Дело № 66RS0003-01-2023-000389-48

Производство № 2-1795/2023 Мотивированное решение изготовлено 31.05.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Екатеринбург 24.05.2023

Кировский районный суд г.Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Капралова В.Р., при помощнике судьи Ржанниковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Тинькофф Банк» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда.

В обоснование иска указано, что между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № *** от 08.10.2019. В период с 04.11.2021 по 08.11.2021 г. со счета истца совершались списания денежных средств на общую сумму 178 927,14 руб. Согласно выписки по договору от 16.11.2021 списания осуществлялись на территории Украины. Однако, в указанный промежуток времени истец находился на территории Российской Федерации в г. Екатеринбурге и операций, указанных выписке, он не совершал. Никаких уведомлений о совершении указанных операций истец от банка не получал, узнал о совершенных затратах с карты, когда зашел в приложение Тинькофф банка в личный кабинет 09.11.2021. Через чат в личном кабинете истец подал заявление об отмене вышеуказанных транзакций. Заявление о несогласии с произведенными транзакциями было подано 09 ноября 2021г. через онлайн приложение «Тинькофф Банк». В силу неправомерных действий со стороны банка у истца возникли прямые убытки в размере 178927,14 руб.

На основании изложенного истец просит взыскать с АО «Тинькофф Банк» денежные средства в размере 178 927,14 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб.

Истец в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте его проведения надлежащим образом и в срок.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте его проведения надлежащим образом и в срок.

Также о времени и месте рассмотрения заявления указанные лица извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации на интернет-сайте Кировского районного суда г. Екатеринбурга.

При таких обстоятельствах, суд в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь предоставленных доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.

На основании ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии со ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации, вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Лицо, причинившее вред, освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу пункта 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 848 ГК РФ законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента.

На основании пункта 2 статьи 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласно пункту 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с ч. 2 ст. 8 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" распоряжение клиента может передаваться, приниматься к исполнению, исполняться и храниться в электронном виде, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами Российской Федерации или договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.

В соответствии со статьей 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (пункт 1).

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п. 4).

В силу п. 2.10 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами. В силу положений пункта 1 статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 08.10.2019 заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № ***. В соотвествии с договором была выпущена Кредитная карта №*** сроком действия 30.11.2029. Кредитный лимит составляет 190000 руб. Для проведения платежей с помощью бесконтактной оплаты выпущена виртуальная карта Token id ***

Из сообщения АО «АО «Тинькофф Банк» Банк» от 22.02.2023 на судебный запрос следует, что в рамках заключенного договора на имя клиента не открывается банковский счет, в том числе лицевой счет <***>, задолженность клиента перед Банком в соответствии с п. 1.8. Положения Банка России № 266-П от 24 декабря 2004 г. отражается на соответствующих внутренних счетах Банка по учету задолженности клиента.

Заключенный договор включает в себя в качестве неотъемлемых составных частей тарифный план, условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее - УКБО) и заявление-анкету, памятку держателя кредитной карты, руководство по использованию оплаты; руководством по использованию мобильного банка.

Согласно руководства по использованию мобильного банка необходимо ввести номер телефона, который указывали приоформлении продуктов Тинькофф. Наэтот номер придет СМС скодом.Если вывходите впервые, зарегистрируйтесь вличном кабинете наtinkoff.ruпоинструкции: Перейдите вличный кабинет. Введите ваш номер телефона инажмите «Продолжить». Нателефон придет СМС скодом— введите его. Настранице регистрации введите номер карты инажмите «Продолжить». Если увас есть дополнительная карта, зарегистрироваться вличном кабинете можно поееномеру. Придумайте ивведите пароль длявхода. Можете установить четырехзначный код длябыстрого доступа кличному кабинету, чтобы использовать его вместо пароля. Код будет работать только наустройстве ивбраузере, накотором выего установили. Длявхода сдругих устройств ибраузеров понадобится пароль. Если раньше выуже входили вличный кабинет, введите номер телефона, пароль икод изСМС. Вцелях безопасности придумайте отдельный пароль длявхода вприложение Тинькофф иличный кабинет наtinkoff.ru— оннедолжен совпадать спаролем отвашей электронной почты или других приложений. Как создать надежный пароль инезабыть его. Правила длясоздания надежного пароля: впароле должно быть 6—20цифр, символов или букв латинского алфавита; вкачестве символов можно использовать точку, «собаку», дефис инижнее подчеркивание; пароль недолжен иметь пробелов. Если технические характеристики вашего телефона позволяют, можно настроить вход поотпечатку пальца или поснимку лица. Дляэтого перейдите враздел «Еще»> «Настройки»> «Вход вприложение» ивыберите, какой способ входа использовать: поотпечатку пальца (Touch IDдляiPhone) или снимку лица (Face IDдляiPhone).

