Заочное РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2022 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Прибытковой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Матвеевой Т.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3011/2022 по иску Банка «ФК Открытие» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее – Банк «ФК «Открытие») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 237 436,76 руб., в том числе: сумма основного долга – 221 627,32 руб., проценты за пользование кредитом – 14 439,27 руб., пени – 1 370,17 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 574 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БИНБАНК» (далее-Банк, Истец) и ФИО1 был заключен кредитный договор №

Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете – заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, графике платежей, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита – 264 508,12 руб., срок пользования кредитом – 72 месяца, процентная ставка –12,49% годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей - являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства, акцептом оферты Заемщика о заключении Договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка по счету Клиента. С даты заключения Договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и порядке, предусмотренных Тарифами и Условиями. В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

Банк предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 237 436,76 руб., в том числе: сумма основного долга – 221 627,32 руб., проценты за пользование кредитом – 14 439,27 руб., пени – 1 370,17 руб.

01.01.2019 на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банка «Финансовая Корпорация «Открытие» от 26.10.2018 (протокол №04/18), а также решения Общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» (протокол № 3 от 26.10.2018), ПАО Банк «ФК «Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК «Открытие». ПАО Банк «ФК «Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается п. 1.1 Устава ПАО Банк «ФК «Открытие».

Истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 237 436,76 руб., в том числе: сумма основного долга – 221 627,32 руб., проценты за пользование кредитом – 14 439,27 руб., пени – 1 370,17 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 574 руб.

В судебном заседании истец ПАО Банк «ФК «Открытие», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, отсутствует, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ, отсутствует, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял. Доказательств уважительности причин неявки в материалах дела не содержится.

При решении вопроса о рассмотрении дела в отсутствии ответчика суд учитывает следующее.

В соответствии с ч.1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Статьей 113 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой в уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. В соответствии с ч.1 ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (ст. 118 ГПК РФ). В силу ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений с последнего известного места жительства.

Как усматривается из материалов гражданского дела, ответчик ФИО1 извещался судом о времени и месте судебных заседаний судебными повестками, направленными заказными письмами с уведомлением, по адресу, указанному как в исковом заявлении, так и по сведениям с места регистрации, полученным в Отделе адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Иркутской области. Почтовая корреспонденция о судебных заседаниях возвращена в суд, в связи с истечением срока хранения. Иного места пребывания ответчика суду не известно.

Таким образом, ответчик ФИО1 извещался судом о дате, времени и месте судебного заседания, всеми способами, предусмотренными законом, однако в судебное заседание не явился, документов, подтверждающих уважительность причин неявки, суду не представил.

Из материалов дела следует, что суд принимал меры к извещению ответчика о рассмотрении указанного дела. Суд заблаговременно, по адресу, указанному в исковом заявлении, установленным образом заказным письмом направил извещение.

Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного судопроизводства в соответствии с п.1 ст.233 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. №–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «БИНБАНК» с заявлением (офертой) на открытие картсчета, получение международной банковской расчетной карты в рамках продукта «Рефинансирование кредитов сторонних банков/Гарантированное рефинансирование для своих», которым просит заключить с ним договор об открытии и обслуживании счета с использованием банковской карты международной платежной системы Visa International/ MasterCard Worldwide/ MasterCard Worldwide + Золотая корона на условиях, изложенных в Условиях открытия и обслуживания счета с использованием банковской карты международной платежной системы Visa International/ MasterCard Worldwide/ MasterCard Worldwide + Золотая корона (далее – Условия открытия и обслуживания счета), Условиях выпуска и использования банковской карты международной платежной системы Visa International/ MasterCard Worldwide/ MasterCard Worldwide + Золотая корона (далее – Условия выпуска и использования карты), Тарифном сборнике по соответствующему кредитному продукту, действующем на дату подписания настоящего Заявления (оферты) (далее – Тарифы), настоящем Заявлении (оферте); в рамках заключенного Договора картсчета просит открыть ему банковский счет в рублях, выпустить и предоставить ему в пользование банковскую расчетную карту указанного в настоящем Заявлении (оферте) типа и осуществлять расчеты по операциям за счет находящихся на банковском счете денежных средств. Также указано, что Договор картсчета заключается с целью выдачи и погашения кредита по кредитному договору № заключенному между ним и Банком кредитному договору. На основании указанного Заявления (оферты), Анкеты (заявления на получение кредита), ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БИНБАНК» и ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия кредитного договора по продукту «Рефинансирование кредитов сторонних банков/Гарантированное рефинансирование для своих», в соответствии с которыми: сумма кредита – 264 508,12 руб., срок действия договора – кредитный договор вступает в силу и считается заключенным с момента подписания Заемщиком Индивидуальных условий и действует до полного выполнения обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору, включая обязательства по уплате штрафных санкций, срок возврата кредита - 72 месяцев с даты выдачи кредита (п.п. 1, 2 Индивидуальных условий кредитного договора). Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей Заемщика при частичном досрочном возврате кредита (п.7 Индивидуальных условий кредитного договора). Способы исполнения Заемщиком обязательств по Договору определены п.п. 8, 8.1 Индивидуальных условий кредитного договора. В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий, Заемщик обязан не позднее даты заключения Кредитного договора заключить с Банком договор об открытии и обслуживании счета, с использованием банковской карты международной платежной системы Visa International/ MasterCard Worldwide (договор банковского счета), заключить договор по страхованию от несчастных случаев, по медицинскому страхованию выезжающих за рубеж. Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора, целью заключения кредитного договора является: личные нужды Заемщика, не связанные с предпринимательской деятельностью; погашение ранее полученного в стороннем банке потребительского кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В Пункте 18 Индивидуальных условий кредитного договора указан текущий счет 40№. Полная стоимость кредита составляет 18,581% годовых. Также ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «БИНБАНК» с заявлением, которым поручает ПАО «БИНБАНК» в течение трех рабочих дней со дня предоставления кредита по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ним и ПАО «БИНБАНК», и зачисления кредита на его банковский счет №, открытый в ПАО «БИНБАНК», перечислить с данного банковского счета денежные средства в размере 180 418,95 руб. по следующим реквизитам: наименование Банка: АО «ТИНЬКОФФ БАНК», БИК 044525974, корреспондентский счет 30№, расчетный счет/счет для зачисления платежа 30№, назначение платежа: «перечислено согласовано заявлению для погашения кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1»; в дату заключения договора личного страхования осуществить перевод с его банковского счета №, открытого в ПАО «БИНБАНК», денежных средств в размере 38 089,17 руб. в пользу ПАО «БИНБАНК», выступающего в качестве представителя страховой компании ПАО СК «Росгосстрах», в счет оплаты страховой премии по договору личного страхования, назначение платежа: «Оплата страховой премии по договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах». Указанным заявлением ФИО1 предоставил ПАО «БИНБАНК» право составлять расчетный документ от его имени. Также ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявлением на страхование, на основании которого между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО1 заключен договор страхования (страховой полис) программа страхования «Лайт» (договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж) № №. Страховая премия составляет 38 089,17 руб.

Таким образом, договор между Банком и ФИО1 состоит из Заявления (оферты), от ДД.ММ.ГГГГ, Анкеты (заявления на получение кредита), Индивидуальных условий кредитного договора, Графика платежей, заключен с календарной даты сообщения Заемщика об акцепте, является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности, сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу об его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

01.01.2019 на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банка «Финансовая Корпорация «Открытие» от 26.10.2018 (протокол №04/18), а также решения Общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» (протокол № 3 от 26.10.2018), ПАО Банк «ФК «Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК «Открытие». ПАО Банк «ФК «Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается п. 1.1 Устава ПАО Банк «ФК «Открытие».

Таким образом, суд считает установленным факт заключения между ПАО Банк «ФК «Открытие» и ФИО1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст.314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдал ответчику банковскую карту, открыл ответчику текущий банковский счет и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на него сумму кредита в размере 264 508,12 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик ФИО1 свои обязанности, установленные кредитным договором по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, исполняет не надлежащим образом, допускает просрочки сроком более двух месяцев, что подтверждается движением средств по счету.

Согласно п. 3.2 Общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов и текущих счетов в ПАО «БИНБАНК», Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, в том числе, если клиент не исполняет свои обязательства перед Банком, в том числе, по оплате ежемесячных платежей.

Как следует из представленного расчета, размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 237 436,76 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 221 627,32 руб., проценты – 14 439,27 руб., пени – 1 370,17 руб.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности суду не представлен, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору №

При этом судом установлено, что ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, суммы в счет погашения задолженности вносятся не в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счёту.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 237 436,76 руб., в том числе: сумма основного долга – 221 627,32 руб., проценты за пользование кредитом – 14 439,27 руб., пени – 1 370,17 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 5 574 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка «ФК Открытие» (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «ФК Открытие» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 237 436,76 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 574 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.А. Прибыткова

Решение суда в окончательной форме принято 27.07.2022.

Судья