РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 декабря 2025 года адрес
Лефортовский районный суд адрес в составе:
председательствующего судьи Щукиной И.А.,
при секретаре судебного заседания фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-8857/2025 (УИД 77RS0014-02-2025-013362-23) по иску ФИО1 к ООО «Банк Точка» о признании незаконными действий (бездействий), обязании совершить действия,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ООО «Банк Точка» о признании незаконными действий (бездействий), обязании совершить действия.
В обоснование исковых требований указано, что 28 апреля 2025 года Первоуральским городским судом адрес по делу № 2-1044/2025 выдан исполнительный лист серии ФС №050498972, которым с должника ООО «Стройка» в пользу истца взыскана сумма в размере сумма 09 июня 2025 года судебным приставом-исполнителем Первоуральского районного отдела судебных приставов Главного управления Федеральной службы судебных приставов по адрес фио возбуждено исполнительное производство № 159094/25/66043-ИП на основании вышеуказанного исполнительного листа. В ходе исполнения исполнительного производства судебным приставом-исполнителем установлено наличие у должника ООО «Стройка» расчетного счета № <***> в ООО «Банк Точка». 25 июня 2025 года судебным приставом-исполнителем вынесено постановление № 00043/25/778146 об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся на указанном счете, в сумме сумма, с направлением данного постановления ответчику для исполнения. Ответчик отказался исполнить постановление судебного пристава-исполнителя, мотивируя свой отказ тем, что должник ООО «Стройка» отнесен Центральным Банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии со ст. 7.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В связи с этим банк не проводит операции по списанию денежных средств со счета должника. Истец, полагая действия (бездействие) ООО «Банк Точка» по неисполнению постановления судебного пристава-исполнителя незаконными, обратился в суд с исковым заявлением.
На основании изложенных обстоятельств истец просит суд: признать незаконными действия (бездействие) ООО «Банк Точка» по неисполнению постановления судебного пристава-исполнителя Первоуральского районного отдела судебных приставов Главного управления Федеральной службы судебных приставов по адрес № 66043/25/778146 от 25 июня 2025 года об обращении взыскания на денежные средства должника ООО «Стройка» в сумме сумма; обязать ООО «Банк Точка» исполнить постановление судебного пристава-исполнителя № 66043/25/778146 от 25 июня 2025 года и перечислить денежные средства в сумме сумма со счета должника ООО «Стройка» № <***> на депозитный счет структурного подразделения судебных приставов.
Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом времени и месте судебного заседания, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
Представитель ответчика ООО «Банк Точка» по доверенности фио в судебное заседание явился, исковые требования не признал, поддержал доводы, изложенные в письменных возражениях, в которых просил отказать в удовлетворении иска в полном объеме, ссылаясь на то, что ответчик, приостановив исполнение по исполнительному документу, исполнил возложенные на него публично-правовые обязанности. Действия Банка соответствовали требованиям Федерального закона от 07.08.2021 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банковскому законодательству.
В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и не злоупотреблять ими.
С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.8 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" исполнительный документ о взыскании денежных средств или об их аресте может быть направлен в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем.
В силу ч. 5 ст.70 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.
В силу ч. 8.1 ст. 70 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя о взыскании денежных средств, вынесенное на основании исполнительного документа, банк или иная кредитная организация может в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля, разработанных в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", у работников банка или иной кредитной организации возникли подозрения, что операция, подлежащая совершению на основании исполнительного документа или указанного постановления, совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. О случае неисполнения постановления судебного пристава-исполнителя по указанному основанию банк или иная кредитная организация в течение трех рабочих дней со дня принятия решения об отказе в совершении операции информирует судебного пристава-исполнителя. Положения настоящей части не применяются в отношении исполнительного документа, являющегося судебным актом, исполнительного документа, выданного на основании судебного акта, а также в отношении постановления судебного пристава-исполнителя о взыскании денежных средств, вынесенного на основании таких исполнительных документов.
Согласно п. 5 ст. 7.7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация, филиал иностранного банка, использующие информацию Центрального банка Российской Федерации, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 настоящего Федерального закона, в отношении клиента - юридического лица (за исключением кредитных организаций, филиалов иностранных банков, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуального предпринимателя), зарегистрированного в соответствии с законодательством Российской Федерации, который отнесен кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации либо филиалом иностранного банка и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяют следующие меры:
не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом;
не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 настоящей статьи;
прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.
Согласно п. 6 ст. 7.7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" по банковскому счету (вкладу, депозиту) клиента - юридического лица (за исключением кредитных организаций, филиалов иностранных банков, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуального предпринимателя), зарегистрированного в соответствии с законодательством Российской Федерации, который отнесен кредитной организацией, филиалом иностранного банка, использующими информацию Центрального банка Российской Федерации, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 настоящего Федерального закона, и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, допускается проведение следующих операций:
уплата налогов и сборов, таможенных платежей, страховых взносов в Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования и иных обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации, установленных законодательством Российской Федерации;
оплата труда работников, получавших заработную плату до дня отнесения кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации либо филиалом иностранного банка и Центральным банком Российской Федерации такого клиента этих кредитной организации, филиала иностранного банка к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций. При этом объем указанных выплат не может превышать объем выплаты заработной платы таким работникам за предыдущий месяц;
денежные выплаты, связанные с предоставлением таким работникам гарантий и компенсаций, предусмотренных Трудовым кодексом Российской Федерации (за исключением компенсаций расходов на проезд и найм жилого помещения), выплаты пенсий, стипендий и иных социальных выплат, алиментов, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, возмещение вреда в связи со смертью кормильца;
операции в целях исполнения обязательств юридического лица (индивидуального предпринимателя) по кредитному договору, возникших у такого лица до применения к нему мер, предусмотренных пунктом 5 настоящей статьи;
операции в целях обеспечения жизнедеятельности индивидуального предпринимателя и проживающих совместно с ним членов его семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода, в размере, не превышающем сумма в календарный месяц из расчета на указанное лицо и каждого члена его семьи, не имеющего самостоятельного источника дохода;
списание денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), уменьшение остатка электронных денежных средств, выдача наличных денежных средств, совершение операций с иным имуществом такого клиента при проведении в отношении него процедур, применяемых в деле о банкротстве, если проведение данной операции допускается в ходе соответствующей процедуры;
списание денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), уменьшение остатка электронных денежных средств, выдача наличных денежных средств, совершение операций с иным имуществом такого клиента для погашения текущих расходов, необходимых для осуществления ликвидации, и удовлетворения требований кредиторов, если в отношении такого клиента принято решение о его ликвидации;
списание денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), уменьшение остатка электронных денежных средств, выдача наличных денежных средств, совершение операций с иным имуществом такого клиента после исключения его из единого государственного реестра юридических лиц или единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей по исполнительным документам, поступившим до исключения такого клиента из единого государственного реестра юридических лиц или единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
списание денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), уменьшение остатка электронных денежных средств, выдача наличных денежных средств, совершение операций с иным имуществом такого клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя) после исключения его из единого государственного реестра юридических лиц (единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей) в пользу участников (учредителей) соответствующего юридического лица или физического лица, если к моменту проведения этой операции исполнены требования, предусмотренные абзацами вторым - пятым и девятым настоящего пункта, а также после государственной регистрации при ликвидации соответствующего юридического лица или после государственной регистрации при прекращении соответствующим физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя.
Кредитная организация, филиал иностранного банка вправе в соответствии с пунктом 11 статьи 7 настоящего Федерального закона отказать в совершении операций, предусмотренных абзацами вторым - девятым настоящего пункта, в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у кредитной организации, филиала иностранного банка возникают подозрения, что операция совершается клиентом в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Согласно письму Банка России от 30 мая 2023 г. N 12-4-2/4071 "О применении статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ" в соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Закона N 115-ФЗ 1 кредитная организация, использующая информацию адрес, в отношении клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя), отнесенного кредитной организацией и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет меры, указанные в данном пункте, в частности, не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 статьи 7.7 Закона N 115-ФЗ, не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 статьи 7.7 Закона N 115-ФЗ.
Согласно письму Банка России от 30 мая 2023 г. N 12-4-2/4071 "О применении статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ" в случае поступления в кредитную организацию исполнительного документа после применения к клиенту мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ, но до его исключения из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, такой исполнительный документ помещается в очередь и исполняется кредитной организацией в порядке очередности, установленной статьей 855 Гражданского кодекса Российской Федерации, после исключения указанного лица из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
В судебном заседании установлено, что 09.06.2025 года судебным приставом-исполнителем Первоуральского РОСП на основании исполнительного документа: исполнительного листа ФС № 050498972 от 28.04.2025 года, выданного Первоуральским городским судом по делу № 2-1044/2025, вступившему в законную силу 28.04.2025, предмет исполнения: иные взыскания имущественного характера в пользу физических и юридических лиц в размере сумма, возбуждено исполнительное производство № 15909/25/66043-ИП в отношении должника ООО «Стройка» в пользу взыскателя: фио
25.06.2025 года постановлением судебного пристава-исполнителя Первоуральского РОСП по исполнительному производству № № 15909/25/66043-ИП в отношении должника ООО «Стройка», обращено взыскание на денежные средства должника, находящиеся на счетах в ООО «Банк Точка» на общую сумму сумма На ООО «Банк Точка» возложена обязанность незамедлительно исполнить содержащиеся в постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств.
