Дело № 2-1673/2023

22RS0011-02-2023-000969-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2023 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

Председательствующего Попенко К.И.,

при секретаре Коноваленко Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратился в суд с настоящим иском к ФИО1, в котором просил взыскать задолженность по кредитному договору, образовавшуюся в период с 06.10.2014 по 22.12.2019 включительно, в размере 289 990,22 руб., которая состоит из: 98 831,21 руб. - основной долг, 189 511,59 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 1 647,42 руб. - комиссии, а также государственную пошлину в размере 6 099,90 руб.; всего взыскать 296 090,12 руб. В обоснование заявленных требований указано, что *** Акционерное общество «ОТП Банк» (далее по тексту – Банк) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты №** (далее по тексту – Договор). Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотрены Гражданским кодексом РФ (далее – ГК РФ). При этом, заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст.779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление (оферта), подписанное ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее – Тарифы), Правила выпуска и обслуживания банковских карт Банка (далее – Правила). В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации при заключении договоров клиентам предоставляется полная информация о существенных условиях договоров, а также о порядке формирования и погашения задолженности по Договору. В Тарифе содержится информация о размере процентов по Договору, ответственности за неисполнение условий Договора, платности оказываемых дополнительных услуг. Ответчик, ознакомившись с Тарифами, Правилами, подтвердил свое согласие с ними собственноручной подписью в Заявлении. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере 289 990,22 руб. в период с *** по ***, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. *** Банк уступил права требования на задолженность Ответчика по Договору №** ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №**. *** ООО «Феникс» направило Ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с *** по *** Ответчиком было внесено 0,00 руб. В результате задолженность составляет 289 990,00 руб. Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 382, 434, 435, 438 ГК РФ, п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», истец указывает, что в соответствии с п.8.4.8 Правил, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

Представитель ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил возражения относительно исковых требований и заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором указал, что исковые требования не признает в полном объеме, просит применить срок исковой давности.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с нормами ст.ст. 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы. Офертой признается адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно ст.ст.807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что *** между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1, на основании поданного последним заявления о предоставлении потребительского кредита, заключен кредитный договор №**, согласно которому последнему был предоставлен кредит в сумме 11 880,00 руб. на 3 месяца, процентная ставка 57,8%, полная стоимость кредита 75,58% годовых.

Из представленного в материалы дела заявления ФИО1 на получение потребительского кредита следует, что заемщик просил установить и указать в Графике платежей в качестве даты ежемесячного платежа следующее число каждого месяца, которое не является равным числу даты выдачи кредита, с учетом п.4.1 Условий кредитного договора ОАО «ОТП Банк». При этом ему известно, что датой последнего ежемесячного платежа согласно графику платежей будет являться ***. В пункте 15 Заявления указаны данные о приобретаемых товарах «диван-кровать».

Согласно п.2 заявления на получение потребительского кредита от *** полная стоимость кредита по банковской карте (заявлению на получение потребительского кредита №** от ***) составляет 61,65 процентов годовых.

Как следует из искового заявления *** между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен договор №** о предоставлении и использовании кредитной карты.

Ответчик ФИО1, принимавший участие в предварительном судебном заседании, не отрицал факт получения им кредитной карты АО «ОТП Банк» посредством почтового отправления. Пояснил, что предложение о получении кредитной карты поступило по телефону, он в отделении банка снял 100 000 рублей и в течение двух лет с 2012 года по 2014 год ежемесячно вносил по 5 000 рублей, то есть до апреля 2014 года. После апреля 2014 года платежи не вносил, срок действия карты закончился.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

*** между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор №** уступки прав (требований), в соответствии с п.1.1. которого Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками, указанным в Реестре заемщиков (Приложение №1 к настоящему Договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.1.5 настоящего Договора.

Согласно выписке из акта приема-передачи прав требования (реестр уступаемых Прав требования) (Приложение №3 к Договору уступки прав (требований) №**, заключенному между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» от ***, последнему передано право требования к ФИО1 суммы задолженности по договору №** от *** в размере 289 990,22 руб., которая состоит из основного долга в размере – 98 831,21 руб., процентов в размере – 189 511,59 руб., комиссии в размере – 1 647,42 руб.

В дело истец представил направленные в адрес ответчика уведомление об уступке права требования (в порядке ст. 382 ГК РФ) и требование о полном погашении долга 289 990,22 руб. в течение 30 дней.

