№ 2-201/2023

57RS0027-01-2022-002321-76

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 марта 2023 года город Орел

Северный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Золотухина А.П.,

при помощнике судьи Исайкиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 557304,34 рублей под 16,9% годовых, сроком на 60 месяцев. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком ФИО1 передала в залог банку транспортное средство № №. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 374908,43 руб., из которых: 334879,22 руб. – просроченная ссудная задолженность; просроченные проценты – 19513,21 руб., 1517,66 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; неустойка на остаток основного долга – 17842,14 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 1156,2 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил. По изложенным основаниям истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 374908,43 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12949,08 рублей, обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство № №, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 313785,32 руб.

В ходе рассмотрения спора к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО3

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный не явился, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО3, надлежаще извещенные в суд не явились, о причинах неявки не сообщили, не просили рассмотреть дело в их отсутствие, возражений не представили.

Согласно ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 807 ГК РФ, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями п.1 ст. 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из п.1 ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 557304,34 рублей на потребительские цели, сроком на 60 месяцев, со сроком возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 10 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика ФИО1 заключить с банком договор залога транспортного средства № №.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка составляет 16,9 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен договор залога транспортного средства № №, который является обеспечением полного и надлежащего исполнения обязательств ФИО1 по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

ПАО «Совкомбанк» выполнило свою обязанность по предоставлению кредита ФИО1 в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Кредитная задолженность подлежала погашению ответчиком путем внесения ежемесячных платежей по кредиту в размере 15567,91 рублей.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п. 3.6 Общих условий договора потребительского кредита).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общею продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случае если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодержатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 свои обязательства по договору потребительского кредита исполняла ненадлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки по уплате основного долга и процентов начиная с ДД.ММ.ГГГГ составляет 389 дней.

Согласно предоставленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 374908,43 руб., из которых: 334879,22 руб. – просроченная ссудная задолженность; просроченные проценты – 19513,21 руб., 1517,66 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; неустойка на остаток основного долга – 17842,14 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 1156,2 руб.Проверив представленный истцом расчет задолженности и, учитывая отсутствие доказательств иного размера задолженности, суд находит его верным.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по договору потребительского кредита, которая осталась без удовлетворения.

С учетом того, что ФИО1 неоднократно допускается нарушение обязательства, исполняемого периодическими платежами, доказательств погашения суммы образовавшейся задолженности ответчиком не представлено, суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы кредитной задолженности по указанному кредитному договору законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В части требований об обращении взыскания на заложенное имущество судом установлено следующее.

Положениями ст. 337 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.10 договора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства – № №.

Сведения о залоге указанного транспортного средства внесены в соответствующий реестр.

Судом также установлено, что находящееся в залоге вышеуказанное транспортное средство зарегистрировано с ДД.ММ.ГГГГ за ФИО3, что подтверждается сведениями ЦАФАПОДД ГИБДД УМВД России по Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу положений п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Установив, что ответчиком ФИО1 допущено нарушение обязательства, исполняемого периодическими платежами, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета залога, а также принимая во внимание, что исполнение обязательств ответчика обеспечено залогом транспортного средства, а также исходя из того, что судом не установлено обстоятельств, в силу которых залог прекращается, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство №.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества (автомобиля) при его реализации, в отсутствие иных данных о рыночной стоимости автомобиля на момент рассмотрения дела, следует исходить из согласованной сторонами залоговой стоимости автомобиля, установленной п. 8.14.9 Общих условий и равной 313785,32 рублей.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска банком была оплачена государственная пошлина в сумме 12949,08 рублей.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, то в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины с ФИО1 в размере 6949,08 руб., с ФИО3 – 6000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО2 (паспорт № №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 374908 (триста семьдесят четыре тысячи девятьсот восемь) рублей 42 копейки, из которых: 334879,22 руб. – просроченная ссудная задолженность; просроченные проценты – 19513,21 руб., 1517,66 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; неустойка на остаток основного долга – 17842,14 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 1156,2 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство №, принадлежащее ФИО3, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 313785 рублей 32 копейки.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «Совкомбанк» (№) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6949 (шесть тысяч девятьсот сорок девять) рублей 08 копеек.

Взыскать с ФИО3 (паспорт №) в пользу акционерного общества «Совкомбанк» (№) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6000 (шесть тысяч) рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть также обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 03 апреля 2023 года.

Судья А.П. Золотухин