Дело № 2-95/2023
УИД № 74RS0046-01-2022-003563-59
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06 февраля 2023 года Озерский городской суд Челябинской области в составе
председательствующего Селиной Н.Л.
при секретаре Степановой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (публичное акционерное общество) в лице Дополнительного офиса «Синегорье» ПАО «Челиндбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «Челиндбанк» (ПАО) в лице Дополнительного офиса «Синегорье» ПАО «Челиндбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредиту, мотивируя тем, что между истцом и ответчиком ФИО1 24 июня 2019 года заключен кредитный договор № в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 490 000 руб., под 16,5 % годовых, сроком до 23 июня 2024 г. Кредит предоставлен под поручительство ФИО2 Однако обязательства ФИО1 не исполняются надлежащим образом, последний платеж по кредиту внесен ответчиком 17.06.2022 года. Истец просит взыскать с ответчиков солидарно сумму кредита – 196 593,10 руб., проценты за пользование кредитом – 13 215,04 руб., неустойку за несвоевременный возврат кредита – 757,64 руб., неустойку по просроченным процентам – 230,26 руб., а всего 210 796,04 руб., а также проценты на сумму основного долга, из расчета процентной ставки 16,5% годовых начиная с 27.10.2022 г. по день уплаты суммы основного долга, расходы по госпошлине.
В судебное заседание представитель истца АКБ «Челиндбанк» (ПАО) в лице в лице Дополнительного офиса «Синегорье» ПАО «Челиндбанк» не явился, извещены(л.д.76).
Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещались по месту регистрации (л.д.50,61). Однако извещения о дате и месте судебного заседания, направленные заказной почтой с уведомлением с отметкой «судебное» ответчики не получили, конверты вернулись с отметкой «истек срок хранения» (л.д.53,74,75,81).
Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п.1 ст. 9 ГК РФ). Заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Принимая во внимание вышеприведенные нормы и обстоятельства, суд находит, что ответчик извещен надлежащим образом, суд предпринял все меры к их извещению по известным суду адресам. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Учитывая, что вся информация по делу заблаговременно размещена на официальном сайте Озерского городского суда, в сети Интернет, а так же нормы ст. 115,116 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ суд признает сообщение доставленным, поскольку не получено по обстоятельствам, зависящим от ответчика (не получение письма на почте). Доказательств иного суду не представлено.
В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.
Исследовав материалы дела, суд удовлетворяет иск частично.
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ по договору кредита кредитор имеет право на получение с должника процентов на сумму кредита в размерах, определенных договором кредита.
На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Как установлено судом, 24 июня 2019 г. между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме 490 000 рублей под 16,5 % годовых сроком по 23 июня 2024 года (л.д.8-10).
В обеспечении обязательств заемщика по кредитному договору поручителем выступил ФИО2, что подтверждается договором поручительства (л.д.11-12).
Согласно п. 7.4 договора, поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком перед банком и обязуется отвечать в полном объеме за исполнение всех обязательств заемщика по договору.
С условиями кредитного договора, договора поручительства, последствиями его нарушений, ответчики согласны, о чём свидетельствует их подпись (л.д.8-12).
Банк выполнил свою обязанность по предоставлению кредита ответчику, что подтверждается расходным кассовым ордером от 24 июня 2019 г., ответчиком ФИО1 было получено 236 997,43 руб. (л.д.13), сумма в размере 253 002,57 руб. по заявлению ответчика (л.д.14) переведена в ПАО Сбербанк на погашение кредита (л.д.15-16).
Согласно пункту 6 кредитного договора, погашение кредита производится ежемесячно платежами согласно графику (приложение к кредитному договору <***> – л.д. 10) - 25 числа каждого месяца.
Однако судом установлено, и следует из выписки по счету (л.д.17), что в нарушение обязательств должники ненадлежащим образом производят уплату кредита.
Доказательств обратного, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
15 августа 2022 года банк направил ответчикам уведомление о добровольном погашении задолженности (л.д.18,19), однако законные требования банка оставлены без удовлетворения, кредит не возвращен.
Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврату займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.
Согласно 12 договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Как следует из представленного истцом расчёта по состоянию на 26 октября 2022 г. (л.д.20-22), сумма срочной задолженности по кредитному договору составляет 164 000 руб., просроченной задолженности 32 593,10 руб., с учетом погашения в сумме 293 406,90 руб.
