№ 2-3390/2023
64RS0047-01-2023-003633-62
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 ноября 2023 г. г. Саратов
Октябрьский районный суд города Саратова в составе:
председательствующего судьи Апокина Д.В.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Ветчининым В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, судебных расходов,
установил:
ООО Микрофинансовая компания «Займер» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, судебных расходов.
Требования истца мотивированы тем, что 15 августа 2022 г. между ООО МФК «Займер» и ФИО1 заключен договор микрозайма №, в соответствии с которым кредитор передал заемщику денежные средства в сумме 30 000 руб., а заемщик обязался возвратить кредитору такую же сумму (сумму займа) в срок до 15 сентября 2022 г., а также выплатить проценты за пользование займом исходя из ставки 365,000% годовых. оговор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет, расположенного по адресу: www.zaymer (далее сайт). Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка через сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации. При этом подача заявки на получение займа возложена на ответчика только после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, истец направил ответчику согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации присоединяемым к подписываемым электронным документом, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) является простой электронной подписью. На номер мобильного телефона ответчика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет ответчика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» суммы долга в размере 77 450 руб., из которых 30 000 руб. -сумма займа, 9 300 руб. - проценты по договору за 31 день пользования займом в период с 16 августа 2021 г. по 15 сентября 2022 г., 33 859 руб. 84 коп. - проценты за 383 дня пользования займом за период с 16 сентября 2022 г. по 04 октября 2023 г. и 1840 руб. 16 коп.-пеня за период с 16 сентября 2022 г. по 04 октября 2023 г., а также государственную пошлину в размере 2 450 руб.
Представитель истца ООО МКК «Займер», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки не известны, истец просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело без участия сторон.
Исследовав материалы дела, гражданское дело № 2-2635/2023, суд установил следующие обстоятельства.
Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В судебном заседании установлено, что 15 августа 2022 г. между ООО МФК «Займер» и ФИО1 заключен договор микрозайма № (л.д. 15-18), в соответствии с которым займодавец обязался передать заемщику денежные средства в сумме 30 000 руб., а заемщик обязался возвратить кредитору такую же сумму (сумму займа) в срок до 15 сентября 2022 г., а также выплатить проценты за пользование займом исходя из ставки 1% в день (365% в год).
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
Таким образом, стороны заключили договор займа на вышеуказанных условиях, что является их правом. Указанные условия обязательны к исполнению сторонами договора.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Свои обязательства по договору ООО МФК «Займер» выполнило и перечислило заемщику ФИО1 денежные средства в размере 30 000 рублей на банковскую карту Sberbank (л.д. 19).
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
По правилам ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не предоставлены доказательства возврата суммы долга по договору займа до 02 июня 2021 г., в связи с чем требования кредитора, в данной части, подлежит удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов без обеспечения на сумму до 300 000 рублей включительно сроком от 31 дня до 60 дней, заключенных в 3 квартале 2022 года, предельное значение полной стоимости такого займа установлено в размере 365,0 %.
В соответствии с п. 4 договора потребительского займа, проценты за пользование займом устанавливаются в размере 365 процентов годовых.
Из условий договора займа следует, что сумма процентов, начисленных за пользование займом ФИО1 за период с 16 сентября 2022 г. по 04 октября 2023 г. ( 383 дня) составляет 33 859 руб. 84 коп.
При заключении договора ответчику доведена до сведения информация о полной стоимости займа; с указанной процентной ставкой она согласна, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении.
Расчет процентов за пользование займом произведен истцом исходя из процентной ставки установленной договором – 365 % годовых за период с 16 сентября 2022 г. по 04 октября 2023 г., судом данный расчет во внимание не принимается в связи с противоречием требованиям, установленным Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ.
Вместе с тем, для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком свыше года среднерыночное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере сроком свыше 365 дней - 48,020 %.
Истец просит взыскать с ответчика денежную сумму, превышающую среднерыночное значение полной стоимости такого кредита, определенное Банком России в установленном законом порядке.
