Дело *

65RS0*-27

Мотивированное решение изготовлено

26 июня 2025 года.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июня 2025 года город Макаров

Поронайский городской суд Сахалинской области постоянное судебное присутствие в городе Макарове Макаровского района Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи Чудиновой А.А.,

при секретаре Мирсановой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») к *1, *2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты * от дата и судебных расходов,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с названным иском, указав, что дата между АО «ТБанк» и *7 заключен договор кредитной карты * на сумму 220 000 рублей, составными частями которого являются заявление-анкета, тарифы по тарифному плану, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, условия комплексного банковского обслуживания. Договор заключался путем акцента банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. дата заемщик *7 умер. Задолженность по кредитному договору не погашена и составляет 109 510 рублей 18 копеек, из которых: сумма основного долга – 92 070 рублей 62 копейки, сумма процентов – 17 260 рублей 60 копеек, сумма штрафов и комиссии – 178 рублей 96 копеек. Истец просит взыскать за счет входящего в состав наследства имущества с наследников *7 в свою пользу задолженность по договору кредитной карты * от дата в размере 109 510 рублей 18 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в суд в размере 4 285 рублей.

Судом произведена замена стороны ответчика надлежащими ответчиками *1 и *2

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в иске просят о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчики *1 и *2 в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом; просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом; о причинах неявки суд не уведомили.

На основании положений статьи 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Участвующие по делу лица также извещены публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения настоящего дела на интернет-сайте Поронайского городского суда Сахалинской области в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства в совокупности, изучив гражданское дело *, суд приходит к следующему.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 приведенной статьи определено, что к кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа, регламентирующего отношения по кредиту и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании положений пункта 2 стати 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения об уплате процентов на сумму займа проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 указанной статьи).

На основании пункта 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. Названной нормой предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению всех указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца 2 пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено и что не оспаривалось ответчиками, дата *7 подал в АО «Тинькофф Банк» заявление-анкету на заключение кредитного договора * по тарифному плану 7.27, с перечислением денежных средств на счет карты *, на условиях, изложенных в нем, условиях комплексного банковского обслуживания, тарифах, заявление является офертой банку, с условиями кредитования, обслуживания кредитной карты, тарифами, индивидуальными условиями договора заемщик согласился, о чем имеется его подпись в заявлении.

Согласно тарифам, лимит задолженности по кредитной карте составляет до 700 000 рублей; процентная ставка по операциям покупок и платам в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых, процентная ставка по операциям покупок 29,9% годовых, процентная ставка на платы, снятие наличных и прочие операции 49,9 % годовых. Минимальны платеж рассчитывается банком индивидуально и составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. Также предусмотрена неустойка при неоплате минимального платежа в размере 20% годовых на просроченную задолженность.

Одновременно при подаче банку заявления-анкеты на получение указанного выше кредитного договора *7 согласился участвовать в программе страховой защиты заемщиков банка, в рамках которой застрахованным лицам предоставляется страховая защита на случай наступления: смерти застрахованного лица, наступившей в результате несчастного случая; смерти застрахованного лица, наступившей в результате болезни; установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая. Страховая выплата по риску «смерть» производится в пределах страховой суммы в размере задолженности по кредиту на дату смерти. При наступлении страхового события родственникам застрахованного лица, являющимися в данном случае выгодоприобретателями, необходимо обратиться к страхователю с документами, необходимыми для страховой выплаты.

Обстоятельство того, что *7 пользовался кредитной картой, подтверждено выписками по кредитной карте о движении денежных средств (т. 1 л.д. 20-23, 24-26) и доказательств обратного ответчиками не представлено.

дата заемщик *7 умер (т. 1 л.д. 66).

По состоянию на дата задолженность по договору кредитной карты * составила 109 510 рублей 18 копеек, в том числе 92 070 рублей 62 копейки – задолженность по основному долгу, 17 260 рублей 60 копеек – задолженность по процентам, 178 рублей 96 копеек – сумма комиссий и штрафов.

Пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизмененном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил названного кодекса не следует иное.

В силу пункта 1 статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В пункте 1 статьи 1153 ГК РФ указано, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 ГК РФ).

На основании положений пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно статье 33 СК РФ, законным режимом имущества супругов является режим их совместной собственности.

Как установлено статьей 34 СК РФ, имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства. Право на общее имущество супругов принадлежит также супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода.

Из разъяснений, данных в пункте 58 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (пункт 60 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из положений, приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно сообщению нотариуса Макаровского нотариального округа * от дата , наследниками *7 являются супруга *1 и сын *2; в состав наследственной массы входит: *10 доли квартиры, расположенной по адресу: *, кадастровая стоимость которой на момент открытия наследства составляет *; ? автомобиля марки Toyota Grand Hiace, 2001 года выпуска, рыночная стоимость автомобиля по состоянию на дата составляет *; сальдо единого налогового счета (переплата) на сумму *; права на денежные вклады, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России»; дата выдано свидетельство о праве на наследство (т. 1 л.д. 67).

*7 и *8 (до заключения брака - ФИО1) О.А. состояли в браке с дата .

Право собственности наследников *1 и *2 в отношении жилого помещения, принятого ими после смерти *7, зарегистрировано в органах государственной регистрации прав на недвижимое имущество дата (т. 1 л.д. 44-49). Кадастровая стоимость * в * составляет * (т. 1 л.д. 110-111, 112-115). Таким образом, стоимость перешедшей к наследникам *1 и *2 * доли в указанной квартире исходя из кадастровой стоимости составляет *

На основании постановления администрации муниципального образования «Макаровский городской округ» Сахалинской области * от дата *7 бесплатно предоставлен в собственность земельный участок с кадастровым номером *, находящийся в государственной не разграниченной собственности, для ведения личного подсобного хозяйства площадью 3000 кв. м; местоположение относительно ориентира, расположенного в границах участка: *, *; кадастровая стоимость данного земельного участка составляет * (т. 1 л.д. 51, 41-42, 116-131).

