Решение по делу № 2-2209/2022 от 06.02.2023

Дело № 2-306/2023

59RS0040-01-2022-002015-61

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 февраля 2023 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики под председательством судьи Безушко В.М., при секретаре ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО4 в лице законного представителя ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика в пределах стоимости наследственного имущества,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк, банк, кредитор, истец) обратилось в суд с иском к ФИО4 в лице законного представителя ФИО3 (далее – ответчик, наследник), согласно которого просит расторгнуть кредитный договор №*** от <дата>, заключенный с ФИО2, взыскать задолженность кредитному договору №*** от <дата> по состоянию на <дата> (включительно) в размере 939 378 руб. 59 коп., в том числе основной долг в размере 863 411 руб. 57 коп., проценты в размере 75 967 руб. 02 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 593 руб. 79 коп.

Исковые требования обоснованы тем, что ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк или кредитор) и ФИО2 (далее - заемщик) <дата> заключили между собой кредитный договор №***, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит, в сумме 873 986 руб. 09 коп. под 12,9% годовых, на срок по <дата>. Заключение договора подтверждается: Индивидуальные условия кредитования, выписка по счету, заявление на банковское обслуживание, выписка из системы «Мобильный банк», сведения о подключении и регистрации в системе Сбербанк-онлайн. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем Сбербанк-Онлайн. Банк зачислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 19 841 руб. 16 коп. в платежную дату – 18 число месяца. Однако начиная с <дата> гашение кредита прекратилось. Впоследствии, стало известно, что <дата> заемщик умер. Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Предполагаемым наследником умершего Заемщика является – ФИО3 Согласно расчету, по состоянию на <дата> включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 939378,59 руб., в том числе: основной долг – 863411,57 руб.; проценты – 75967,02 руб. Потенциальному наследнику было направлено требование о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик несовершеннолетняя ФИО4, законный представитель ФИО3. не явились, извещены о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются расписка, отчеты об отслеживании почтовых отправлений, почтовый конверт, возвращенный по истечении срока хранения, причину неявки не сообщили.

На основании ст. 167 ГПК РФ судебное заседание проведено без участия представителя истца, ответчика, законного представителя.

Изучив представленные сторонами письменные доказательства, суд считает установленными следующие обстоятельства.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 СК РФ защита прав и законных интересов ребенка осуществляется родителями (лицами, их заменяющими), а в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, органом опеки и попечительства, прокурором и судом.

Согласно ч. 3 ст. 37 ГПК РФ права, свободы и законные интересы несовершеннолетних в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет, а также граждан, ограниченных в дееспособности, защищают в процессе их законные представители. Однако суд обязан привлекать к участию в таких делах самих несовершеннолетних, а также граждан, ограниченных в дееспособности.

Решением отдела социальной защиты населения в городе Воткинске Управления социальной защиты населения Удмуртской Республики при Министерстве социальной политики и труда Удмуртской Республики №*** от <дата> опекуном несовершеннолетней ФИО4, <дата> года рождения, назначена ФИО3

В судебном заседании установлено, что <дата> между ПАО Сбербанк (Кредитор) и ФИО2 (Заемщик) был заключен кредитный договор №***, согласно которому кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить потребительский кредит в сумме 873 986 руб. 09 коп. под 12,9% годовых на цели личного потребления, в том числе на погашение задолженности по первичному кредиту на срок 60 месяцев, считая с даты предоставления кредита. Согласно п. 6 договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 19 841 руб. 16 коп. Платежная дата: 18 число месяца.

В соответствии с пунктом 3.1. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом пункта 3.2 Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части (пункт 3.3 Общих условий кредитования).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, сумму кредита в размере 873 986 руб. 09 коп. на счет заемщика <дата>, что подтверждается выпиской по счету заемщика ФИО2

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

В соответствии с положениями статей 807, 808 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заемщику займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно статье 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В силу положений статей 809, 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязанность заемщика по возврату суммы кредита предусмотрена ст. 810 ГК РФ, а также условиями Кредитного договора.

Судом установлено, что последний платеж поступил <дата> в размере 19 841 руб. 16 коп. Иных платежей в счет погашения задолженности по кредиту не поступало.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Заемщик ФИО2 умерла <дата>.

Обстоятельством, послужившим основанием для обращения истца в суд с настоящим иском, послужил факт того, что в нарушении условий, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул, у истца появились сведения о смерти заемщика.

Представленный истцом расчет кредитной задолженности по кредитному договору №*** от <дата> по состоянию на <дата> включительно проверен судом в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, признан верным. Задолженность по кредитному договору №*** от <дата> в соответствии с данным расчетом по состоянию на <дата>, составляет 939 378 руб. 59 коп., в том числе основной долг в размере 863 411 руб. 57 коп., проценты в размере 75 967 руб. 02 коп.

В адрес предполагаемых наследника ФИО2 банком в соответствии с условиями договора выставлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом до <дата>, а также предложение о расторжении кредитного договора.

С учетом изложенных обстоятельств, существа кредитного договора, в соответствии с указанными выше нормами права, требования банка о досрочном возврате оставшейся суммы кредита и причитающихся процентов правомерны.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, существенного нарушения ФИО2 условий кредитного договора, поскольку ФИО2 не произвела платежи в установленные графиком платежей сроки, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу, процентам за пользование кредитом, истец вправе требовать расторжения договора.