*** (согласно штемпелю на почтовом конверте) истец обратился на судебный участок №8 г. Рубцовска Алтайского края с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ответчика о взыскании задолженности, образовавшейся за период с 06.10.2014 по 22.12.2019 включительно, в размере 289 990,22 руб.

*** мировым судьей судебного участка №8 г. Рубцовска Алтайского края вынесен судебный приказ, на основании которого с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» взыскана сумма задолженности в размере 289 990 руб. 22 коп. за период 06.10.2014-22.12.2019, а также оплаченной государственной пошлины в размере 3 049 руб. 95 коп.

На основании поступившего заявления ФИО1, определением мирового судьи от *** судебный приказ от *** отменен.

Поскольку за период с 06.10.2014 по 22.12.2019 ответчиком денежных сумм в счет погашения задолженности по договору кредитной карты не вносилось, как указывает истец, у него сложилась задолженность в размере 289 990,22 руб. В связи с чем, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Однако, ознакомившись с документами, которые приложены к исковому заявлению ООО «Феникс», судом установлено, что в подтверждение заявленного требования представлено заявление ФИО1 в ОАО «ОТП Банк» от *** на получение потребительского кредита (кредитный договор №** от ***, срок кредита 3 месяца, полная стоимость кредита 75,58% годовых, общая сумма кредита 11 880,00 руб.).

Согласно п.2.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» настоящие Правила устанавливают порядок выдачи и использования Карты, а также расчетного обслуживания и кредитования Клиента.

В соответствии с п.2.2 указанных Правил настоящие Правила вместе с Заявлением и Тарифами являются Договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания Клиентом Заявления. До подписания Заявления Клиент знакомится с настоящими Правилами и Тарифами, в том числе с Приложением №3 к настоящим Правилам, содержащим условия безопасного использования Карт (ограничения способов и мест их использования, случаи повышенного риска их использования). Подписание Клиентом Заявления подтверждает, что Клиент заранее, до заключения Договора, был ознакомлен и обязуется соблюдать Правила и Тарифы, в том числе Приложение №3 к настоящим Правилам, содержащее условия безопасного использования Карт (ограничения способов и мест их использования, случаи повышенного риска их использования).

Сведений о заключении договора №** от *** о предоставлении и использовании кредитной карты между АО «ОТП Банк» и ФИО1 материалы дела не содержат. Отсутствует заявление ответчика о заключении договора о выпуске и обслуживании банковской карты АО «ОТП Банк», или иное заявление, содержащее предложение Клиента на заключение договора о выпуске и обслуживании банковской карты АО «ОТП Банк» от ***, Договор о выпуске и обслуживании банковской карты, заключенный между АО «ОТП Банк» и ФИО1, и включающий в качестве неотъемлемых составных частей Правила выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» и Тарифы Банка, не указаны сведения об установлении кредитного лимита по карте, как об этом указано в правилах выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк».

Расчет задолженности по договору №** от ***, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», и Правила выпуска и обслуживания банковских карт не могут являться надлежащим доказательством подтверждения заключения договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты между АО «ОТП Банк» и ФИО1, поскольку не отражают факт волеизъявления ответчика на заключение кредитного договора ***, факт подписания договора ответчиком, ознакомления ответчика с его условиями.

Сведений о том, что кредитный договор №2501019630 от ***, о котором указывает истец, заключен в порядке реструктуризации договора либо с целью погашения другого кредита суду не представлено.

Сведений об ознакомлении ФИО1 с кредитным договором № ** от ***, заключенным между АО «ОТП Банк» и ответчиком материалы дела не содержат.

Правила выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» устанавливают только порядок выдачи и использования карт, расчетного обслуживания и кредитования клиента, не подтверждая факта заключения спорного договора с ответчиком.

Иных документов в подтверждение волеизъявления ответчика на заключение договора №** от *** и непосредственного факта заключения данного кредитного договора суду не представлено.

Таким образом, истцом не представлено надлежащих доказательств, подтверждающих факт заключения банком с ответчиком спорного договора от ***.

При установленных обстоятельствах заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН **, ОГРН **) к ФИО1 (СНИЛС: **) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в *вой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Председательствующий К.И. Попенко

Мотивированный текст решения изготовлен ***.