С ответчика в пользу ООО МФК «Займер» подлежит взысканию сумма основного долга 30 000 руб., сумма процентов, определенная договором в размере 9 300 руб. за пользование денежными средствами 31 календарный день.
Проценты за пользование кредитом рассчитываются за период с 16 сентября 2022 г. по 04 октября 2023 г. и составят 15 116 руб. 43 коп. (30.000 х 48,020%:365х 383).
14 июля 2023 г. ООО МФК «Займер» обратилось за защитой своего нарушенного права с заявлением о вынесении судебного приказа. 14 июля 2023 г. мировым судьей судебного участка № 6 Октябрьского района г. Саратова по гражданскому делу № 2-2635/2023 вынесен судебный приказ, которым постановлено взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» задолженность по договору микрозайма № от 15 августа 2022 г. Впоследствии определением мирового судьи судебного участка № 6 Октябрьского района г. Саратова судебный приказ отменен.
При таких обстоятельствах, учитывая положения ст. 56 ГПК РФ, а также ч.3 ст.196 ГПК РФ в соответствии с которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений, а также суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика основного долга по договору микрозайма № от 15 августа 2022 г. в размере 30 000 руб., процентов за период с 16 сентября 2022 г. по 04 октября 2023 г. в размере 15 116 руб. 43 коп., в остальной части следует отказать в связи с неверным расчетом процентов за пользование займом.
Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика пени за период с 16 сентября 2022 г. по 04 октября 2023 г., суд исходит из следующего.
В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.
В соответствии с п. 12 Договора займа за просроченную задолженность с первого дня нарушения условий договора продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.
Истец просит взыскать с ответчика пени (штрафные санкции) за период с 16 сентября 2022 г. по 04 октября 2023 г. (383 дня) в размере 1 840 руб. 16 коп.
Суд полагает, что с учетом положений ст. 333 ГК РФ, а также всех существенных обстоятельств дела, в том числе, длительности допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствий нарушения обязательства, а также компенсационной природы неустойки, заявленный размер неустойки подлежит снижению.
Кроме того, при расчете неустойки судом принято во внимание п.1 постановления Правительства РФ от 28 марта 2022 г. «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемых кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан. Данное постановление вступает в силу со дня его официального опубликования (01 апреля 2022 г.) и действует в течение шести месяцев.
В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство РФ вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством РФ.
В силу п. 3 ст. 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, в том числе, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым п. 1 ст. 63 Федерального закона от 26 октября 2002 г. №127-ФЗ.
Согласно абз. 10 п. 1 ст. 63 Федерального закона от 26 октября 2002 г. №127-ФЗ не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.
Таким образом, неустойка не может быть начислена с 01 апреля 2022 г. по 01 октября 2022 г., исключена судом из расчета.
Учитывая, расчет истца, соотношение размера задолженности и пени, нарушения ответчиком своего обязательства по своевременной оплате денежных средств, считает возможным снизить размер пени за неисполнение обязательства за период с 02 октября 2022 г. по 04 октября 2023 г. до 1 000 руб.
В силу ст.98 ГПК РФ – стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 1583 руб. 49 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, судебных расходов, удовлетворить частично.
Взыскать с к ФИО1 (паспорт серия №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» (ИНН <***>) задолженность по договору микрозайма № от 15 августа 2022 г. в сумме основного долга 30 000 руб., проценты по договору за период с 16 августа 2022 г. по 15 сентября 2022 г. в сумме 9 300 руб., проценты за период с 16 сентября 2022 г. по 04 октября 2023 г. в сумме 15 116 руб. 43 коп., пени за период со 02 октября 2022 г. по 04 октября 2023 г. в сумме 1 000 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 1 583 руб. 49 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Саратова.
Судья Д.В. Апокин
В окончательной форме решение изготовлено 22 ноября 2023 г.