Дело №2-3084/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 июля 2025 года город Волжский Волгоградской области
Волжский городской суд Волгоградской области в составе:
председательствующего судии Горнаковой А.О.,
при секретаре Зорковой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование требований указав, что "."..г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №... путем подачи Клиентом онлайн-заявки на получение кредита в порядке, установленном правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке, посредством дистанционного сервиса Банка (ВТБ-Онлайн), согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 3034521 рубль, на срок по "."..г., с уплатой процентов за пользованием кредитом 11,4% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк со своей стороны исполнил кредитные обязательства, предоставил ответчику кредит в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика. Однако заемщик надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем, по состоянию на "."..г. образовалась задолженность в размере 2023023 рубля 03 копейки, в том числе: плановые проценты – 134880 рублей 65 копеек, остаток ссудной задолженности – 1798771 рубль 20 копеек, пени по процентам – 18080 рублей 52 копейки, пени по просроченному долгу – 71290 рублей 66 копеек. "."..г. истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о погашении просроченной задолженности по кредиту, которое до настоящего времени оставлено без удовлетворения. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Банк принял решение о снижении суммы пени до 10% от суммы, начисленной в соответствии с договором, размер которой, с учетом снижения, составляет 134880 рублей 65 копеек – плановые проценты, 1798771 рубль 20 копеек – остаток ссудной задолженности, 1808 рублей 05 копеек – пени по процентам, 7129 рублей 06 копеек – пени по просроченному долгу. Ссылаясь на наличие задолженности по кредитному договору №..., Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от "."..г. в размере 1942588 рублей 96 копеек, в том числе: плановые проценты – 134880 рублей 65 копеек, остаток ссудной задолженности – 1798771 рубль 20 копеек, пени по процентам – 1808 рублей 05 копеек, пени по просроченному долгу – 7129 рублей 06 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 34426 рублей.
В судебное заседание представитель истца – Банка ВТБ (ПАО) не явился, о рассмотрении дела извещен в установленном порядке, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен в установленном порядке, причины неявки суду не известны.
В соответствии с ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Согласно ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.
Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Правила пункта 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.
Как разъяснено в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "."..г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела первого части первой ГК РФ" статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Неполучение ответчиком судебной корреспонденции по месту его жительства, неявка в почтовое отделение за корреспонденцией, уведомление о получении которой оставлялась в почтовом ящике ответчика по месту жительства, при отсутствии у суда сведений о наличии обстоятельств, препятствующих получению судебных извещений, не может быть расценено судом как добросовестное использование ответчиком своих прав.
Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в статье 12 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий.
При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, с вынесением заочного решения.
Суд, исследовав представленные по делу доказательства, приходит к следующему.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (п. 1 ст. 421 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 160 этого же кодекса сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Согласно положениям ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п.1).
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
На основании п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от "."..г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от "."..г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В силу п. 4 ст. 6 указанного закона одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов. Исключение составляют случаи, когда в состав пакета электронных документов лицом, подписавшим пакет, включены электронные документы, созданные иными лицами (органами, организациями) и подписанные ими тем видом электронной подписи, который установлен законодательством Российской Федерации для подписания таких документов. В этих случаях электронный документ, входящий в пакет, считается подписанным лицом, первоначально создавшим такой электронный документ, тем видом электронной подписи, которым этот документ был подписан при создании, вне зависимости от того, каким видом электронной подписи подписан пакет электронных документов.
В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от "."..г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
Статьей 9 указанного Федерального закона предусмотрено, что электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из смысла ст. 811 ГК РФ усматривается, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Статьей 821.1 ГК РФ определено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Частью 1 ст. 408 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В судебном заседании установлено, что "."..г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №... путем подачи Клиентом онлайн-заявки на получение кредита в порядке установленным правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке, посредством дистанционного сервиса Банка (ВТБ-Онлайн), согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 3034521 рубль, на срок по "."..г., с уплатой процентов за пользованием кредитом 11,4% годовых, сроком на 48 месяцев.
Пунктом 6 Индивидуальных условий Кредитного Договора (далее – Условий) определено количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по Договору или порядок определения этих платежей: количество платежей – 48, размер платежа (кроме первого и последнего) – 79142 рубля 95 копеек, размер первого платежа – 79142 рубля 95 копеек, размер последнего платежа – 71202 рубля 38 копеек, дата ежемесячного платежа – 07 числа каждого календарного месяца, периодичность платежей – ежемесячно.
