Решение по делу № 2-1077/2025 от 28.04.2025

УИД 74RS0017-01-2025-000689-81

Дело № 2-1077/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«28» апреля 2025 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Щелокова И.И.,

при секретаре Гатиятуллиой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее – ПАО «Сбербанк», Банк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, в котором просило взыскать с наследников, принявших наследство после смерти заемщика ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пределах наследственной массы задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в размере 48 677,40 руб., из которых: 6 460,53 руб. – просроченные проценты; 41 418,34 руб. – просроченный основной долг; 48,53 руб. – неустойка; 750 руб. – комиссия Банка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. (л.д. 4-5).

В обоснование заявленных требований указано, что между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» ДД.ММ.ГГГГ был заключён договор за № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Во исполнение указанного договора ФИО1 была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом определена в размере 19% годовых, неустойка за несвоевременное исполнение обязательств - 36% годовых. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла. Согласно позиции истца, при жизни ФИО1 принадлежало недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>. Учитывая, что на момент смерти свои обязательства перед Банком заемщик надлежащим образом не исполнила; обязательства по кредитному договору ФИО1 входят в состав наследственного имущества, в связи с чем задолженность подлежит взысканию с наследников, принявших наследство фактически или по заявлению, в пределах стоимости наследственной массы.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в ходе судебного разбирательства участия не принимал, будучи надлежащим образом извещённым о дате и времени слушания дела; ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 5 (оборот), 70).

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО3 (л.д. 52).

Ответчики ФИО2, ФИО3 в ходе судебного разбирательства участия не принимали, будучи надлежащим образом извещёнными о дате и времени слушания дела (л.д.68-69,72).

Руководствуясь положениями ст.ст. 2,6.1,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу положений ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Положениями п. 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Положениями ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьями 810,811 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ПАО «Сбербанк» на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты выдало последней карту «Visa Classic» с разрешенным кредитным лимитом в размере 30 000 руб., под 19 % годовых и платой за годовое обслуживание в размере 750 руб. (л.д.22-23).

Своей подписью в заявлении на получение кредитной карты ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и тарифами банка, согласна с ними, обязуется их исполнять (л.д.22 (оборот)).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» (л.д.27-29) (далее – Условия), Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» с «Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», «Заявлением на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (п.1.1).

Для отражения операций, проводимых с использованием карты, Банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя (п. 3.2).

Операции, совершаемые с использованием карт, относятся на счет карты и оплачиваются за счет карты, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного кредитного лимита (п.3.3).

Согласно п. 4.1.4 Условий, держатель карты обязан, в частности, ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных п. 3.7 настоящих Условий.

Пунктом 3.5 Условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п. 3.10). Держатель дает согласие Банку и Банк имеет право без дополнительного акцепта держателя на списание поступающих на счет карты денежных средств и направление денежных средств на погашение задолженности держателя.

Держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий (п. 4.1.5)

При этом Банк обязуется ежемесячно формировать и предоставлять отчет держателю карты (п.5.1.1).

В общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ПАО «Сбербанк», с которыми клиент ознакомлен согласно личной подписи заемщика на заявлении о выдаче кредитной карты, лимит кредита определяется как устанавливаемый Банком лимит единовременной ссудной задолженности, в пределах которого держателю могут быть предоставлены кредитные средства Банка для совершения операций по карте. Банк устанавливает Лимит кредита по своему исключительному усмотрению (п.2).

Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев (п. 3.1).

Согласно п. 4.1.10 вышеуказанных Условий, в случае несогласия с увеличением лимита кредита по карте, держатель карты информировать Банк через контактный Центр Банка, сеть «Интернет», либо иным доступным способом о своем отказе в течение пяти рабочих дней с даты получения предложения об увеличении лимита кредита или того момента, когда оно должно было быть получено. Если держатель не сообщил Банку о своем несогласии с данным предложением, оно считается принятым держателем, и изменения вступают в силу.

Как следует из истории изменений лимита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ кредитный лимит увеличен до 40 000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ - до 50 000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – до 60 000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ уменьшен до 53 000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ - до 46 000 руб. (л.д.21).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме, на имя ответчика выпущена кредитная карта с кредитным лимитом в размере 30 000 рублей, кроме того исполнение Банком обязательств по кредитному договору подтверждается расчетом задолженности (л.д. 10-20).

Как следует из материалов дела ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26,50).

Таким образом, судом установлено, что свои обязательства перед Банком на момент своей смерти ФИО1 не исполнила.

По смыслу положений ст.418 ГК РФ, смертью должника прекращается такое обязательство, которое может быть исполнено исключительно при его личном и непосредственном участии либо иным образом связано с его личностью.

