Апелляционное определение по делу № 33-8264/2023 от 28.09.2023

Судья ФИО2

УИД 38RS0Номер изъят-29

Судья-докладчик ФИО8

по делу Номер изъят

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

28 сентября 2023 г.

<адрес изъят>

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

судьи-председательствующего ФИО8,

судей Кислицыной С.В., Солодковой У.С.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское делоНомер изъят по заявлению ПАО «Промсвязьбанк» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг по апелляционной жалобе представителя заявителя ПАО «Промсвязьбанк» - ФИО1 на решение Октябрьского районного суда <адрес изъят> от Дата изъята ,

УСТАНОВИЛА:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг, принятого по результатам обращения ФИО9, в обоснование указав, что Дата изъята между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО9 заключён договор потребительского кредита Номер изъят на сумму 1 307 000 руб. сроком на 59 месяцев с уплатой процентов за пользованием денежной суммы 11,5 % годовых – в случае предоставления личного страхования и 11,5% годовых – при отсутствии личного страхования. В этот же день ФИО9 заключен договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» 1456492865-СО1 путем подписания заявления на заключения договора об оказании уедут и присоединения данным заявлением в порядке ст. 428 ГК РФ к Правилам оказания ПАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика». Указанное заявление служит офертой Клиента Ее акцептом в силу п. 1.2 и п. 1.3.1 Заявления служит списание Банком с текущего счета клиента комиссионного вознаграждения по Договору об оказании уснут. Заявление и Правила оказания услуг являются составными частями Договора об оказании услуг.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме. ФИО9 стал застрахованным лицом.

Дата изъята ФИО9 осуществлено досрочное погашение задолженности по кредитному договору. Дата изъята ФИО9 исключен из числа застрахованных лиц, в этот же день часть страховой премии 4 193,76 руб. зачислена на банковский счет Номер изъят, открытый в Банке на имя Клиента.

ФИО9 обратился с претензией о возврате неиспользованной части страховой премии и комиссии в размере 93 252, 49 руб., на что банком направлен ответ о том, что комиссионное вознаграждение Банка за оказанные услуги не подлежит возврату.

ФИО9 обратился в службу финансового уполномоченного, решением которого Дата изъята требования ФИО9 удовлетворены частично: с ПАО «Промсвязьбанк» в пользу ФИО9 взысканы денежные средства в размере 93 888,10 руб.

Указывая на длящийся характер оказываемых банком услуг, финансовый уполномоченный произвольно подменяет одну сделку другой и делает вывод на основании условий, которые на самом деле относятся к договору страхования, а не к договору об оказании услуг.

Заявитель просил суд отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг № У-22-142984/5010-003 от Дата изъята , принятого по результатам обращения ФИО9

Решением Октябрьского районного суда <адрес изъят> от Дата изъята в удовлетворении заявления отказано.

В апелляционной жалобе представитель заявителя ПАО «Промсвязьбанк» - ФИО1 просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении заявления. В обоснование указывает, что вывод суда о характере оказанных банком услуг противоречит законодательству и доказательствам, имеющимся в материалах дела. В законе указан результат, на достижение которого направлено оказание услуг кредитора – приобретение заёмщиком статуса застрахованного лица по соответствующему договору личного страхования, при этом такой результат не может достигаться посредством оказания длящихся услуг, поскольку с момента включения заёмщика в круг застрахованных лиц по договору страхования он считается достигнутым и больше никаких действий со стороны кредитора для этого не требуется. Из заявления на заключение договора об оказании услуг следует, что оказание банком услуг по договору исчерпывается совершением определённых действий организационного и информационного характера. Банк оказывает заёмщику комплекс услуг организационного характера, в результате которых он становится застрахованным лицом по договору личного страхования. Ни в одном пункте заявления на заключение договора об оказании услуг, правил оказания ПАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заёмщика» не указано, что услуги оказываются на периодической основе в течение определённого срока. Также не указано, что сумма комиссионного вознаграждения уплачивается в виде аванса за оказание услуг в течение срока кредитования, срока страхования или иного срока.

