Дело № 2-40/2023

УИД 28RS0011-01-2023-000047-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 марта 2023 года с. Новокиевский Увал

Мазановский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Знатновой Н.В.,

при секретаре Федотове С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, пени, судебных расходов,

установил:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов, в обоснование которого указало, что 20 октября 2020 года между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на сумму 371 517,03 рублей на срок по 15 марта 2027 года включительно с уплатой 8,9 % годовых. В нарушение условий договора ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанность по возврату кредита, задолженность по состоянию на 15 ноября 2022 года составляет 546 437,78 рублей.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор с даты вступления решения в законную силу, взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 546 437,78 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 664,38 рублей, пени по кредитному договору по ставке 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитном с 16.11.2022 на дату расторжения кредитного договора.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, об отложении судебного заседания не просил. В судебном заседании 13 марта 2023 года пояснил, что не согласен с иском, так как кредитный договор не заключал. Во время, указанное в иске как заключение кредитного договора, в разные даты пропали банковская карта, сотовый телефон. Возможно кто-то воспользовался и заключил от его имени договор.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, под которой понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 20 октября 2020 года между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <***>, согласно которому банк обязался предоставить заемщику ФИО1 кредит в размере 371517,03 рублей на срок по 15 марта 2027 года с процентной ставкой за пользование кредитом из расчета 14,9% годовых и из расчета 7,8% годовых в случае оформления договора индивидуального страхования, полис-оферта от 20 октября 2020 года № НСГПБ0405711, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Банком обязательства по кредитному договору были исполнены надлежащим образом - денежные средства зачислены на указанный в пункте 20 Индивидуальных условий счет в Банке, что подтверждается прилагаемой к заявлению выпиской по счету.

Так, по состоянию на 15 ноября 2022 года общий размер задолженности ФИО1 перед банком по кредитному договору составляет 546437,78 рублей, в том числе: задолженность по кредиту – 360517,41 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 5975,12 рублей; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 312,69 рублей; пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 174472,05 рублей; пени, за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 5160,51 рублей.

21 июня 2021 года «Газпромбанк» (Акционерное общество) в адрес ФИО1 выставлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате пени, доказательств исполнения которого в материалы дела ответчиком не представлено.

Доводы ответчика о том, что он кредитный договор с АО «Газпромбанк» не заключал, банковскую карту и сотовый телефон утерял, опровергаются представленными МО МВД России «Мазановский» сведениями о том, что ФИО1 с заявлением о пропаже банковской карты и сотового телефона в период с 20.10.2020 года по 16.03.2021 года в дежурную часть МО МВД России «Мазановский» не обращался.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что кредитный договор он не заключал и не подписывал; на банковскую карту денежные средства не поступали; на сотовый телефон не приходил код доступа для аутентификации; на электронную почту никаких сведений и документов не поступало также опровергаются представленными пояснениями истца на судебный запрос, согласно которого ФИО1 установил приложение «Мобильный банк «Телекард». Для доступа в мобильное приложение клиент провел удаленную регистрацию с использованием номера телефона клиента, зафиксированного в информационных системах банка ГПБ (АО), и реквизитов банковской карты клиента. Совершение указанных действий по скачиванию и регистрация клиента в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием клиента на присоединение к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО)», «Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием - «Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием мобильного банка и интернет банка в банке ГПБ (АО)».

Согласно п. 2.23 правил банковского обслуживания стороны договорились, что документы могут быть направлены клиентом в банк в форме электронных документов, подписанных простой электронной подписью, которые признаются сторонами документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. В указанных целях клиент, представляет банку номер его мобильного телефона, и/или адрес электронной почты. Банк направляет на указанные клиентом номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты текстовое сообщение, содержащее последовательность символов, являющуюся ключом простой электронной подписи. Клиент подписывает согласие (запрос, заявление) в электронном виде с использованием ключа простой электронной подписи, полученного в соответствии с установленными в настоящем пункте правилами.

Согласно п. 2.24 правил банковского обслуживания и п. 5.9 правил дистанционного обслуживания документы в электронной форме, направленные клиентом в банк с использованием удаленных каналов обслуживания, после положительных результатов аутентификации и верификации клиента в системах банка считаются отправленными от имени клиента и признаются равными соответствующим бумажным документам и порождают аналогичные им права и обязанности сторон. Стороны соглашаются с тем, что электронные документы, подписанные простой электронной подписью клиента в установленном настоящим пунктом порядке, влекут юридические последствия, аналогичные последствиям подписании собственноручной подписью документов на бумажном носителе.