Идентификация клиента осуществляется согласно пунктам 4.11 и 4.12 условий комплексного банковского обслуживания физических лиц.

При снятии наличных денежных средств идентификация происходит через ввод пин-кода от карты, который запрещено передавать третьим лицам, согласно пункту 4.13.1 условий комплексного банковского обслуживания физических лиц.

Также снятие наличных возможно по специальному QR-коду, который генерируется в мобильном приложении Банка, доступ в мобильное приложение также нельзя предоставлять третьим лицам.

Согласно условий комплексного банковского обслуживания физических лиц банка:

Абонентский номер — номер сотового телефона, предоставленный Клиенту оператором подвижной связи всоответствии сдоговором наоказание услуг связи ипредоставленный Клиентом Банку вкачестве основного контактного номера для информационного ифинансового взаимодействия сБанком врамках Дистанционного обслуживания. Абонентское устройство — персональный компьютер, смартфон, телефонный аппарат или другое устройство, подключаемое клиниям электросвязи (передачи данных) для приема или передачи Банком или Клиентом Сообщений. Аутентификационные данные — Код доступа, уникальные логин (login), пароль (password) Клиента, атакже другие данные, используемые для доступа исовершения операций, втом числе сиспользованием Карты через Банкомат, Интернет-Банк, Мобильный Банк иМобильные приложения Банка и/или другие каналы обслуживания вИнтернет, атакже каналы сотовой связи. Аутентификационные данные являются аналогом собственноручной подписи (Простой электронной подписью) Клиента.

Банкомат — программно-технический комплекс, предназначенный для автоматизированных (без участия уполномоченного лица Банка или Партнера Банка) снятия наличных денежных средств, пополнения наличными денежными средствами, втом числе сиспользованием Карты (включая карту стороннего банка), Токена или сформированного Клиентом посредством использования Мобильного Банка уникального QR-кода, атакже выполнения других операций, при наличии уБанка технической возможности.

Дистанционное обслуживание — формирование иисполнение распоряжений насовершение операций и/или обработка заявок Клиента сиспользованием Аутентификационных данных и/или Кодов доступа и/или предоставление и/или обмен сообщениями иинформацией, втом числе позаключенным между Клиентом иБанком договорам, через Банкомат, контактный центр Банка потелефону и/или сайт Банка вИнтернет и/или Интернет-Банк и/или Мобильный Банк и/или Мобильные приложения Банка и/или другие каналы обслуживания вИнтернет (включая электронную почту/чаты) и/или каналы сотовой связи, включая SMS-сообщения иPush-уведомления.

Договор кредитной карты — заключенный между Банком иКлиентом договор овыпуске иобслуживании Кредитной карты (Кредитных карт), включающий всебя соответствующие Заявку, Тарифы иОбщие условия выпуска иобслуживания кредитных карт

Интернет-Банк — сервис Банка, позволяющий осуществлять взаимодействие Банка и/или его партнеров иКлиента, включая обмен информацией исовершение отдельных операций посети Интернет. Картсчет (Счет) — банковский счет Клиента, открываемый исключительно для совершения операций сиспользованием Расчетной карты (ее реквизитов) и/или каналов Дистанционного обслуживания и/или для проведения операций порасчетным документам, составленным иподписанным Банком наосновании распоряжения Клиента или Представителя Клиента. Клиент — физическое лицо, заключившее сБанком Универсальный договор, атакже один или несколько Договоров всоответствии сОбщими условиями. Код доступа — ПИН-код, графические, цифровые и/или буквенные коды, позволяющие аутентифицировать Клиента при его обращении вБанк через Дистанционное обслуживание. Компрометация — утрата Кодов доступа или Аутентификационных данных, подозрение утраты Кодов доступа или Аутентификационных данных, или возникновение подозрения одоступе третьих лиц кКодам доступа или Аутентификационным данным.