Следовательно, требования о расторжении кредитного договора №*** от <дата> являются правомерными.

Из наследственного дела и ответа на запрос суда нотариуса Чайковского нотариального округа <*****> ФИО7 от <дата> следует, что после смерти ФИО2 заведено наследственное дело №***, на основании заявления о принятии наследства и выдаче наследства по всем основаниям от дочери ФИО4 в лице законного представителя – опекуна ФИО3 Состав наследственного имущества: квартира с кадастровым №*** по адресу: УР, <*****>, кадастровая стоимость квартиры составляет 748 999 руб. 84 коп., а также права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк на общую сумму 14 905 руб. 01 коп. <дата> выданы: свидетельства о праве на наследство по закону на квартиру с кадастровым №*** по адресу: УР, <*****>, а также свидетельство о праве на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу положений ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В пункте 58 Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 59 данного Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

На основании изложенного, поскольку обязательства по кредитному договору, как заемщиком, так и его наследником не исполнены, то истец в соответствии с указанными нормами имеет право на взыскание с наследника, принявшего наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом и платежами. Как указано выше, наследником, принявшим наследство после смерти заемщика ФИО2, является ее дочь ФИО4

На основании пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

До настоящего времени задолженность по кредитным договорам в полном объеме не погашена, обязательства по кредитным договорам не исполнены, наследник ФИО4 не погашает долг по кредитным договорам, что явилось основанием обращения истца в суд с иском.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Следовательно, наследник должника по кредитному договору обязана возвратить не только полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитными договорами.

Судом достоверно установлено, что ФИО4 в лице законного представителя ФИО3 приняла наследство.

Ответчиком данные обстоятельства не оспорены.

При определении суммы кредитной задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из следующего.

Обстоятельством, послужившим основанием для обращения истца в суд с настоящим иском, послужил факт того, что наследник заемщика ФИО2 не выплачивала задолженность по кредитному договору №*** от <дата>.

При определении суммы, подлежащей взысканию с ответчика ФИО4 в пользу истца, суд исходит из следующего.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по вышеуказанному кредитному договору по основному долгу и процентам. В связи с вышеизложенными нормами материального закона, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика ФИО4 суммы задолженности по кредитному договору №*** от <дата>, но в пределах стоимости наследственного имущества. Так, ответчиком после смерти ФИО2 ответчиком унаследованы квартира с кадастровым №*** по адресу: УР, <*****>, кадастровая стоимость квартиры составляет 748 999 руб. 84 коп., а также права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк на общую сумму 14 905 руб. 01 коп.

Таким образом, стоимость перешедшего к наследнику ФИО4 имущества составляет 763 904 руб. 85 коп.

При таких обстоятельствах, а также учитывая, что размер взыскиваемой кредитной задолженности превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего к ответчику, взыскание задолженности с ответчика является законным и обоснованным частично, поскольку в данном случае ответственность ограничена ценой принятого наследства на день открытия наследства.

В связи с вышеизложенными нормами материального закона, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору, но в пределах стоимости наследственного имущества, которая составляет 763 904 руб. 85 коп., тогда как задолженность по кредитному договору составляет 939 378 руб. 59 коп.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить требования истца по взысканию с ответчика суммы задолженности по кредиту в пределах наследственной массы – 763 904 руб. 85 коп., удовлетворив требования истца о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору №*** от <дата>.

Разрешая требования истца о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей, и другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 18 593 руб. 79 коп., что подтверждается платежным поручением №*** от <дата>, в том числе 12 593 руб. 79 коп. по требованию имущественного характера (о взыскании задолженности) и 6 000 рублей – по требованию имущественного характера, не подлежащего оценке (о расторжении кредитного договора).

Между тем, поскольку заявленные требования истца удовлетворены частично в размере 81,32%, то в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины при обращении в суд, из которой пропорционально удовлетворенным требованиям, с ответчика подлежит взысканию сумма в размере 16 241 руб. 27 коп. ((12 593 руб. 79 коп. х 81,32%) + 6 000 руб.)

Необходимо отметить, что в соответствии со ст. 1175 ГК РФ ответчик несет ответственность по долгам заемщика в пределах стоимости наследственного имущества, следовательно, расходы на уплату государственной пошлины подлежат взысканию за счет и в пределах стоимости выморочного имущества.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО4 в лице законного представителя ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика в пределах стоимости наследственного имущества, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №*** от <дата>, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО4 (<дата> года рождения, уроженки <*****>, зарегистрированной по месту пребывания по адресу: УР, <*****>, свидетельство о рождения IV-ИК №***, выданного Балашихинским отделом ЗАГС Главного управления ЗАГС <*****> <дата>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>, расположенного по адресу: <*****>) задолженность по кредитному договору №*** от <дата>, заключенного между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2, по состоянию на <дата> (включительно) в размере 939 378 руб. 59 коп., в том числе основной долг в размере 863 411 руб. 57 коп., проценты в размере 75 967 руб. 02 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 241 руб. 27 коп. в пределах стоимости наследственного имущества в размере 763 904 руб. 85 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд УР в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме судом изготовлено 08 февраля 2023 года.

Судья В.М. Безушко