В письменных возражениях представитель финансового уполномоченного – ФИО4 просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

В судебное заседание не явились: финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг – почтовое уведомление вручено Дата изъята , ФИО9 – почтовое уведомление возвращено из-за истечения срока хранения, информация о времени и месте судебного заседания размещена на сайте суда, в связи с чем судебная коллегия в силу ст. 165.1 ГК РФ полагает возможным признать обязанность суда по извещению ФИО9 исполненной, рассмотреть данное гражданское дело в его отсутствие и в отсутствие иных лиц, участвующих в деле, уведомленных о времени и месте судебного разбирательства.

Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда ФИО8, пояснения представителя ПАО «Промсвязьбанк» - ФИО1, поддержавшей доводы апелляционной жалобы, изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, письменных возражений, судебная коллегия приходит к следующему.

При рассмотрении дела установлено, что Дата изъята между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО9 заключён договор потребительского кредита Номер изъят, по условиям которого, банк предоставил заемщику сумму кредита в размере 1 307 000 руб. сроком на 59 месяцев, процентная ставка – 11,5% годовых. Согласно п. 4 кредитного договора если заемщик в течение срока действия кредитного договора осуществит личное страхование при одновременном соблюдении условий, указанных в пункте 4 кредитного договора, процентная ставка устанавливается в размере 7,5% годовых.

Дата изъята ФИО9 подписано заявление на заключение договора об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» 1456492865-СО1, в соответствии с которым дано согласие на оказание ему за отдельную плату услуги по включению его в качестве застрахованного лица по договору страхования, страхователем является ПАО «Промсвязьбанк», страховщиком – ООО «СК «Ингосстрах Жизнь».

Дата изъята ФИО9 произведена оплата услуги по заключению договора страхования в размере 124 326,14 руб.

Дата изъята кредитный договор Номер изъят был прекращен в связи с полным досрочным погашением кредитной задолженности.

Дата изъята ФИО9 обратился к ПАО «Промсвязьбанк» с заявлением о возврате денежных средств, уплаченных за услуги по присоединению к договору страхования, в связи с досрочным погашением кредитных обязательств.

Дата изъята ПАО «Промсвязьбанк» осуществило возврат денежных средств в размере 4 193,76 руб.

Дата изъята ФИО9 обратился к ПАО «Промсвязьбанк» с заявлением о возврате денежных средств, уплаченных за услугу по присоединению к договору страхования, в связи с досрочным погашением кредитных обязательств.

Дата изъята ПАО «Промсвязьбанк» сообщило ФИО9, что Дата изъята ПАО «Промсвязьбанк» осуществило возврат денежных средств в размере 4 193,76 руб.

Дата изъята ПАО «Промсвязьбанк» сообщило ФИО9 об отказе в удовлетворении предъявленных требований.

Решением финансового уполномоченного № У-22-142984/5010-003 от Дата изъята требования ФИО9 о взыскании страховой премии с ПАО «Промсвязьбанк» удовлетворены частично: с ПАО «Промсвязьбанк» в пользу ФИО9 взысканы денежные средства в размере 93 888,10 руб.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд первой инстанции, правильно определив правоотношения сторон и нормы материального права, подлежащие применению, исходил из того, что решение финансового уполномоченного является правомерным, при этом из условий кредитного договора и договора страхования следует, что договор страхования заключён в целях обеспечения обязательств по кредитному договору.

Судебная коллегия полагает выводы суда об отсутствии оснований для отмены решения финансового уполномоченного основанными на нормах материального и процессуального права.

Доводы апелляционной жалобы истца фактически повторяют основания иска, сводятся к несогласию с отказом в удовлетворении заявленных требований, основаны иным толкованием норм материльного права и направлены на переоценку доказательств по делу, в связи с чем основанием к отмене судебного акта не являются.