Кредитная карта (Карта) — банковская карта, выпущенная врамках Договора кредитной карты ипредназначенная для совершения Клиентом операций засчет предоставленного Банком Кредита без использования банковского счета Клиента. Мобильное приложение Банка — приложение для мобильного устройства (смартфона, планшета ит.п.), втом числе Мобильный Банк, позволяющее осуществлять взаимодействие Банка и/или его партнеров иКлиента, включая обмен информацией, направление Заявок исовершение отдельных операций поусмотрению Банка. Условия использования Мобильного приложения Банка определяются настоящими Условиями и/или соглашением, скоторым Клиент знакомится перед его использованием. Мобильный Банк — сервис Банка, позволяющий осуществлять взаимодействие Банка и/или его партнеров иКлиента, включая обмен информацией исовершение отдельных операций, через специальные приложения для мобильного устройства (смартфона, планшета ит.п.).

Сообщение — информация, передаваемая Банком врамках Договора, посредством Дистанционного обслуживания, втом числе через Интернет-Банк иМобильный Банк, атакже посредством сервисов сообщений поидентификатору, представленному Банку Клиентом, Мобильных приложений исервисов Банка или сиспользованием иных возможностей Абонентского устройства, втом числе Push-уведомления.

Токен — электронное средство платежа, содержащее набор реквизитов Карты, выпускаемое самостоятельно Клиентом через электронное устройство, атакже сиспользованием Мобильного Банка или Платежного приложения, которое позволяет Клиенту совершать операции посредством технологии бесконтактных платежей.

Согласно п. 3.3.5. Клиент обязуется обеспечить безопасное иконфиденциальное хранение QR-кодов, Кодов доступа, ключа Простой электронной подписи иАутентификационных данных. Вслучае Компрометации, включая получение доступа третьими лицами, Кодов доступа, ключа Простой электронной подписи иАутентификационных данных незамедлительно уведомить Банк для их изменения.

Непередавать Абонентский номер и/или Абонентское устройство, атакже, если иное непредусмотрено Общими условиями, непередавать Карту впользование третьим лицам. 3.3.11. Следовать рекомендациям Банка поснижению рисков повторного осуществления операции перевода денежных средств без согласия Клиента.( 3.3.10.).

Для совершения Клиентом операций иоказания услуг, втом числе партнерами Банка, через каналы Дистанционного обслуживания, используются Коды доступа и/или Аутентификационные данные и/или Простая электронная подпись, являющиеся аналогом собственноручной подписи. Действия, совершаемые Клиентом посредством каналов Дистанционного обслуживания после корректного ввода и/или предоставления (сообщения) Банку и/или представителю Банка, втом числе вконтактный центр Банка, Аутентификационных данных, Кодов доступа, ключа Простой электронной подписи, признаются действиями самого Клиента. При этом формирование инаправление документов посредством каналов Дистанционного обслуживания после корректного ввода и/или предоставления (сообщения) Аутентификационных данных и/или Кодов доступа и/или ключа Простой электронной подписи признается также подписанием таких электронных документов соответствующим аналогом собственноручной подписи Клиента, втом числе Простой электронной подписью Клиента.( 4.3.).

Клиент соглашается, что операции, совершенные сиспользованием Аутентификационных данных и/или Кодов доступа, признаются совершенными Клиентом иоспариванию неподлежат, заисключением случаев, прямо предусмотренных взаконодательстве Российской Федерации.( 4.4.).

Клиент соглашается, что использование Аутентификационных данных, втом числе персональной информации и/ или Кодов доступа, является надлежащей идостаточной идентификацией Клиента ианалогом собственноручной подписи Клиента. (4.11.2.).

Клиент может воспользоваться услугами Банка через Интернет-Банк, Мобильный Банк, Мобильные приложения Банка идругие каналы обслуживания вИнтернет для получения информации исовершения операций.( 4.12.1.).