Задолженность по процентам за период с 01.06.2022 г. по 26.10.2022 г. – 13 215,04 руб.
Расчет процентов производится помесячно по формуле: «сумма задолженности х процентную ставку 16,5% х количество дней просрочки: 100 : 365».
Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, признан арифметически правильным.
Таким образом, задолженность по кредиту – 196593,10 руб., проценты за пользование кредитом 13 215,04 руб. подлежат взысканию с ответчиков солидарно.
Разрешая требования истца о взыскании неустойки суд исходит из следующего.
Истцом заявлены требования о взыскании неустойки по просроченному возврату кредита за период с 26.07.2022 г. по 26.10.2022 г. в размере 757,64 руб.
Расчет неустойки производится по формуле «сумма просроченного кредита х количество дней просрочки х 0,05 % : 100».
Размер неустойки по просроченным процентам за несвоевременный возврат кредита за период с 02.08.2022 г. по 26.10.2022 г. составляет 230,26 руб.
Расчет неустойки производится по формуле «сумма просроченных процентов х количество дней просрочки х 0,05 % : 100».
Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 года №497 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе, индивидуальных предпринимателей.
В пункте 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
В силу ч.2 п. 3 указанной статьи на срок действия моратория в отношении должников, на который он распространяется, наступают последствия, предусмотренным абз. 5 и 7-10 п. 1 ст. 63 настоящего Федерального закона РФ.
В силу абз. 10 п. 1 ст. 63 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.
Согласно п.3 указанного постановления, оно вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течении 6 месяцев. Данный нормативно-правовой акт опубликован 01 апреля 2022 года, соответственно, указанным постановлением введен мораторий на период с 01 апреля 2022 года по 31 сентября 2022 года.
Согласно п.7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
Исходя из изложенного, не подлежит взысканию с ответчика договорная неустойка за период с 26 июля 2022 года по 31 сентября 2022 года включительно. В указанной части исковых требований суд отказывает.
Размер неустойки по просроченному кредиту за период с 01.10.2022 г. по 26.10.2022 г. составляет 321,84 руб., неустойка по просроченным процентам за несвоевременный возврат кредита за период с 01.10.2022 г. по 26.10.2022 г. составляет 107,10 руб.
Указанные суммы и подлежат взысканию с ответчиков солидарно.
Разрешая требования истца о взыскании процентов на сумму основного долга по день фактического возврата задолженности по кредиту, суд удовлетворяет требования в данной части.
Как установлено п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Взыскание долга по кредитному договору в судебном порядке не является основанием для прекращения обязательства, вытекающего из кредитного договора, уплаты процентов по нему. Проценты по договору займа являются элементом главного обязательства по кредитному договору. Кредитор, в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, имеет право требования исполнения этого главного обязательства в отношении предусмотренных договором процентов.
На основании изложенного, суд взыскивает проценты на сумму основного долга из расчета процентной ставки 16,5 % годовых начиная с 27.10.2022 г. по день уплаты суммы основного долга.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в размере 5 307,98 руб., что подтверждается платёжным поручением (л.д.6), которая и подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ :
Иск Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (публичное акционерное общество) в лице Дополнительного офиса «Синегорье» ПАО «Челиндбанк» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ в пользу Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (публичное акционерное общество) в лице Дополнительного офиса «Синегорье» ПАО «Челиндбанк» задолженность по кредитному договору № от 24 июня 2019 г. по состоянию на 26 октября 2022 года сумму основного долга 196 593,10 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 13 215,04 руб., неустойку за несвоевременный возврат кредита за период с 01.10.2022 г. по 26.10.2022г. 321,84 руб., неустойку по просроченным процентам за несвоевременный возврат кредита за период с 01.10.2022 г. по 26.10.2022 г. составляет 107,10 руб., госпошлину 5 302,37 руб., а всего: 215 539(двести пятнадцать тысяч пятьсот тридцать девять)руб., 45 коп.
Взыскать с ФИО2, ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (публичное акционерное общество) в лице Дополнительного офиса «Синегорье» ПАО «Челиндбанк» проценты на сумму основного долга 196 593 (сто девяносто шесть тысяч пятьсот девяносто три) руб.10 коп., из расчета процентной ставки 16,5 % годовых начиная с 27 октября 2022 г. по день уплаты суммы основного долга.
В остальной части исковых требований о взыскании неустойки – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Озерский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Председательствующий: -Н.Л. Селина
Мотивированное решение составлено 10 февраля 2023 г.