В соответствии с п. 1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Согласно п. 2 ст. 779 ГК РФ правила главы 39 (Возмездное оказание услуг) применяются, в том числе, к договорам оказания услуг связи, информационных услуг, и иных, за исключением услуг, оказываемых по договорам, предусмотренным главами 37 (Подряд), 38 (Выполнение научно-исследовательских, опытно-конструкторских и технологических работ), 40 (Перевозка), 41 (Транспортная экспедиция), 44 (Банковский вклад), 45 (Банковский счет), 46 (Расчеты), 47 (Хранение), 49 (Поручение), 51 (Комиссия), 53 (Доверительное управление имуществом) Кодекса.

В силу п. 1 ст. 782 ГК РФ, ст. 32 Закона Российской Федерации Номер изъят-I «О защите прав потребителей» заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Таким образом, отказ заказчика от исполнения договора может последовать как до начала оказания услуги, так и в процессе ее оказания. В случае отказа от исполнения договора в процессе оказания услуги заказчик возмещает исполнителю его фактические расходы, которые он понес до этого момента в целях исполнения той части договора, от которой заказчик отказался.

В силу п. 1.1 заявления на заключение договора об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заёмщика» Номер изъят-СО1 ФИО9 заявил о присоединении к действующей редакции «Правил оказания ПАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заёмщика» в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, путём подачи в ПАО «Промсвязьбанк» заявление и предложил банку заключить с ним договор об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «защита заёмщика» в порядке и на условиях, предусмотренных заявлением и правилами.

Согласно п. 1.2.1 заявления на заключение договора об оказании услуг страховыми рисками по договору страхования являются: установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания, произошедшего (впервые выявленного) в течение срока страхования или в течение 180 дней после его окончания; смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания, произошедшего (впервые выявленного) в течение срока страхования.

В соответствии с п. 1.2.2 заявления срок страхования начинается в дату заключения между ФИО9 и Банком договора и заканчивается:

- в случае, если на дату окончания срока кредитования в соответствии с договором потребительского кредита Номер изъят от Дата изъята ФИО9 не достигнет возраста 65 лет – в дату окончания срока кредитования, установленную кредитным договором, минус один календарный месяц;

- в случае, если на даты окончания срока кредитования в соответствии с кредитным договором он достигнет возраста 65 лет – в дату, предшествующую дню, в котором ему исполнится 65 лет, в целях прекращения в соответствии с условиями договора при наступлении страхового случая по договору страхования его обязательств перед банком по кредитному договору.

Согласно п. 1.3 заявления ФИО5 понимает и соглашается, в том числе, с тем, что акцептом со стороны банка его предложения (оферты) о заключении договора будет являться списание банком комиссии с его счёта (п. 1.3.1), договор считается заключённым с момента списания банком комиссии с его счёта (п. 1.3.2), получателем страховой выплаты при наступлении страхового случая по договору страхования (выгодоприобретателем) является банк (п. 1.3.3).

ФИО9 выразил согласие на предоставление банком страховщику информации о кредитном договоре, включая сведения о размере полученного им кредита, о его задолженности по кредитному договору, о размере ежемесячного платежа, в целях исполнения договора и договора страхования (в том числе получения страховой выплаты).

В соответствии с п. 2.5 Правил оказания ПАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заёмщика» клиент вправе в течение 14 календарных дней с даты заключения договора обратиться в банк с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору страхования; при поступлении указанного заявления банк осуществляет возврат клиенту комиссии в полном объёме в порядке, установленном в правилах, и расторгает договор страхования, заключенный в отношении клиента, либо не осуществляет заключение договора страхования, в случае, если договор страхования еще не был заключён.

Указанное заявление может быть подано в банк клиентом в любой форме и любым способом, которые позволяют банку установить, что заявление исходит (поступило) от клиента и содержит его волю на исключение его из числа застрахованных лиц.