Пунктом 12 Условий определена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: за просрочку возврата Кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на суммы кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
Договор был заключен в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с проставлением простой электронной подписи в порядке, предусмотренном правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ.
Указанные операции отражены в протоколе операции цифрового подписания с отражением персональных данных, номера телефона, с которого осуществлялся доступ в системе «ВТБ-Онлайн», проставлением сгенерированного кода простой электронной подписи и иных необходимых операций.
В соответствии с п. 3.6 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее – Правил) банк хранит полученные от клиента распоряжения/заявления П/У, переданные по системам ДБО, в которых зафиксирована информация о подписании/передаче клиентом электронного документа. Способ и формат хранения определяются банком.
В соответствии с п. 7.1.1 Правил клиент несет ответственность за убытки, возникшие у банка в результате исполнения распоряжений/заявлений П/У, переданных в банк от имени клиента неуполномоченным лицом, при условии, что это стало возможно по вине клиента.
Пунктом 7.1.3 Правил, в том числе предусмотрена обязанность клиента соблюдать конфиденциальность логина, пароля и других идентификаторов средств подтверждения, используемых в системе ДБО.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору №..., предоставил ответчику кредит в размере и на условиях, определенных кредитным договором, путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №..., что подтверждается индивидуальными условиями договора №... от "."..г., Общими условиями Правил кредитования.
Ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору №... от "."..г., в связи с чем, образовалась задолженность, которая состоянию на "."..г. составляет 2023023 рубля 03 копейки, в том числе: плановые проценты – 134880 рублей 65 копеек, остаток ссудной задолженности – 1798771 рубль 20 копеек, пени по процентам – 18080 рублей 52 копейки, пени по просроченному долгу – 71290 рублей 66 копеек.
"."..г. истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о погашении просроченной задолженности по кредиту, которое до настоящего времени оставлено без удовлетворения.
Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, проверен судом, является арифметически верным, и соответствует условиям кредитного договора.
Доказательств, свидетельствующих о наличии иной задолженности, в меньшем размере, чем указано истцом, ответчиком суду не предоставлено, как и не представлено доказательств погашения образовавшейся задолженности.
Обстоятельств, опровергающих наличие у ответчика ФИО1 задолженности перед Банком по кредитному договору, судом не установлено.
Поскольку на настоящий момент задолженность по кредитному договору не погашена, исчисление истцом штрафных санкций является обоснованным, поскольку условиями заключенного кредитного договора, при просрочке платежа начисляется неустойка в размере 0,1 % в день (п.12).
При этом Банк ВТБ (ПАО) по своей инициативе снизил сумму пени, в связи с чем размер долга по состоянию на "."..г. составил 1942588 рублей 96 копеек, из которых: 134880 рублей 65 копеек – плановые проценты, 1798771 рубль 20 копеек – остаток ссудной задолженности, 1808 рублей 05 копеек – пени по процентам, 7129 рублей 06 копеек – пени по просроченному долгу.
Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик несвоевременно, не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором, производит погашение кредита, что подтверждается выпиской по счету, допустил просроченную задолженность, то требования истца о досрочном взыскании задолженности подлежат удовлетворению.
При таких обстоятельствах, суд считает необходимым исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить, взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №... от "."..г. в размере 1942588 рублей 96 копеек, из которых: 134880 рублей 65 копеек – плановые проценты, 1798771 рубль 20 копеек – остаток ссудной задолженности, 1808 рублей 05 копеек – пени по процентам, 7129 рублей 06 копеек – пени по просроченному долгу.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления в суд Банк ВТБ (ПАО) уплачена государственная пошлина в сумме 34426 рублей, что подтверждается платежным поручением №... от "."..г., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, гл.22 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, "."..г. года рождения, (паспорт серии №...) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №... от "."..г. в размере 1942588 рублей 96 копеек, из которых: 134880 рублей 65 копеек – плановые проценты, 1798771 рубль 20 копеек – остаток ссудной задолженности, 1808 рублей 05 копеек – пени по процентам, 7129 рублей 06 копеек – пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 34426 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: А.О. Горнакова
Справка: мотивированное заочное решение изготовлено "."..г..
Судья: А.О. Горнакова