Клиент соглашается, что использование Аутентификационных данных, втом числе сгенерированных Банком уникальных кодов, направляемых Клиенту наАбонентский номер и/или Абонентское устройство, является надлежащей идостаточной идентификацией Клиента, подтверждением права совершать операции через Интернет ианалогом собственноручной подписи Клиента.( 4.12.3.).

Банк предоставляет Клиенту возможность доступа кбанковским счетам, открытым вБанке, вБанкомате при использовании Карты, атакже уникального QR-кода, сформированного Клиентом посредством использования Мобильного Банка. (4.13.1.).

Оповещение обоперациях — сервис Банка, подключаемый пожеланию Клиента ипозволяющий Клиенту получать врежиме реального времени наАбонентский номер и/или Абонентское устройство Сообщения осовершенных операциях сиспользованием Карты/Счета или ее реквизитов заисключением списания Комиссий иПлат.( 4.14.2.).

Из искового заявления следует, что в период с 04.11.2021 по 08.11.2021 г. со счета истца совершались списания денежных средств на общую сумму 178 927,14 руб. Согласно выписки по договору от 16.11.2021 списания осуществлялись на территории Украины. Однако, в указанный промежуток времени истец находился на территории Российской Федерации в г. Екатеринбурге и операций, указанных выписке, он не совершал. До списания с карты денежных средств, 04.11.2021 истцу на телефон истца +*** поступил звонок с номера ***, третьи лица представились сотрудниками банка «Тинькофф», с предложением о снижении тарифной ставки по кредитной карте, при этом третьи лица владели информацией о ФИО, дате и годе рождения истца, а также назвали четыре последние цифры номера банковской карты. Никаких уведомлений о совершении указанных операций истец от банка не получал, узнал о совершенных затратах с карты, когда зашел в приложение Тинькофф банка в личный кабинет 09.11.2021. Через чат в личном кабинете истец подал заявление об отмене вышеуказанных транзакций. Заявление о несогласии с произведенными транзакциями было подано 09 ноября 2021г. через онлайн приложение «Тинькофф Банк».

Между тем, в нарушение ст. 56,57 ГПК РФ доказательств, что истец не передавал пин-код от карты, равно как и специальный QR-код третьим лицам истцом суду не представлено.

Управлением службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Уральском федеральном округе Банка России по обращению истца проведена проверка. Банком России установлено, что при заключении договора кредитной карты истец выразил свое согласие на подключение программе страхования держателей кредитных карт, а так же на подключение услуг оповещения об операциях.

04.11.2021 услуга оповещения об операциях отключена истцом посредством Интернет-Банка. Оспариваемые истцом операции совершены при помощи бесконтактной оплаты. Для привязки карты истцу 04.11.2021 на контактный телефон истца +*** направлено СМС сообщение. Доступ к данному устройству должен быть только у истца поэтому такие операции считаются совершенными с его согласия.

Согласно правилам Международной платежной системы операции, совершенные с использованием корректных реквизитов кредитной карты, считаются совершенными держателем электронного средства платежа и не подлежат опротестованию. Также согласно п. 4.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, операции произведенные с присутствием кредитной карты/токена с вводом соответствующего ПИН-кода или с вводом кода, предоставленного Банком в рамках технологии 3D-Securc, или с присутствием кредитной карты без ввода ПИН-кода, или с использованием реквизитов кредитной карты, или с использованием аутентификационных данных,.. в том числе в Ивтернет-банке или Мобильном-банке, в рамках смс запроса с абонентского номера признаются совершенными Клиентом и с его согласия.

Несанкционированных просмотров данных истца сотрудниками банка не выявлено. Входов на контакт истца до его обращения в банк сотрудниками банка не соуществлялось.

При таких обстоятельствах, неправомерности в действиях банка и оснований для взыскания с банка в пользу истца денежных средств суд не находит. В связи с чем заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.

Требование о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит в связи с недоказанностью причинения истцу нравственных или физических страданий незаконными действиями ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Кировский районный суд г.Екатеринбурга в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательном виде.

Судья В.Р. Капралов