Возврат комиссии в полном размере возможен также в следующих случаях:

- если программа страхования оформлена лицу, которое по состоянию своего здоровья не может принимать участия в программе страхования; для возврата комиссии в полном размере в таком случае клиенту необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие невозможность участия клиента в программе страхования;

- в случае незаключения договора страхования по независящим от банка причинам;

- в случае незаключения договора страхования в связи с тем, что событие, указанное в п. 1.2.1 заявления произошло до даты заключения договора страхования, о чем стало известно банку и (или) страховщику.

Согласно п. 2.6 Правил Клиент в случае полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору вправе обратится в Банк с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по Договору страхования. При поступлении указанного заявления Банк осуществляет в порядке, установленном в настоящих Правилах, возврат Клиенту денежных средств в сумме, равной размеру страховой премии, уплаченной Банком Страховщику по Договору страхования в отношении Клиента, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого Клиент являлся застрахованным лицом по Договору страхования и расторгает Договор страхования, заключенный в отношении Клиента.

Указанное заявление может быть подано в Банк Клиентом в любой форме и любым способом, которые позволяют установить, что заявление исходит (поступило) от Клиента и содержит его волю на исключение его из числа застрахованных лиц.

На основании п. 2.7 Правил в случае обращения Клиента в Банк с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по Договору страхования в связи с полным досрочным исполнением обязательств по Кредитному договору возврат Клиенту Комиссии либо ее части Банком не осуществляется.

В силу п. 3.1 Правил банк обязуется осуществлять следующие действия в отношении клиента:

- заключить (заключать) от имени и за счёт банка договор(ы) страхования со страховщиком, указанным в заявлении, в соответствии с условиями договора и правил страхования, по которому клиент является застрахованным лицом;

- проконсультировать (проинформировать) клиента к дате заключения договора по вопросам, касающимся исполнения договора;

- предоставить клиенту к дате заключения договора информационные материалы, касающиеся исполнения договора (памятку застрахованного лица);

- разместить к дате заключения договора действующую редакцию правил, правил страхования, а также иную информацию об услугах, оказываемых банком в рамках программы страхования, на сайте банка.

Пунктом 4.1 Правил установлено, что договор страхования заключается Банком со страховщиком (при условии оплаты клиентом комиссии) в последний календарный день месяца, в котором клиент уплатил Банку комиссию.

В силу п. 4.6 Правил Клиент обязан обеспечить уведомление Страховщика и Банка о наступлении Страхового случая по рискам, указанным в пунктах 1.2.1.1 и 1.2.1.2 Заявления, в течение 30 (Тридцати) календарных дней со дня наступления Страхового случая. О наступлении Страхового случая по рискам, указанным в пункте 1.2.1.3 Заявления, Клиент обязан обеспечить уведомление Страховщика в сроки и в порядке, предусмотренные Правилами страхования.

В соответствии с п. 4.7 Правил Клиент обязан обеспечить сбор и передачу Страховщику документов, подтверждающих факт наступления Страхового случая и обстоятельств его наступления в соответствии с Правилами страхования, а Банку (по рискам, указанным в пунктах 1.2.1.1 и 1.2.1.2 Заявления) – копий указанных документов.

Согласно заявлению застрахованного лица от Дата изъята ФИО9 выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования, который будет заключен Банком с ООО «СК «Ингосстрах – жизнь» и в соответствии с условиями которого получателем страховой суммы (страховой выплаты) при наступлении страхового случая (выгодоприобретателем) по указанному выше договору страхования будет являться Банк (страхователь) (пункт 1).

ФИО9 подтвердил, что уведомлен о размере страховой премии, которая подлежит уплате Банком страховщику единовременно и в полном объеме в отношении заключенного в отношении его договора страхования и которая составляет 5 336,68 руб. (пункт 6 заявления застрахованного лица).

Согласно памятке застрахованного лица в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика», размещённой на официальном сайте ПАО «Промсвязьбанк», в случае наступления страхового случая обязательства клиента по погашению задолженности будут прекращены в размере полученной банком от страховщика страховой выплаты, если полученная сумма не превышает размер задолженности по кредитному договору. В случае если размер полученной Банком страховой выплаты больше задолженности по кредитному договору, разница будет зачислена на счет заёмщика, указанный в договоре об оказании услуг.

