Решение по делу № 2-423/2023 от 12.09.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2023 года село Донское

Труновский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Щербина А.В.,

при секретаре Ельцовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, и расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО «АК БАРС» Банк обратилось в суд с иском к ФИО1, просит: взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1, в размере 5708687,39 рублей, в том числе: 5572783,87 рублей – сумма остатка основного долга; 135903,52 рубля – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (5572783,87 рублей) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу судебного решения по ставке 6% годовых; почтовые расходы в размере 126 рублей; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 743,44 рубля; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; обратить взыскание на предмет залога – квартиру по строительному адресу: <адрес>, общей площадью 67,46 кв.м., установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начитаются торги в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком.

Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 5 579 106 рублей на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 5.69% годовых и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ. Кредит был предоставлен Банком для целевого использования, а именно: для приобретения объекта недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, ул. им. краеведа ФИО3, 6, литер 4., <адрес>.

В соответствии с п. 7 Кредитного договора и п. 1 Общих условий предоставления физическим лицам ипотечных кредитов в ПАО «АК БАРС» Банк ФИО1 обязан погашать долг ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору не выполняет, в нарушение условий договора Заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за ними образовалась задолженность в размере 5 708 687,39 рублей, в том числе: по основному долгу – 5572783,87 рублей, по процентам – 135903,52 рублей.

Ответчику было направлено досудебная претензия о возврате всей суммы задолженности, которое выполнено не было.

В судебное заседание представитель истца ПАО «АК БАРС» Банк не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Почтовые извещения о времени и месте рассмотрения дела, направленные ответчику ФИО1 по месту его регистрации, возвращены в суд с отметками об истечении срока хранения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, ответчик ФИО1 надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил, об отложении рассмотрения дела не просил.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО «Алькасар» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает необходимым исковые требования ПАО «АК БАРС» удовлетворить по следующим основаниям.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1-3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 5 579 106 рублей на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 5.69% годовых (в случае просрочки платежа – по ставке 6% со следующего после просрочки месяца) и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ. Кредит был предоставлен Банком для целевого использования, а именно: для приобретения объекта недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>

Согласно п. 13 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов Заемщик уплачивает неустойку в размере: ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения настоящего Договора, если проценты за пользование кредитом начисляются; 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, если проценты за пользование кредитом не начисляются.

В соответствии с п. 4.4.1 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, и неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Как следует из материалов дела, в нарушение условий Кредитного договора ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору не выполняет, последний платеж произвел ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита, которое исполнено не было.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ составила 5 708 687,39 рублей, в том числе: по основному долгу – 5572783,87 рублей, по процентам – 135903,52 рублей.

Указанный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и признан правильным.

Таким образом, поскольку ответчик ФИО1 не исполняет свои обязательства перед ПАО «АК БАРС» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату долга и уплате процентов за пользование кредитом, имеет перед истцом задолженность по кредитному договору в сумме 5708687,39 рублей, сумму долга не оспаривает, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца указанную сумму и расторгнуть кредитный договор.

Согласно п. 12 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог квартиры общей площадью общей площадью 67,46 кв.м., расположенной по строительному адресу: <адрес> (после окончания строительства квартире присвоен почтовый адрес: <адрес>

Статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьей 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Аналогичное положение содержится в рассматриваемом договоре залога.

Поскольку установлено неисполнение должником обязательств по рассматриваемому Кредитному договору, обеспеченных залогом имущества, принадлежащего ФИО1, требование ПАО «АК БАРС» Банк об обращении взыскания на заложенное имущество является правомерным.

Согласно ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Предусмотренных ст. 54.1 Закона об ипотеке оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество суд не находит.

На основании пункта 2 ст. 3 Закона об ипотеке ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, то есть к дате фактического удовлетворения. В силу пункта 1 этой же правовой нормы ипотека обеспечивает, в том числе, уплату залогодержателю основной суммы долга, процентов за пользование кредитом, судебных расходов и иных издержек, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 ст. 56 Закона об ипотеке предусмотрено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке суд при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

По ходатайству истца ПАО «АК БАРС» Банк в целях установления рыночной стоимости объекта недвижимости, являющегося предметом ипотеки, на который истец просит обратить взыскание, по делу проведена судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта АО «НКК «СЭНК» от ДД.ММ.ГГГГ на момент производства экспертизы рыночная стоимость квартиры общей площадью 69.9 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> составляет 5 292 000 рублей.

Восемьдесят процентов от указанной суммы составляет 4 233 600 рублей.

Оснований сомневаться в достоверности произведенной оценки у суда не имеется. Каких-либо возражений относительно определенной оценки стоимости предмета ипотеки стороны не представили.

Таким образом, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ПАО «АК БАРС» Банк об обращении взыскания на предмет ипотеки, установив начальную продажную стоимость заложенной квартиры в размере 4 233 600 рублей

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче в суд искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 48743,44 рублей.

Также истцом понесены почтовые расходы в размере 126 рублей и расходы на проведение судебной экспертизы в размере 8000 рублей.

Уплаченная истцом государственная пошлина и иные судебные расходы подлежат взысканию в его пользу с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

решил:

исковые требования ПАО «АК БАРС» Банк (№) к ФИО1 (паспорт серии №) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5708687,39 рублей, в том числе: 5572783,87 рублей – сумма остатка основного долга; 135903,52 рубля – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга (5572783,87 рублей) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу по ставке 6% годовых;

- почтовые расходы в размере 126 рублей;

- расходы по оплате судебной экспертизы в размере 8000 рублей;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 48 743,44 рублей.

Обратить взыскание на залоговое имущество - квартиру общей площадью 69.9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену заложенного имущества, 4 233 600 рублей, определив способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчик заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Щербин