Дело №2-1203/2025

УИД 74RS0013-01-2025-001580-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2025 года г. Верхнеуральск

Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Волынкина А.А.

при секретаре судебного заседания Распаевой И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по Кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к наследнику ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, - ФИО3 о взыскании задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в размере 42517,08 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000,00 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён Кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заёмщику кредит в сумме 526248,91 рублей с возможностью увеличения лимита под 18,9% годовых сроком на 120 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога № ДЗ, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается Выпиской по счёту, вследствие чего в соответствии со ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ договор является заключённым и обязательным для его исполнения. В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств заемщика является : квартира, общая площадь 42,2 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №. Земельный участок, на котором находится квартира, площадь земельного участка 1069 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащий ФИО1 на праве общей долевой собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки). Заемщик ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1065240,28 рублей. ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО2 после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества, не сообщается. До настоящего времени кредитная задолженность перед Банком в сумме 42 517,08 рублей не погашена.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просят дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка (л.д.9).

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, об отложении дела не просила.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав в судебном заседании представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст.809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.1 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ, на основании анкеты-заявления на получение потребительского кредита, в офертно-акцептной форме между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный Договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заёмщику кредит в размере 526248,91 рублей, под 18,90% годовых сроком на 120 месяцев, а Заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, путём внесения обязательного ежемесячного платежа в размере 9935,42 рублей (п.п.3-5) (л.д.28-41).

Цели использования Заёмщиком потребительского кредита – на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 Договора, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» (пункт 11).

Ответственность Заёмщика за ненадлежащее исполнение условий Договора – неустойка за несвоевременное или неполное погашение задолженности в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (пункт 13).

Согласие Заёмщика с Общими условиями Договора – подписывая Индивидуальные условия, Заёмщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитного договора (л.д.29)

Согласно п. 4.1.7 договора залога № ДЗ, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». (л.д.43)

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств заемщика является : квартира, общая площадь 42,2 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №. Земельный участок, на котором находится квартира, площадь земельного участка 1069 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащий ФИО1 на праве общей долевой собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)». (л.д.31,42)

Свои обязательства по предоставлению ФИО1 кредита Банк исполнил в полном объёме ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16).

ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик ФИО1 умер, что подтверждается записью акта о смерти №, составленной ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС администрации Верхнеуральского муниципального района Челябинской области.

На дату смерти Заёмщика ФИО1 обязательство последнего перед Банком в полном объёме исполнено не было, обязательные платежи по кредитному обязательству были прекращены, в результате образовалась задолженность.

Данные обстоятельства ответчиком ФИО3 не оспорены, не опровергнуты, иного в материалах дела не содержится.

Между тем, исходя из положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

При этом смерть Заёмщика, в соответствии со ст.418 Гражданского кодекса РФ, не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

Согласно ст.1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с п.1 ст.1153 Гражданского кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ч.2 ст.1153 Гражданского кодекса РФ, признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

На основании ст.1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно Постановлению Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п.58, п.59, п.60), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Как следует из информации, представленной нотариусом нотариального округа Верхнеуральского муниципального района Челябинской области ФИО2, в производстве нотариуса имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследником по закону является супруга ФИО1 – ФИО3

Стоимость наследуемого имущества составляет на общую сумму 433202, 35 рублей.

Свидетельства о праве на наследство выданы. Наследственное дело закрыто.

Таким образом, ФИО3 является единственным наследником после смерти супруга ФИО1, принявшей наследство, что подтверждается сообщением нотариуса.

Согласно ст.1113 Гражданского кодекса РФ, наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено ч.1 ст.1112 Гражданского кодекса РФ.

На основании ст.1114 Гражданского кодекса РФ, временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии со ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ. правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Положениями ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

ФИО3 сведения о кадастровой и рыночной стоимости наследуемого имущества не опровергнуты, ходатайство о назначении экспертизы с целью определения рыночной стоимости наследуемого имущества стороной ответчика не заявлялось.

При таких обстоятельствах, суд считает установленным, что, стоимость наследственного имущества, перешедшего ФИО3 в порядке наследования после смерти ФИО1 составляет 433202, 35 рублей и, следовательно, превышает объём неисполненных обязательств последнего по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

В силу ст.1110 Гражданского кодекса РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, то есть наследство рассматривается как единое целое и может быть принято каждым наследником лишь как единое целое: не требуется принимать наследство в отношении каждой отдельной вещи, каждого в отдельности права или каждой обязанности, входящих в состав имущества умершего.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и её момента.

Таким образом, закон связывает момент возникновения у наследника права собственности на наследственное имущество с моментом открытия наследства в случае, если наследство было принято в порядке и способами, установленными законом.

Суд приходит к выводу о том, что наследник Заёмщика ФИО1 – ФИО3 должна возместить кредитору долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно расчёту, представленному ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 42 517,08 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 36 739,02 рублей, просроченные проценты в размере 1383,88 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 2386,67 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 0 рублей, неустойка на остаток основного долга в размере 369,84 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 1041,67 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 0 рублей, комиссия за СМС-информирование – 596,00 рублей (л.д.10-15).

Представленный истцом расчёт задолженности оформлен надлежащим образом, ответчиком не оспорен, и не опровергнут.

При расчёте Банком учтены поступившие денежные суммы в счёт исполнения ответчиком, принятых на себя обязательств.

Доказательств возврата суммы задолженности по Кредитному договору в большем размере ответчиком ФИО3 не представлено.

Между тем суд не может согласиться с начислением Банком неустойки за неисполнение денежного обязательства Заёмщиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно абз.2 п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2021 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьёй 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, до момента смерти Заёмщик добросовестно исполнял свои обязанности по Кредитному договору.

После принятия наследства наследник, принявший наследство, обязательства по погашению кредитной задолженности исполняла до ДД.ММ.ГГГГ года задолженность не погашается, что явилось в силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ основанием для предъявления требования Банка о досрочном взыскании задолженности.

Учитывая, что днём открытия наследства является ДД.ММ.ГГГГ, а время, необходимое для принятия наследства в соответствии со ст.1154 Гражданского кодекса РФ составляет шесть месяцев со дня открытия наследства, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка, начисленная ПАО «Совкомбанк» по Договору просроченной ссуды в размере 1041,67 рублей (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), неустойка, начисленная ПАО «Совкомбанк» по ссудному договору в размере 369,84 рублей (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 369,84 рублей подлежит исключению из расчёта задолженности, предъявленной ко взысканию к наследнику ФИО3

Поскольку стоимость наследственного имущества превышает размер долговых обязательств, то с ФИО3 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, оставшегося после смерти наследодателя ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в размере 41 105,57 рублей (42 517,08 рублей – 1411,51 рублей).

Таким образом, учитывая, что принятые на себя обязательства по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № надлежащим образом не исполняются длительное время, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по Кредитному договору в судебном порядке являются законными, обоснованными и подлежат частичному удовлетворению.

Кроме этого, в силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены частично, то с ответчика подлежат к взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3867,20 руб., что составляет 96,79% от удовлетворённых исковых требования и которые подтверждаются платёжным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.5).

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по Кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 41 105 (сорок одна тысяча сто пять) рублей 57 копеек, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность в размере 36 739,02 рублей, просроченные проценты в размере 1383,88 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 2386,67 рублей, комиссия за СМС-информирование – 596,00 рублей

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <данные изъяты>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 3867,20 рублей.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения через Верхнеуральский районный суд <адрес>.

Председательствующий А.А. Волынкин