В случае полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору заключенный договор страхования продолжит свое действие до даты, указанной в договоре страхования, а при наступлении страхового случая страховая сумма будет зачислена Банком на счет заёмщика, указанный в договоре об оказании услуг (пункт 3 раздела три памятки застрахованного лица). Возврат суммы комиссии при расторжении договора производится согласно условиям Программы добровольного страхования «Защита заемщика», действующим на дату заключения договора об оказании услуг (пункт 4 данного раздела памятки).

Как следует из раздела памятки «что делать если наступил страховой случай» при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, застрахованному лицу или его представителю либо лицам, которые могут быть признаны наследниками, необходимо незамедлительно, но не позднее 30 календарных дней с даты наступления такого события, письменно уведомить страховщика и Банк. После уведомления страховщика и банка застрахованному лицу или его представителю либо лицам, которые могут быть признаны наследниками, необходимо собрать документы по страховому случаю и передать в любой офис страховщика или отправить документы письмом. При этом копии документов, подтверждающих наступление страхового случая, необходимо представить в Банк.

В силу п. 1.2, 1.6 заявления на заключение договора об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заёмщика» в случае согласия с предложением о заключении договора клиент просит банк акцептировать оферту путём списания с текущего счёта комиссионного вознаграждения банка по договору в размере 124 326,14 руб. и оказать услуги, указанные в договоре, в том числе заключить от имени и за счёт банка договор личного страхования со страховой организацией ООО «СК «Ингосстрах – жизнь».

По запросу суда финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг и представителем ПАО «Промсвязьбанк» представлено соглашение о порядке заключения договоров страхования Номер изъят от Дата изъята , заключённое между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь».

Данным соглашением на банк возложена обязанность после того, как стало известно о наступлении страхового случая уведомить о его наступлении страхового случая (пункт 2.9).

При наступлении страхового случая, для получения страховой выплаты банк должен предоставить страховщику документы, установленные в разделе 8 Правил, а также заявление на получение страховой выплаты, составленное по форме приложения Номер изъят к соглашению, с указанием сумм страховой выплаты, рассчитанной в соответствии с пунктом 2.3 соглашения (пункт 2.10).

Согласно п. 5.1 соглашения страхователь обязуется: знакомить застрахованных лиц с правилами; сообщать страховщику известные страхователю сведения, связанные с обстоятельствами страхового случая; передать страховщику оригинал (оригиналы) заявления (заявлений); исполнять другие положения соглашения.

Приложением к соглашению являются правила кредитного страхования жизни от Дата изъята .

Указанными правилами на банк как страхователя возложены обязанности в случае наступления страховых событий известить об этом страховщика (пункт 10.2.2); незамедлительно сообщать страховщику об изменении фамилии, имени и отчества застрахованного, изменении его адреса, данных документа, удостоверяющего личность (пункт 10.2.4); при обращении за страховой выплатой предоставить страховщику заявление на выплату, а также все необходимые документы (пункт 10.2.5); предоставить страховщику или его представителю свободный доступ к информации, имеющей отношение к страховому случаю (пункт 10.2.6).

Исходя из смысла и целей договора страхования, а также обязательств, принятых на себя банком по соглашению о порядке заключения договоров страхования Номер изъят, отношения между застрахованным лицом и банком в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» не ограничиваются оказанием услуг, перечисленных в разделе 3 правил оказания услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщиков».