Кроме того, в судебном заседании установлено наличие совместно нажитого имущества супругами *7 и *1, в отношении которого распространяется режим совместной собственности:

- автомобиль марки Toyota Grand Hiace, 2001 года выпуска, государственный регистрационный знак * рыночная стоимость которого составляет * рублей (т. 1 л.д. 76, 214-238);

- автомобиль марки ФИО2, 2001 года выпуска, государственный регистрационный знак *, рыночная стоимость которого составляет * рублей (т. 1 л.д. 77, 189-201);

- денежные средства, находящиеся на счетах *7 по состоянию на дата : в банке ПАО Сбербанк – * (т. 2 л.д. 12-19); в банке ВТБ (ПАО) – * (т. 2 л.д. 63-65);

- денежные средства, находящиеся на счетах главы крестьянского (фермерского) хозяйства – ИП *7 по состоянию на дата в банке ПАО Сбербанк в размере * (т. 2 л.д. 67-72);

- денежные средства, находящиеся на счетах *1 по состоянию на дата в банках: ПАО Сбербанк в общей сумме *т. 1 л.д. 154-155); АО «ТБанк» в сумме * (т. 1 л.д. 156); ПАО «Совкомбанк» в сумме * (т. 1 л.д. 165-167).

При определении стоимости перешедшего к наследникам имущества суд учитывает супружеские доли *7 и *5 в отношении имущества, нажитого ими в период брака по состоянию на дата . Сведений о наличии у *7 и *1 иного имущества, которое может быть учтено при определении супружеской доли, судом не установлено.

То есть, супружеская доля *7 в совместно нажитом имуществе в браке с *1 составляет * *

Таким образом, из материалов дела следует, что стоимость наследственного имущества *7, перешедшего к наследникам *1 и *2, составляет *

дата *1 исполнено долговое обязательство *7 по договору займа от дата , заключенному между ООО «Новое» и *7, на сумму * рублей, что подтверждается распиской о получении генеральным директором ООО «Новое» *6 денежных средств в сумме * рублей (т. 1 л.д. 210-212, 213).

Кроме того, решением постоянного судебного присутствия Поронайского городского суда в городе Макарове Макаровского района Сахалинской области от дата по гражданскому делу * с *1 и *2 за счет наследственного имущества *7 солидарно в пользу «Азиатско-Тихоокеанского банка» (АО) взыскано в пределах стоимости наследственного имущества задолженность *7 по кредитному договору * от дата в размере * и расходы по оплате государственной пошлины в размере *, а всего *. Решение суда вступило в законную силу дата (т. 1 л.д. 145-149).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 7 Макаровского района Сахалинской области * от дата с *7 в пользу «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (АО) взыскана задолженность по договору потребительского кредита * от дата в размере * и расходы по уплате госпошлины в размере *, а всего * (т. 1 л.д. 174-175). Данный судебный приказ не отменен и вступил в законную силу дата .

Стоимость наследственного имущества *7, перешедшего к наследникам *1 и *2, за вычетом задолженности по договору потребительского кредита * от дата в размере *, задолженности кредитному договору * от дата в сумме * и исполненного долгового обязательства в размере * составляет *

При таких обстоятельствах, поскольку ответчики *1 и *2 являются единственными наследниками по закону, принявшим наследство после смерти *7, и стоимость оставшегося наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитной карте, задолженность по договору кредитной карты подлежит взысканию с наследников в солидарном порядке в пределах испрошенной истцом суммы.

Представленный истцом расчет стороной ответчика не опровергнут.

Согласно ответу АО «Т-Страхование» от дата , заемщик *7 был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков банка» в рамках данного договора, на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков банка» в редакции, действовавшей в первый день соответствующего периода страхования. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты * в период с дата по дата .

Согласно Условиям страхования, выгодоприобретатель – застрахованное лицо. В случае его смерти выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Вместе с тем, по состоянию на дата в адрес АО «Т-Страхование» обращений и заявлений, связанных с наступлением страхового случая у *7, не поступало; выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

В силу условий страхования ответственности по кредитным обязательствам, оснований для возложения ответственности на страховщика АО «Т-Страхование» в рамках спорных правоотношений у суда не имеется, в связи с отсутствием у истца права на взыскание возникшего долга со страховщика заемщика умершего в период действия кредитного договора, право требования взыскания к которому в силу условий заключенного договора страхования между *7 и АО «Т-Страхование» принадлежит наследникам умершего лица, то есть *1 и *2, требований от которых в рамках данного договора к АО «Т-Страхование» не поступало; при этом *1 и *2 не лишены права на предъявление таких требований в порядке, установленном законом.

На основании статьи 98 ГПК РФ, с ответчиков *1 и *2 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 285 рублей в солидарном порядке. Расходы истца документально подтверждены (т. 1 л.д. 7).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к *1, *2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты * от дата и судебных расходов – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с *1, *2 в пользу акционерного общества «ТБанк» в солидарном порядке задолженность по договору кредитной карты * от дата в пределах стоимости наследственного имущества в размере 109 510 рублей 18 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в суд в размере 4 285 рублей, а всего 113 795 рублей 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Поронайский городской суд Сахалинской области постоянное судебное присутствие в городе Макарове Макаровского района Сахалинской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья