Дело № 2-323/2025

УИД 52RS0028-01-2024-001664-17

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Володарск 11 июня 2025 года

Володарский районный суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Демаковой А.С.,

при ведении протокола помощником судьи ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО4, ФИО6 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка обратился в суд с указанным иском к ФИО4 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества, мотивируя тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек под 23,95% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец указал, что кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

Заемщик присоединился к Договору банковского обслуживания и согласился с Общими условиями банковского обслуживания физических лиц, о чем свидетельствует заявление на получение карты, в котором указан номер Договора банковского обслуживания и дата присоединения.

Истец указал, что на момент заключения кредитного договора заемщику принадлежала карта <данные изъяты> со счетом №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был выполнен вход в систему «Сбербанк онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В ответ клиенту поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервалом процентной ставки, и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом. Банк направил заемщику сообщение с предложением подтвердить ознакомление с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита (сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка) и пароль для подтверждения. Клиент ввел пароль, тем самым подтвердил согласие с условиями предоставления кредита.

ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме <данные изъяты> копеек на счет №, таким образом Банком выполнены обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п.6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> руб. в платежную дату – 8 числа месяца.

Истец указал, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности по кредитному договору составляет 46 487,71 руб., в том числе основной долг – 34 259,01 руб., проценты за пользование кредитом – 12 228,70 руб.

Истец также указал, что предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО4

Истец ПАО Сбербанк просит суд взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 46 487,71 руб., в том числе основной долг 34 259,01 руб., проценты в размере 12 228,70 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб.

Протокольным определением Володарского районного суда Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО6

Истец ПАО Сбербанк явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по месту его регистрации, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по месту его регистрации, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Как следует из телефонограммы от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО6 находился в <данные изъяты> по <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ по отбытию наказания убыл по адресу: <адрес>.

Третье лицо Нотариус Володарского района ФИО7 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Третьи лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ТУ Росимущества в Нижегородской области явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом.

Суд в силу статьи 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии с положениями статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд в силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ с учетом мнения истца полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, и следует из материалов дела, что ПАО Сбербанк на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита № выдал ФИО8 кредит в сумме <данные изъяты> рублей 14 копеек на срок по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита под 23,95% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО).

Судом установлено, что ранее ФИО1 обращалась в Банк с заявлением на банковское обслуживание, с ней был заключен Договор банковского обслуживания №.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий ДБО.

Должник, с момента заключения ДБО, не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в банк с заявлением на его расторжение.

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО1 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Заявка была одобрена Банком, и согласно протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» заемщику на номер телефона № поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить отображение условий на кредит и указаны сумма кредита – <данные изъяты>., срок кредита – 60 месяцев, итоговая процентная ставка в размере 23,95%, пароль для подтверждения.

Заемщиком был введен пароль для подтверждения, тем самым подписан договор потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме <данные изъяты> копеек на счет заемщика №.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ФИО1 и <данные изъяты>, <данные изъяты> предоставил ФИО1 денежные средства в размере <данные изъяты> копеек на срок по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита с уплатой за пользование кредитными ресурсами 23.95% годовых, что предусмотрено п.1, п.2 и п.4 кредитного договора. Срок действия договора также определен – до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

В соответствии с п. 6 договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в размере 1 032 рубля 54 копейки, платежная дата – 08 число каждого месяца, 60 ежемесячных аннуитетных платежей.

Согласно п.12 договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

С содержанием Общих условий ФИО1 была ознакомлена и согласилась с ними, что подтверждается п.14 кредитного договора.

Также согласно п.17 договора ФИО1 просила зачислить сумму кредита на счет №.

Как ранее было установлено судом, Банк выполнил свои обязательства, перечислив денежные средства в размере <данные изъяты> копеек на счет ФИО1, указанный ею в кредитном договоре.

Как установлено судом, ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии № №, выданным Отделом ЗАГС <адрес> главного управления ЗАГС <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

За заемщиком осталось неисполненное обязательство перед ПАО Сбербанк по договору потребительского кредита.

