... Дело № 2-9335/2022

16RS0046-01-2022-014593-41

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 октября 2022 года г. Казань

Вахитовский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Малковой Я.В.,

при секретаре судебного заседания Нургалиеве Б.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование требований, что 30.12.2015 года между Банком ВТБ (ПАО) ФИО1 заключен кредитный договор №... на следующих условиях:

Сумма кредита – 2000000 рублей;

Целевое назначение – приобретение квартиры, состоящей из 1-й комнаты общей площадью 35,11 кв.м., расположенной по адресу: ..., кадастровый номер .... Кредит зачислен. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору являются: залог (ипотека) квартиры. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Татарстан первоначальному залогодержателю – Банку ВТБ (ПАО). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена. Квартира приобретена в собственность заемщика. Законным владельцем закладной в настоящее время является истец.

В качестве обеспечения исполнения принятых заемщиком обязательств заключен договор поручительства с ФИО2 на срок до 28.02.2034г.

Указывает, что согласно действующего законодательства закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой без предоставления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Начиная с марта 2022г. ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчиком производятся не своевременно и не в полном объеме.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредиту и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с условиями кредитного договора ответчикам направлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. В установленный срок требование истца ответчиками не выполнено.

Задолженность ответчиков по состоянию на 25 июля 2022г года составляет 1807520,64 руб., в том числе:

1638685,64 руб. – задолженность по основному долгу;

123609,82 руб. – плановые проценты за пользование кредитом;

11837,57 руб. – пени;

33387,61 руб. – пени по просроченному долгу.

Согласно отчету оценщика ЗАО НКК «СЭНК» №К-29803 от 15.07.2022 г., рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 4361000 руб.

Просит расторгнуть кредитный договор №..., взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу Банка ВТБ ПАО задолженность в сумме: 1807520,64 руб., в том числе:

1638685,64 руб. – задолженность по основному долгу;

123609,82 руб. – плановые проценты за пользование кредитом;

11837,57 руб. – пени;

33387,61 руб. – пени по просроченному долгу; обратить взыскание на квартиру, состоящей из 1-й комнаты общей площадью 35,11 кв.м., расположенную по адресу: ... кадастровый номер ..., в том числе определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 3488800 руб.; взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу Банка ВТБ ПАО расходы по уплате государственной пошлины в сумме 29238 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась, о причинах неявки суду не сообщила.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на указанном выше основании, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Статьей 13 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Должник по обеспеченному ипотекой обязательству погашает свой долг полностью или в части надлежащим исполнением своих обязанностей по закладной в соответствии с планом погашения долга ее законному владельцу или лицу, письменно уполномоченному законным владельцем закладной на осуществление прав по ней. Обязанное по закладной лицо не вправе приводить против требований законного владельца закладной об осуществлении прав по ней никаких возражений, не основанных на закладной.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из содержания ст.ст. 56, 57 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила. Публичные торги по продаже заложенного имущества организуются и проводятся органами, на которые в соответствии с процессуальным законодательством Российской Федерации возлагается исполнение судебных решений, если иное не установлено федеральным законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 30 декабря 2015 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №623/2864-0001463 на сумму 2000000 рублей. Данный кредитный договор сторонами не оспорен, недействительным не признан.

Согласно выписки по счету за период с 30 декабря 2015 года по 29 июля 2022 года, мемориальному ордеру №1 от 30 декабря 2015 года, Банком ВТБ 24 (ПАО) ФИО1 перечислены денежные средства в сумме 2000000 рублей в соответствии с кредитным договором №....

В соответствии с п. 4 кредитного договора №... от 30 декабря 2015 года банк предоставил заемщику кредит в размере 2000000 рублей на срок 182 месяцев, с уплатой 14% годовых.

Согласно пункта 4.4 кредитного договора, размер аннуитетного платежа составляет 26634,83 руб.

Согласно пункта 4.1 кредитного договора целевым назначением кредита является приобретение предмета ипотеки, согласно пункта 7 кредитного договора. Согласно пункта 7 кредитного договора предметом ипотеки является однокомнатная квартира, общей площадью 35,1 кв.м., с жилой площадью 19,3 кв.м., расположенная по адресу: ...

Согласно пункта 8 кредитного договора, обеспечением кредита является: залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору; солидарное поручительство ФИО2, на срок до 28 февраля 2034 года.

При анализе условий настоящего договора, суд исходит из ст.421 ГК РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и принимает во внимание правила п.1 ст.422 ГК РФ, которые предусматривают обязательное соответствие договора императивным нормам права, действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что договор между сторонами соответствует как требованиям ст.ст.819, 820 ГК РФ, так и ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которая регламентирует существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимость банковских услуг, сроки их выполнения, а также ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной, зарегистрированной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РТ.

30 декабря 2015 года между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключен договор поручительства №..., согласно п.3.1. которого поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.Согласно раздела 4 данного договора поручительства обязательством, обеспеченным настоящим поручительством является кредитный договор №... от 30 декабря 2015 года, заключенный между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1, для приобретения предмета ипотеки, а именно: однокомнатной квартиры, общей площадью 35,1 кв.м., с жилой площадью 19,3 кв.м., расположенной по адресу: ...

Право общей совместной собственности ФИО1, ФИО2 на вышеуказанную квартиру зарегистрировано в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Татарстан.

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости от 07 июля 2022 года в отношении спорной квартиры, имеется ограничение прав и обременение объекта недвижимости в виде ипотеки.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03.11.2017 г., Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ (ПАО).

Как установлено в ходе рассмотрения дела, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и проценты за пользованием им в нарушение условий закладной и кредитного договора, договора поручительства, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчиками не производятся.

В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за пользование им, банком предъявлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору от 07 июня 2022 года.

Указанное требование ответчиками выполнено не было.

Размер задолженности в соответствии с расчетом составляет 1807520,64 руб., в том числе: 1638685,64 руб. – задолженность по основному долгу; 123609,82 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 11837,57 руб. – пени; 33387,61 руб. – пени по просроченному долгу.

Ответчиками в свою очередь каких-либо доказательств надлежащего исполнения заключенного с истцом договора, уплаты долга по кредиту и процентов в соответствии с условиями договора не представлено.

Принимая во внимание, что ответчик неоднократно нарушал в ходе исполнения существенные условия кредитного договора, допускал просрочку внесения платежей в счет погашения кредита, суд на основании пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, приходит к выводу об обоснованности требований о расторжении кредитного договора.

Из материалов дела следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, расположенной по адресу: ..., кадастровый номер ...

Установив основания, предусмотренные ст. 348 ГК РФ, а также учитывая сумму задолженности по кредитному договору, а также длительность неисполнения обязательства, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества согласно отчету ЗАО «НКК «СЭНК» (80% рыночной стоимости) в размере 3488800 рублей.

Ограничений, предусмотренных законом для обращения взыскания, по делу не имеется.

С доводами ответчика об отсутствии у него финансовой возможности оплатить ежемесячные платежи, установленные кредитным договором, а также нахождении на иждивении несовершеннолетних детей, супруги, суд согласиться не может, поскольку условия кредитного договора, действующее законодательство не освобождает должника от исполнения договора по указанным основаниям.

При указанных обстоятельствах, суд считает, требования подлежащими удовлетворению.

Также в соответствии со статьей 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 29238 руб.

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от №623/2864-0001463.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1), ФИО2) в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность в сумме: 1807520,64 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 29238 руб.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 3488800 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Татарстан через данный суд в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

...

...

Судья Я.В. Малкова

Решение19.10.2022