В частности, предусмотренной правилами обязанности застрахованного лица обеспечить уведомление банка о наступлении страхового случая, а также обеспечить сбор и передачу банку копий документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и обстоятельств его наступления в соответствии с правилами страхования (пункты 4.6, 4.7), корреспондирует закрепленная в соглашении о порядке заключения договоров страхования Номер изъят обязанность банка после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая уведомить о его наступлении страховщика; для получения страховой выплаты предоставить страховщику документы, установленные в разделе 8 Правил, а также заявление на получение страховой выплаты, составленное по форме приложения Номер изъят к соглашению, с указанием сумм страховой выплаты, рассчитанной в соответствии с пунктом 2.3 соглашения; сообщить страховщику известные банку сведения, связанные с обстоятельствами страхового случая; при обращении за страховой выплатой предоставить страховщику заявление на выплату, а также все необходимые документы; предоставить страховщику или его представителю свободный доступ к информации, имеющей отношение к страховому случаю.

Поскольку заемщик в любое время может изменить фамилию, имя, отчество, поменять адрес, документ, удостоверяющий личность, обязанность банка сообщить указанные сведения страховщику также сохраняется в течение всего срока действия договора страхования.

Финансовый уполномоченный, принимая решение об удовлетворении требований потребителя ФИО9, исходил из того, что услуга по присоединению заявителя к программе страхования является длящейся. При этом финансовый уполномоченный указал, что в связи с тем, что весь комплекс действий, осуществляемых в рамках услуг, в результате оказания которых заёмщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования (то есть как действия в рамках услуги по присоединению к программе страхования, так и само страхование), заключённому в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, представляет собой единое имущественное благо – страхование, отказ от страхования делает уплаченную комиссию за присоединение к программе страхования экономически бессмысленной для заемщика в той части, в которой такая комиссия уплачена за подключение к программе страхования за время, когда заявитель уже не являлся её участником.

Как правильно установлено финансовым уполномоченным и следует из материалов данного гражданского дела, договор страхования заключён в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, а оказываемая банком услуга является длящейся, поскольку банк обязуется заключить договор страхования, проинформировать клиента, разместить информацию, предоставить клиенту сведения, а клиент обязуется в течение всего действия договора страхования предоставлять, в том числе, банку сведения о наступлении страхового случая и направлять копии необходимых документов, а также банк обязуется передавать страховой компании сведения об изменении фамилии, имени и отчества застрахованного, изменении его адреса, данных документа, удостоверяющего личность.

Таким образом, вывод финансового уполномоченного, что при досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, отказа от договора страхования и возврата части страховой премии, продолжение действия длящегося договора заемщика с банком об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» является экономически нецелесообразным, правомерен, при этом потребитель вправе обратиться с заявлением об отказе от договора оказания услуг и возврате части уплаченной комиссии за неиспользованный срок действия договора, иное влечёт ущемление прав потребителя и не соответствует требованиям ст. 728 ГК РФ, ст. 32 Закона о защите прав потребителей.

Поскольку никаких доказательств фактически понесенных расходов банком к моменту отказа потребителя от договора оказания услуг, последним не представлено, учитывая отказ потребителя от договора оказания услуги в связи с отказом от договора страхования, финансовым уполномоченным обоснованно определена подлежащая взысканию в пользу потребителя сумма, пропорциональная строку действия договора по оказанию услуг.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения финансового уполномоченного.

Принимая во внимание вышеизложенные нормы права и разъяснения, учитывая установленные по делу обстоятельства, поскольку представленные письменные доказательства свидетельствуют о длящемся характере правоотношений ПАО «Промсвязьбанк» по договору оказания услуг, при этом в соответствии с требованиями гражданского законодательства потребитель вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, вместе с тем истцом не представлено доказательств, какие именно услуги и в каком объёме были оказаны потребителю на момент отказа от договора, учитывая, что решением финансового уполномоченного обоснованно определена взысканная в пользу потребителя денежная сумма, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований для отмены решения суда первой инстанции.

Апелляционная жалоба не содержит иных доводов, влекущих отмену судебного постановления, в связи с чем, решение суда, проверенное в силу ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, является законным и обоснованным и отмене не подлежит, а апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Октябрьского районного суда <адрес изъят> от Дата изъята по данному гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Судья-председательствующий: ФИО8

Судьи: С.В. Кислицына

У.С. Солодкова

Мотивированный текст апелляционного определения изготовлен Дата изъята