Задолженность ФИО8 по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 46 487 рублей 71 копейка, в том числе: основной долг - 34 259 рублей 01 копейка, проценты за пользование кредитом – 12 228 рублей 70 копеек, что подтверждается расчетом, представленным истцом. Указанный расчет судом проверен и является верным.

Как следует из представленных документов, а именно ответа на запрос суда от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни № по кредитному договору №, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. С заявлением о страховом случае и соответствующими документами заинтересованные лица в адрес страховой компании не обращались, страховое дело не формировалось.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.3 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» п. 59 предусмотрено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Пунктом 60 вышеназванного Постановления предусмотрено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Как следует из «Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2018)» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018), согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец вправе требовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что после смерти ФИО1 нотариусом Володарского района Нижегородской области ФИО7 заведено наследственное дело №.

Согласно копии наследственного дела №, представленного нотариусом Володарского муниципального округа Нижегородской области ФИО7, наследником ФИО1 является <данные изъяты> наследодателя –ФИО6.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО6 нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество, а именно: жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, р.<адрес>, кадастровая стоимость которого в соответствии с Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>; прав на денежные средства, находящиеся на счете №, согласно сведений о банковских счетах наследодателя, счет является открытым, остаток на счете на дату смерти составил <данные изъяты> рублей; прав на денежные средства, находящиеся на счете №, согласно сведений о банковских счетах наследодателя, счет закрыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток на счете на дату смерти составил <данные изъяты> рублей; прав на денежные средства находящиеся на счете №, согласно сведений о банковских счетах наследодателя, счет является открытым, остаток на счете на дату смерти составил <данные изъяты> руб.; прав на денежные средства, находящиеся на счете №, согласно сведений о банковских счетах наследодателя, счет является открытым, остаток на счете на дату смерти составил <данные изъяты> руб.; прав на денежные средства, находящиеся на счете №, согласно сведений о банковских счетах наследодателя, счет является открытым, остаток на счете на дату смерти составил <данные изъяты> руб.; прав на денежные средства, находящиеся на счете № (24685), согласно сведений о банковских счетах наследодателя, счет является открытым, остаток на счете на дату смерти составил <данные изъяты> рублей; прав на денежные средства, находящиеся на счете № (4460), согласно сведений о банковских счетах наследодателя, счет является открытым, остаток на счете на дату смерти составил <данные изъяты> рублей; компенсаций, находящихся на закрытом счете №, согласно сведений о банковских счетах наследодателя, счет закрыт ДД.ММ.ГГГГ; а также неполученной страховой пенсии по старости за ДД.ММ.ГГГГ, согласно справке СФР страховая пенсия по старости за ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> копейки.

Стоимость наследственного имущества составила 990 362,04 руб. Доказательств иной стоимости наследственного имущества, стороной ответчика не представлено.

С учетом изложенного, сумма долга наследодателя по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1, в размере <данные изъяты> руб., не превышает стоимость наследственного имущества.

Таким образом, ФИО9 как наследник заемщика ФИО1, должен нести ответственность в пределах перешедшего к нему по наследству имущества.

Следовательно, ответчик отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в указанном выше размере, в связи с чем исковые требования к ответчику ФИО3 подлежат удовлетворению.

В связи с тем, что ФИО4 не является наследником ФИО1, наследственное имущество не принимал, в удовлетворении требований, предъявленных к ФИО2 необходимо отказать.

Оснований для признания имущества умершей ФИО1 выморочным, у суда не имеется.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО Сбербанк при подаче искового заявления в суд была оплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО6 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес> (паспорт серии № №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, СИЛС №), в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты> рублей 71 копейка, в том числе: основной долг – <данные изъяты> рублей 01 копейка, проценты – <данные изъяты> рублей 70 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО4 – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.С. Демакова

Резолютивная часть объявлена 11 июня 2025 года

Полный текст решения изготовлен 26 июня 2025 года