ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 октября 2023 г. г. Самара
Ленинский районный суд г. Самара в составе председательствующего судьи Ретиной М.Н., при ведении протокола помощником судьи Милаховой С.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Экспобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,
установил:
АО «Экспобанк» обратилось в Ленинский районный суд г. Самары с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора. В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Быстробанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор №. В соответствии с условиями договора ПАО «Быстробанк» предоставило кредит в сумме <данные изъяты> на приобретение автомобиля. Согласно условиям кредитного договора с момента перехода к ответчику права собственности на автомобиль, на оплату которого выдан кредит, автомобиль признаётся находящимся в залоге у ПАО «Быстробанк» в обеспечение исполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору. Обязательства по кредитному договору заёмщиком надлежащим образом не исполняются. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика по возврату кредита составляет <данные изъяты>. В соответствии с условиями кредитного договора стороны согласовали, что начальная продажная цена заложенного имущества равна 40% от его оценочной стоимости, что составляет <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Быстробанк» и АО «Экспобанк» был заключён договор цессии. Просит взыскать задолженность по кредитному договору в указанном размере, проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере по ставке 16,5% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита, обратить взыскание на заложенный автомобиль <данные изъяты>
Истец в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте разбирательства дела извещён, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчик в судебное заседание не явился, отзыва на иск не представил, о месте и времени рассмотрения дела признаётся извещённым применительно к положениям п.2 ст.117 ГПК РФ, п.1 ст.165.1 ГК РФ.
В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
В исковом заявлении выражено согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению ввиду следующего.
Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Быстробанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор № о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> на срок до полного исполнения обязательств. Кредит предоставлялся для оплаты автомобиля <данные изъяты>. Согласно условиям договора, заёмщик обязался ежемесячно, 06 числа каждого месяца, производить платежи в счёт частичного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом (16,5% годовых) в общем размере <данные изъяты>. К отношениям сторон в силу прямого указания в тексте договора применяются «Общие условия договора потребительского кредита в ПАО «Быстробанк».
По договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ № ПАО «Быстробанк» уступило права по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № истцу.
Как следует из расчёта задолженности и истории операций по договору, заёмщик допустил просрочку предусмотренного кредитным договором платежа, впоследствии платежи прекратились. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность заёмщика по возврату кредита составила <данные изъяты>
Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору субсидиарно применяются положения гражданского закона о договоре займа. В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, даже однократная просрочка предусмотренного кредитным договором платежа по возврату кредита рассматривается законодателем как достаточное основание для возникновения у кредитора права потребовать от заёмщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с уплатой причитающихся процентов. При этом не имеет значения ни размер просроченного платежа, ни продолжительность просрочки.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В связи с этим требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по возврату кредита, процентов за пользование кредитом, а также досрочно всей суммы полученного кредита правомерны и подлежат удовлетворению.
Проценты за пользование кредитом взимаются по день фактического возврата кредита (п.2 ст.809 ГК РФ). Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения обязательства, в частности, уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч.1 ст.7, ст.8, п.16 ч.1 ст.64 и ч.2 ст.70 ФЗ «Об исполнительном производстве») исходя из фактической задолженности по возврату кредита на каждую конкретную дату. Размер процентов определяется в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №.
Условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрено, что при несвоевременном внесении платежей в погашение задолженности или в уплату процентов заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа (п.12 договора). Доказательств отсутствия вины заёмщика в нарушении обязательств по кредитному договору суду не представлено. Неустойка соразмерна ключевой ставке ЦБ РФ (максимальный размер которой в период просрочки составлял как раз 20% годовых), её величина является обычной для потребительских кредитов, в связи с чем суд не усматривает оснований для необходимым применения ст.333 ГК РФ.
По условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № у истца возникло право залога приобретенного на кредитные средства автомобиля <данные изъяты>, в обеспечение исполнения денежных обязательств ответчика по кредитному договору (п.10 договора).
Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Таким образом, предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество имеются.
Согласно п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
При заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № его сторонами была согласована стоимость предмета залога, составившая <данные изъяты> (п.20 договора). Однако в соответствии с п.5.2.6 «Общих условий договора потребительского кредита в ПАО «Быстробанк»», определяющих, в силу соглашения сторон, условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере 40% от его залоговой стоимости (что в данном случае составляет <данные изъяты>). Таким образом, между сторонами имеется соглашение относительно начальной продажной цены предмета залога.
Возражений против определения начальной продажной цены в соответствии с соглашением сторон ответчики не заявили, указанное соглашение не оспаривали, на изменение рыночной стоимости заложенного имущества в период, прошедший после заключения договоров залога, не ссылались.
При этом судом не установлено обстоятельств, указанных в п.2 ст.348 ГК РФ в качестве препятствий к обращению взыскания на заложенное имущество. Нарушение обеспеченного залогом обязательства нельзя признать незначительным, с учетом постоянного нарушения сроков платежей и размера задолженности ответчицы по кредитному договору. Сумма неисполненного обязательства значительно превышает 5% от размера оценки предмета залога по договору о залоге (<данные изъяты>), а период просрочки исполнения обеспеченного залогом обязательства составляет более чем 3 месяца.
В силу п.4 ст.348 ГК РФ ответчики вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство.
В силу п.2 ст.450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда в случае существенного нарушения договора одной из сторон. Фактическое неисполнение кредитного договора заёмщиком является существенным нарушением и дает основания кредитору требовать его досрочного расторжения. Установленный ст.452 ГК РФ досудебный порядок расторжения договора истцом соблюдён.
Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковое требование АО «Экспобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Акционерного общества «Экспобанк» (ОГРН №) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты>.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Экспобанк» проценты за пользование кредитом по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по ставке 16,5% годовых на сумму задолженности по возврату кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату кредита.
Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты> в счёт вышеуказанной задолженности, осуществив реализацию заложенного имущества путём продажи с публичных торгов, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>.
Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ. № между АО «Экспобанк» и ФИО1.
Ответчик вправе подать заявление об отмене настоящего заочного решения в Ленинский районный суд г. Самары в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.
Настоящее заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, – в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, – в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья (подпись) М.Н. Ретина
Копия верна
Судья
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.