Решение по делу № 2-2993/2025 от 17.07.2025 | Октябрьский районный суд г. Мурманска (Мурманская область)

Дело №

УИД: 29RS0№-71

Мотивированное решение изготовлено 17 июля 2025 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Мурманск

Октябрьский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Зиминой Ю.С.,

при секретаре Окатовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Мурманского отделения № Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Мурманского отделения № Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование заявленных требований указано, что истец и ИП ФИО1 заключили следующие договоры:

- ДД.ММ.ГГГГ договор кредитования № в форме присоединения к условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты с лимитом кредитования 1 000 000 рублей на срок 36 месяцев под 25,2% годовых;

- ДД.ММ.ГГГГ договор кредитования № в форме присоединения к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная СберБизнес Карта» с лимитом кредитования 1 000 000 рублей на срок 27 месяцев под 25,2% годовых;

- ДД.ММ.ГГГГ договор кредитования № в форме присоединения к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, по условиям которого банк предоставил кредит в размере 4 216 000 рублей под 27,5% годовых до первой даты уплаты процентов и в последующем под 29,5% годовых;

- ДД.ММ.ГГГГ договор кредитования № в форме присоединения к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, по условиям которого банк предоставил кредит в размере 199 000 рублей под 27,5% годовых до первой даты уплаты процентов и в последующем под 29,5% годовых.

Истец исполнил свои обязанности перед ответчиком по кредитным договорам в полном объеме.

Ответчик обязался возвратить полученные кредиты и уплатить проценты, однако прекратил исполнять свои обязательства по кредитным договорам надлежащим образом, а именно несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи по погашению кредитов, в связи, с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность:

- по договору от ДД.ММ.ГГГГ № задолженность составляет 567 353 рубля 29 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 535 890 рублей 42 копейки, просроченная задолженность по процентам – 27 243 рубля 42 копейки, неустойка на просроченные проценты – 931 рубль 03 копейки, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 3 288 рублей 42 копейки;

- по договору от ДД.ММ.ГГГГ № задолженность составляет 1 090 093 рубля 32 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1 000 000 рублей, просроченная задолженность по процентам – 85 417 рублей 69 копеек, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 4 675 рублей 63копейки;

- по договору от ДД.ММ.ГГГГ № задолженность составляет 4 258 677 рублей 28 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 3 982 576 рублей 57 копеек, просроченная задолженность по процентам – 262 437 рублей 43 копейки, неустойка на просроченные проценты – 7 265 рублей 86 копеек, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 6 397 рублей 42 копейки;

- по договору от ДД.ММ.ГГГГ № задолженность составляет 196 698 рублей 74 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 187 836 рублей 81 копейка, просроченная задолженность по процентам – 8 629 рублей 62 копейки, неустойка на просроченные проценты – 111 рублей 27 копеек, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 121 рубль 04 копейки.

ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Ссылаясь на нормы действующего законодательства, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 567 353 рубля 29 копеек, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 090 093 рубля 32 копейки; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 258 677 рублей 28 копеек; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 196 698 рублей 74 копейки; расходы по уплате госпошлины в размере 66 789 рублей 76 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом путем направления заказного уведомления, письменных возражений в адрес суда не представил, об отложении судебного разбирательства не просил, сведениями об уважительности причин неявки ответчика суд не располагает.

В силу ст.165.1 Гражданского кодекса РФ, подлежащей применению к судебным извещениям и вызовам участников процесса, разъяснений Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (п.п.63-68) повестка, направленная гражданину, по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), считается полученной, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. При этом, гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п.1 ст.20 Гражданского кодекса РФ).

При указанных обстоятельствах, суд, руководствуясь ст.167, ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 809 Гражданского Кодекса РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключили следующие договоры:

- ДД.ММ.ГГГГ договор кредитования № в форме присоединения к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, по условиям которого банк предоставил кредит в размере 199 000 рублей под 27,5% годовых до первой даты уплаты процентов и в последующем под 29,5% годовых.

Банк исполнил свои обязанности перед ответчиком по кредитным договорам в полном объеме, предоставив кредитные денежные средства, что подтверждается выписками по счетам ответчика.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ №- ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Аналог собственноручной подписи - код, пароль или иной, указанный в Договоре аналог собственноручной подписи, используемый Клиентом для подтверждения волеизъявления Клиента на совершение операции или удостоверяющий факт составления и/или ознакомления, и/или подписания электронного сообщения, Электронного документа, в том числе договора в электронном виде, заключаемого через Удаленные каналы обслуживания.

Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств Идентификации и Аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Все существенные условия кредитования по каждому из заключенных кредитных договоров, в том числе размещены на официальном сайте банка в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru, а также по требованию заемщика предоставляются структурным подразделением банка.

С условиями кредитования Сбербанка России ИП ФИО1 был ознакомлен и обязался их выполнять, что подтверждается проставлением простой электронной подписи ИП ФИО1 на каждом из заключенных договоров, путем ввода одноразового пароля в интерфейсе АС Сбербанк Бизнес Онлайн.

С момента выдачи кредитов ответчик систематически нарушал их условия, несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи по погашению кредитов, что подтверждается выписками операций по лицевому счету ИП ФИО1, в результате чего образовалась задолженность, что дает Банку право на начисление и взимание неустойки в соответствии с условиями договоров, а ответчик обязан погасить по требованию банка сумму общей задолженности в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения условий, а также отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту.

Также судом установлено, что ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, что подтверждается сведениями из ФНС России, находящимися в свободном доступе на официальном сайте налогового органа.

Согласно ст. 18 ГК РФ граждане могут иметь имущество на праве собственности; наследовать и завещать имущество; заниматься предпринимательской и любой иной не запрещенной законом деятельностью; создавать юридические лица самостоятельно или совместно с другими гражданами и юридическими лицами; совершать любые не противоречащие закону сделки и участвовать в обязательствах; избирать место жительства; иметь права авторов произведений науки, литературы и искусства, изобретений и иных охраняемых законом результатов интеллектуальной деятельности; иметь иные имущественные и личные неимущественные права.

В силу ст. 23 ГК РФ гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, за исключением случаев, предусмотренных абзацем вторым настоящего пункта.

На основании ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Вышеприведенные положения закона в их системной взаимосвязи, закрепляют полную имущественную ответственность физического лица независимо от наличия статуса индивидуального предпринимателя и не разграничивает имущество гражданина как физического лица либо как индивидуального предпринимателя.

В связи с изложенным ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств возлагается на ФИО1

Согласно расчету истца задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет:

Расчет суммы задолженности подтвержден истцом документально, арифметически верен, соответствует условиям договоров, из представленного истцом расчета, следует, что при определении задолженности учтены все платежи внесенные ответчиком, в связи с чем, принимается судом для определения сумм подлежащих взысканию.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено иного расчета размера задолженности, а также доказательств внесения платежей в счет погашения долга, свидетельствующих о надлежащем исполнении условий кредитного договора.

Иных доказательств погашения задолженности в материалы дела не представлено.

В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности. Однако ответчик на претензию не ответил, задолженность не погасил.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом самостоятельно в каждом конкретном случае, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Поскольку судом установлено, что ответчик не должным образом исполнял обязательства по кредитному договору, допустил просрочку в возврате денежных средств, то истец правомерно заявил требование о взыскание неустойки.

Как разъяснено в п.73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

Разрешая вопрос о соразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательств, суд во исполнение требований ч.1 ст.67 ГПК РФ, исходит из оценки доказательств по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер задолженности по основному долгу, период допущенной просрочки нарушения обязательства, соотношение суммы задолженности и неустойки, суд приходит к выводу о том, что определенный истцом размер штрафных санкций в размере соответствует компенсационному характеру неустойки, в связи с чем, оснований для применения статьи 333 ГК РФ суд не усматривает.

Поскольку в ходе рассмотрения дела достоверно установлен факт неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств перед Банком, исковые требования заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объеме по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 567 353 рубля 29 копеек, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 090 093 рубля 32 копейки; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 4 258 677 рублей 28 копеек; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 196 698 рублей 74 копейки.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины, которая составляет 66 789 рублей 76 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Мурманского отделения № Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 567 353 рубля 29 копеек, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 090 093 рубля 32 копейки; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 258 677 рублей 28 копеек; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 196 698 рублей 74 копейки; расходы по уплате госпошлины в размере 66 789 рублей 76 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.С. Зимина