Характер вытекающего из кредитного договора обязательства свидетельствует о том, что оно может быть исполнено без участия самого должника лицами, которые в силу закона несут обязанность по его долгам, в частности, наследниками в пределах стоимости принятого наследственного имущества. Следовательно, такое обязательство не прекращается смертью должника. Обязательство по возврату процентов за пользование заемными денежными средствами имеет единую природу с обязательством по возврату основного долга, следовательно, оно также не связано непосредственно с личностью заемщика и не прекращается его смертью.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п.1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в абз. 3 п.60 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, следует, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п.60 Постановления).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п.49 Постановления).

В соответствии с 4.1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязанность доказать наличие имущества у должника на момент его смерти, принятие наследниками наследства возлагается на кредитора.

Из ответа, представленного нотариусом нотариального округа Златоустовского городского округа ФИО6 по запросу суда (л.д. 35-44), следует, что в производстве нотариуса имеется оконченное наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследство по закону приняли сын ФИО2, дочь ФИО3; заявлений от других наследников не поступало.

Свидетельство о праве на наследство по закону выдано ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ФИО3 на ? доли каждому в праве собственности на квартиру с кадастровым номером № расположенную по адресу: <адрес> (л.д.44).

Право собственности ФИО2 и ФИО3 на указанное имущество зарегистрировано в установленном законом порядке ДД.ММ.ГГГГ (л.д.73-77).

Согласно выписке из ЕГРН (л.д. 40-41), кадастровая стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 459 573,45 руб.

Как следует из содержания ответа ПАО «Сбербанк» на запросы нотариуса, на имя ФИО1 открыто два счета, на которых на дату смерти наследодателя имелись денежные средства: номер счета вклада №, дата открытия – ДД.ММ.ГГГГ, остаток на дату смерти – 4,33 руб.; номер счета вклада №, дата открытия – ДД.ММ.ГГГГ, остаток на дату смерти – 97,93 руб. (л.д.42).

Таким образом, всего остаток денежных средств, на счетах ФИО1 на дату её смерти составляет 102,26 руб.

По данным РЭО ГАИ ОМВД России по Златоустовскому городскому округу, на имя ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, транспортные средства не зарегистрированы (л.д. 71).

По сведениям отдела по вопросам миграции ОМВД России по Златоустовскому городскому округу, ФИО1 была зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>, снята с регистрационного учета ДД.ММ.ГГГГ по смерти (л.д.45).

Из выписки из ЕГРН следует, что собственником <адрес> в <адрес> с ДД.ММ.ГГГГ является иное лицо (л.д. 78-82).

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, принятого после смерти ФИО1 каждым из ответчиков, составляет 229 837,85 руб. = 459675,71 руб. (459573,45 руб. + 102,26 руб.) /2, из расчёта кадастровой стоимости недвижимого имущества, а также суммы денежных средств, находившихся на счетах ФИО1).

В этой связи суд учитывает, что в ходе судебного разбирательства ответчиками доказательств иной стоимости перешедшего наследственного имущества суду не представлено, ходатайство о проведении оценки наследственного имущества не заявлялось. Наличие другого наследственного имущества после смерти ФИО1 материалами дела также не подтверждено.

Таким образом, наследниками заемщика ФИО1 по закону являются её дети ФИО2, ФИО3 - ответчики по настоящему гражданскому делу, принявшие в установленном законом порядке наследственное имущество.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию ДД.ММ.ГГГГ, составляет 48677,40 руб., из которых: 6 460,53 руб. – просроченные проценты; 41 418,34 руб. – просроченный основной долг; 48,53 руб. – неустойка; 750 руб. – комиссия Банка.

Расчет Банком произведён верно, судом проверен, является арифметически верным; доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, как и наличия задолженности в ином размере, ответчиками суду не представлено.

Из разъяснений, содержащихся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Оценив представленные доказательства в совокупности, учитывая стоимость наследственного имущества, принятого после смерти ФИО1, сумму заявленных исковых требований, которая составляет 48677,40 руб., суд приходит к выводу о том, что наследственного имущества достаточно для погашения задолженности ответчиками по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1

Учитывая изложенное, с ответчиков ФИО2, ФИО3, как с наследников, принявших наследство после смерти ФИО1, в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию вышеуказанная сумма задолженности по кредитному договору.

Поскольку судом принято решение об удовлетворении требований истца о взыскании с ФИО2, ФИО3 суммы задолженности в размере 48677,40 руб., то с ответчиков в пользу истца также подлежит взысканию в солидарном порядке сумма государственной пошлины, размер которой рассчитан судом на основании ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, и составляет 4000 руб., с учетом, представленного в материалы дела платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ за №, подтверждающих произведенную истцом оплату государственной пошлины в обозначенном размере (л.д.8).

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст. 12, 56, 98, 103, 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» (ОГРН №) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) ФИО3 (паспорт серии №) солидарно в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, в размере 48 677 (сорок восемь тысяч шестьсот семьдесят семь) руб. 40 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) руб.

Настоящее решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Златоустовский городской суд <адрес>.

Председательствующий: И.И. Щелоков

Мотивированное решение по делу изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.