, перечислив ДД.ММ.ГГГГ сумму, предусмотренную п.1 Индивидуальных условий договора.

Согласно расчету цены иска за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 216580,60руб.

ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23).

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п. 1 ст.1112 ГК РФ).

Как указано в п. 58, 59, 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Таким образом, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, нормы ГК РФ допускают перемену лиц обязательства.

Согласно ч. 1ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Кроме того, в силу ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если он: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания) (п.36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Днем открытия наследства согласно ст. 1113 ГК РФ является день смерти наследодателя.

Ч. 1 ст.1142 ГК РФ установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Вступившим в законную силу решением Гавриловского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что ФИО2 принял наследство оставшееся после смерти ФИО3, установлено наследственное имущество в размере денежных средств в сумме 32852руб.

Учитывая преюдициальное значение ранее вынесенного решения наследником ФИО3 по закону является ее сын ФИО2

Таким образом, установлено, что ответчик ФИО2 вступил во владение наследственным имуществом ФИО3

На основании ч.1 ст.1175 ГК РФ наследник отвечает по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Вместе с тем, материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ по заявлению заемщика с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в отношении ФИО3 заключен договор страхования ДСЖ-5/2004 по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

По условиям договора страховым случаем является в том числе, смерть застрахованного лица. Срок договора определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что соответствует сроку, на который заключен кредитный договор, установлен выгодоприобретатель - ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности по кредиту.

Плата за подключение к программе страхования № «Защита жизни заемщика» списана со счета заемщика.

Из представленной суду переписки, связанной с реализацией права на получение страхового возмещения, следует, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» направил наследнику ФИО3 уведомления о представлении документов, необходимых для признания смерти ФИО3 страховым случаем (л.д.107,108) с указанием на возможность возращения к рассмотрению указанного вопроса после их предоставления, что указывает на то, что возможность погашения остатка долга по кредитному договору за счет страхового возмещения не исчерпана.

Доказательств того, что истец принимал какие-либо меры к сбору таких документов, необходимых для квалификации страхового случая, суду не представлено.

В силу ч.1 ст.961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные, в том числе ч.1 ст.961 ГК РФ, применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (ч.3 ст. 961 ГК РФ).

Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений ГК РФ о добросовестности участников гражданских правоотношений.

В соответствии со ст.1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

В ч.1 ст.10 ГК РФ закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (ч.2 ст.0 ГК РФ).

Согласно разъяснению, содержащемуся в п.1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Таким образом, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего в реализации прав и исполнении обязанностей.

Исходя из положений ст.10 ГК РФ и разъяснений п.1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», уклонение кредитора от реализации своих прав как выгодоприобретателя на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика может быть расценено как недобросовестное поведение кредитора, а следовательно, повлечь наступление для него неблагоприятных последствий в виде отказа в защите права на получение задолженности.

Уклонение кредитной организации, являющейся, в отличие от гражданина-заемщика, профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и предъявление кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.

Поскольку обязательство заемщика застраховано, выгодополучатем по договору страхования является истец, страховая выплата установлена в размере непогашенной части кредита, вопрос о признании случая смерти заемщика страховым - не разрешен, истец не предоставлял ФИО2 информации о договоре страхования, в рамках которого ответчик имел бы возможность предоставить необходимые документы, при всем этом исковые требования к ФИО2 о взыскании за счет наследственного имущества и пределах его стоимости задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению.

В силу п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ФИО2 требование о возврате в срок до ДД.ММ.ГГГГ суммы кредита и процентов.

Таким образом, досудебный порядок урегулирования спора о расторжении кредитного договора истцом соблюден. Неполучение ответчиком требования о расторжения кредитного договора не влечет нарушения п.2 ст.452 ГК РФ, так как с даты направления требования прошел тридцатидневный срок, то есть досудебный порядок урегулирования спора о расторжении кредитного договора истцом соблюден.

Вместе с тем, поскольку суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, оснований для удовлетворения исковых требований к ФИО2 о расторжении кредитных договоров, не имеется.

Учитывая отсутствие оснований для удовлетворения исковых требований к ФИО2, и исходя из положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы по уплате госпошлины взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с заемщиком ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 216580,60руб., в том числе просроченной основной долг - 193020,79руб., просроченных процентов - 23559,81руб., о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании судебных расходов по уплате госпошлины в размере 11365,81руб. - отказать.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: И.Н.Коннова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: И.Н.Коннова