Дело № 2-1705/2022
УИД 42RS0015-01-2022-002188-31
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 декабря 2022 года г.Новокузнецк
Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рудой Г.П.
при секретаре судебного заседания Копыловой Н.В.,
с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 ...13, ФИО3 ...12, ФИО2 ...11 о взыскании задолженности умершего заемщика по кредитному договору с наследников,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по счету международной банковской карты ... по состоянию на 30.06.2022 в размере 152 587,49 руб., в том числе: просроченные проценты 27 047,19 руб., просроченный основной долг 125 540,30 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 251,75 руб.
Требования мотивирует тем, что между ПАО Сбербанк и ...2 в офертно-акцептной форме был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ... по эмиссионному контракту ... от 03.10.2013 с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях под 18,9 % годовых. Заемщику был открыт счет ... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. С условиями договора заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. 04.02.2021 заемщик ...2 умерла. Обязательство ответчика перед банком смертью должника на основании ч. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства. Наследником умершей ...2 является ответчик, с которого истец просит взыскать образовавшуюся задолженность.
Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления общество просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д.4).
Определением суда от 30.08.2022 г. в качестве соответчиков по делу привлечены ФИО2 и ФИО3
Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования ПАО Сбербанк не признали, пояснили, что наследство после ...2 не принимали, на момент смерти ...2 имущество у нее отсутствовало.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом под расписку (л.д. 143).
Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщил, об отложении судебного заседания не заявлял.
На основании ч.ч.4,5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав объяснения ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч.2 ст.432 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Как следует из ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст.ст. 310, 311 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством или договором.
Положениями ч.1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В силу ч. 2 ст. 819, ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, и при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
На основании ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Исходя из анализа правовых норм следует, что смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом. Наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества.
Согласно положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Исходя из положений ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Как предусмотрено разъяснениями, приведенными в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Судом установлено, что ...2 на основании её заявления ... от 03.10.2013 ПАО Сбербанк была выдана кредитная карта ... с первоначальным разрешенным лимитом кредита 25 000 рублей под 18,9 % годовых, что подтверждается Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д. 31-34).
В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты.
Со всеми вышеуказанными документами Заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует её подпись в заявлении на получение карты (л.д. 29).
Таким образом, в силу ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ 03.10.2013 между истцом и ...2 в офертно-акцептной форме был заключен договор возобновляемой кредитной линии на указанных условиях.
Условия договора возобновляемой кредитной линии истцом были выполнены в срок и в полном объеме.
В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 г. кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
В соответствии с п.1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определять в договоре с клиентом.
В соответствии с п. 3.2. Условий для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает держателю банковский счет (Счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счету карты и ссудному счету Держателя.
Операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на Счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю с одновременным уменьшением Доступного лимита (п. 3.3. Условий).
В случае если сумма операции по карте превышает сумму Доступного лимита, Банк предоставляет Держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по Счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования Отчета, в который войдет указанная операция. Для карт, по которым превышен Лимит кредита, Банк отклоняет запросы на проведение расходных операций (пункт 3.4. Условий).
Согласно п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно).
В соответствии с п. 3.6. Условий держатель осуществляет частичное (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете.
Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, банк открыл ...2 банковский счет ....
Согласно расчету задолженности по состоянию на 30.06.2022 задолженность ...2 по счету ... кредитной карты ... составляет 152 587,49 руб., в том числе: просроченные проценты 27 047,19 руб., просроченный основной долг 125 540,30 руб. (л.д. 17-22).
04.02.2021 ...2, ... года рождения, умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии ..., (л.д. 12).
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Между тем, обязательство ...2, возникшее из договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.
Поэтому такое обязательство смертью должника на основании ч. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
Согласно реестру наследственных дел наследственное дело после смерти ...2 не заводилось (л.д. 86).
По данным ОЗАГС наследниками первой очереди по закону после смерти ...2 являются её муж ФИО1 ...14, ... г.р., дочери - ...10 (после брака ФИО3) ...4, ... г.р., ФИО1 ...15 (после брака ...5) ...5, ... г.р., что подтверждается записями актов о рождении и записью акта о заключении брака (л.д. 78-82).
Как следует из поквартирной карточки ...2 на дату смерти была зарегистрирована по адресу: ... с супругом ФИО1 и несовершеннолетней внучкой ...9 (л.д. 101).
Вместе с тем, ответчики ФИО1, ФИО3, ФИО2 наследство после смерти ...2 не принимали, иных данных суду не представлено.
Как разъяснено в п. 60 Постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости за ...2 право собственности на недвижимое имущество не зарегистрировано (л.д. 102, 103).
По данным Межрайонной ИФНС России ... по ... на имя ...2 был открыт 09.11.2015 г. счет ... (счет по вкладу) в ПАО «Сбербанк России». Иных счетов ...2 не имеет (л.д. 107).
Данный счет был открыт ...2 при выдаче кредитной карты ... по которой банком взыскивается задолженность.
По информации ОГИБДД Управления МВД России по ... на имя ...2 по состоянию на дату её смерти 04.02.2021 транспортные средства на территории РФ не зарегистрированы (л.д. 138).
В реестрах застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ...2 по эмиссионному контракту ... от 03.10.2013 отсутствует (л.д. 145).
Платежи по данному по эмиссионному контракту ... от 03.10.2013 после смерти ...2 не производились, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 154).
Таким образом, установив наличие непогашенной задолженности у наследодателя, а также отсутствие наследственного имущества, суд считает, что правовых оснований для удовлетворения заявленных требований ПАО «Сбербанк» о взыскании задолженности по эмиссионному контракту ... от 03.10.2013 не имеется, в связи с чем, в иске, заявленном истцом к ответчикам ФИО1, ФИО3, ФИО2 следует отказать.
Требования истца к ответчикам о взыскании государственной пошлины не подлежат удовлетворению, так как в иске истцу судом отказано в полном объеме.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 ...16, ФИО3 ...17, ФИО2 ...18 о взыскании задолженности умершего заемщика по кредитному договору с наследников оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – 20.12.2022 г.
Судья Г.П. Рудая