В соответствии с п. 2.25 правил банковского обслуживания банк и клиент также договорились, что заявления на предоставление банковского продукта, сформированные и направленные в банк через удаленные каналы обслуживания/Систему ДВО (системы «Мобильный Банк» и/или «Интернет Банк») и подписанные ПИН/паролем учетной записи/одноразовым паролем/кодом подтверждения, считаются подтвержденными клиентом и признаются подписанными простой электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации.

20.10.2020 ФИО1 и банк заключили кредитный договор <***> от 20.10.2020 состоящий из общих условий предоставления потребительских кредитов и индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции.

Банк в подтверждение фактов совершения операций и действий клиента в ДБО (системе «Мобильный Банк») приложил к исковому заявлению соответствующий отчет по произведенным операциям и действиям (логи).

На момент заключения кредитного договора разногласий между банком и истцом не имелось.

В соответствии с п. п. 1, 2, 3, 4 индивидуальных условий кредитного договора, кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 371 517,03 рублей. Факт перечисления на счет заемщика 40817810612420030683 кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в котором отражена операция от 20.10.2020 на сумму 371 517,03 рублей.

Согласно приложенной выписки по счету, ФИО1 воспользовался предоставленной суммой кредита по своему усмотрению, производил снятие денежных средств, оплачивал покупки, производил гашения иных кредитных обязательств, а также вносил денежные средства в счет погашения задолженности по данному кредитному договору, что свидетельствует о признании ответчиком договорных отношений с банком. ФИО1, не обращался в банк с заявлением о блокировки или об утрате банковской карты. Приложенный истцом расчет задолженности от 15.11.2022, выписка по счету подтверждают факт возникновения задолженности и ее соответствующий размер. Ответчик контррасчёт не предоставил, доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности и наличии задолженности в ином размере в материалах дела, также не содержится.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 20 октября 2020 года установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Аналогичные положения содержатся и в пункте 6.2 общих условий предоставления потребительских кредитов «Газпромбанк» (Акционерное общество), согласно которой в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени с размере: 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям настоящего договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями настоящего договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Согласно п. 6.3 общих условий, фактическим возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов в соответствии с кредитным договором считается возврат всей суммы кредита и всех начисленных процентов по нему за весь срок пользования кредитом, а также уплаты неустойки в полном объеме и расходов кредитора по получению исполнения обязательств заемщика.

Учитывая, что доказательств исполнения заемщиком своих обязательств по погашению задолженности по кредиту суду не представлено, а также принимая во внимание представленный стороной истца расчет задолженности, правильность которого судом проверена и ответчиком не оспорена, суд полагает требования банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 546 437,78 рублей, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Обсуждая исковые требования АО «Газпромбанк» о расторжении кредитного договора, суд учитывает положения ч. 2 ст. 542 ГК РФ, в соответствии с которой требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок, и приходит выводу, что названное требование ГК РФ соблюдено истцом, в подтверждение чего суду представлено требование о возврате суммы кредита и о расторжении договора от 20 октября 2020 года.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, при этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиком были существенно нарушены условия кредитного договора, у него имеется задолженность по договору перед истцом, требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу АО «Газпромбанк» подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 664,38 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, пени, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 20 октября 2020 года, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, -- года рождения, уроженца с. -- (паспорт --) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ОГРН --, ИНН --) задолженность по кредитному договору <***> от 20 октября 2020 года по состоянию на 15.11.2022 года в размере 546 437 (пятьсот сорок шесть тысяч четыреста тридцать семь) рублей 78 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 360 517,41 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 5 975,12 рублей; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 312,69 рублей; пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 174 472,05 рублей; пени, за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 5 160,51 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 664 (четырнадцать тысяч шестьсот шестьдесят четыре) рубля 38 копеек.

Взыскать с ФИО1, -- года рождения, уроженца с. -- (паспорт 05 --) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ОГРН --, ИНН --) пеню по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 16 ноября 2022 года по дату расторжения кредитного договора.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Мазановский районный суд Амурской области в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Мазановского районного суда

Амурской области Н.В. Знатнова