25.06.2025 ООО «Банк Точка» посредством электронного документооборота с ФССП России поступило Постановление судебного пристава - исполнителя от 25.06.2025, вынесенное в рамках исполнительного производства № 159094/25/66043-ИП от 09.06.2025
Как следует из возражений ответчика, 25.06.2025 ООО «Банк Точка» принял постановление судебного пристава к исполнению. Банком сформировано инкассовое поручение от 25.06.2025 № 1792 на сумму сумма Инкассовое поручение помещено в очередь распоряжений, ожидающих разрешение (срока) платежа. Исполнение инкассового поручения было приостановлено на основании п. 5 ст. 7.7 Федерального закона от 07.08.2021 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма».
29.11.2024 года ООО «Банк Точка» поступила информация об отнесении Банком России клиента - ООО «Стройка» к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии со статьей 7.6. Закона 115-ФЗ.
29.11.2024 года ООО «Банк Точка» клиенту - ООО «Стройка» присвоен высокий уровень риска совершения подозрительных операций на основании ПВК по ПОД/ФТ по совокупности следующих факторов:
- наличие подозрений в совершении клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, в связи с получением информации о клиенте на основании второго абзаца пункта 1 статьи 7.6 Закона 115-ФЗ об отнесении его Банком России к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций;
- наличие негативной информации о Клиенте, влияющей, в том числе, на оценку репутационного риска:
ООО «Банк Точка» от Банка России на основании Положения Банка России от 15.07.2021 № 764-П получены сведения о том, что в другом банке ООО «Стройка» было отказано в совершении операции на основании 115-ФЗ.
в отношении контрагента клиента ООО «СТРОЙРЕМТОРГ» (ИНН: <***>) Банком 28.11.2024 была получена информация об отнесении Банком России к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций.
Положениями ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
При этом, доказательственная деятельность, в первую очередь, связана с поведением сторон, процессуальная активность которых по доказыванию ограничена процессуальными правилами об относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств (ст. ст. 56, 59, 60, 67 ГПК РФ). В случае процессуального бездействия стороны в части представления в обоснование своих требований и возражений доказательств, отвечающих требованиям процессуального закона, такая сторона самостоятельно несет неблагоприятные последствия своего пассивного поведения.
Судом установлено, что Банк принял исполнительный документ и приостановил его исполнение в связи с отнесением ООО «Стройка» к перечню клиентов с высоким риском совершения сомнительных операций Центральным Банком России.
Данные действия согласуются с положениями ч. 8 ст. 70 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", предусматривающей право банка не исполнять исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных федеральным законом.
Таким образом, с учетом изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу о правомерности неисполнения банком спорного платежа.
Позиция истца о неправомерности неисполнения ответчиком ООО «Банк Точка» судебного приказа основана на неверном толковании норм материального права, поскольку в данном случае, речь идет не об отказе в исполнении исполнительного документа, а в особом порядке его исполнения в силу прямого на то указания в п.5 ст.7.7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в совокупности с применением норм Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", которые устанавливают порядок исполнения исполнительных документов. Положения выше указанного специального закона, регламентирующего полномочия банка, должны быть учтены при разрешении настоящего спора.
Пунктом 10 ст. 7.7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" предусмотрено, что применение мер, предусмотренных пунктом 5 настоящей статьи, не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности кредитной организации, филиала иностранного банка за совершение соответствующих действий.
Из разъяснений, изложенных в Определении Конституционного Суда РФ от 26.05.2016 N 958-О, следует, что право взыскателя на взыскание денежных средств может быть реализовано иными предусмотренными ФЗ "Об исполнительном производстве" способами: так, по общему правилу, принудительное исполнение судебных актов возлагается на Федеральную службу судебных приставов и ее территориальные органы (ч. 1 ст. 5), а предъявление исполнительного листа в банк рассматривается как альтернатива указанному способу принудительного исполнения судебных актов (ч. 1 ст. 8).
Таким образом, взыскатель не лишен права обратиться в службу судебных приставов для принудительного исполнения требований исполнительного документа.
В силу статьи 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется способами, перечисленными в указанной статье, а также иными способами, предусмотренными законом.
Истец свободен в выборе способа защиты своего нарушенного права, однако избранный им способ защиты должен соответствовать содержанию нарушенного права и спорного правоотношения, характеру нарушения. В тех случаях, когда закон предусматривает для конкретного правоотношения определенный способ защиты, обращающееся в суд лицо вправе воспользоваться именно этим способом защиты. При этом, при формулировании требования основания иска должны соответствовать его предмету. Выбранный способ защиты права должен корреспондировать с характером допущенного непризнания, оспаривания или нарушения прав.
В отношении между истцом и ответчиком не возникло какого-либо нарушения права, которому корреспондирует выбранный способ защиты права путем подачи настоящего иска.
Таким образом, учитывая характер заявленных требований, исследовав и оценив обстоятельства дела и представленные сторонами доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований фио к ООО «Банк Точка» о признании незаконными действий (бездействий), обязании совершить действия.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Банк Точка» о признании незаконными действий (бездействий), обязании совершить действия отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Лефортовский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 24 марта 2026 года.
Судья: И.А. Щукина