№ 2-1736/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Ишим Тюменской области 6 декабря 2023 года

Ишимский городской суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Шараповой Надежды Федоровны,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Бадамшиной Кристине Юрьевне,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1736/2023 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 182 183 рубля 92 копейки. Свои исковые требования мотивировало тем, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № Ишимского судебного района г.Ишима Тюменской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменён. ООО «ХКФ Банк» и ответчик заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 320 000 рублей, под 17,9% годовых, полная стоимость кредита – 19,58% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 165 000 рублей на счёт заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счёту. Денежные средства в размере 320 000 рублей получены заемщиком через кассу банка (согласно пункту 1.2 Распоряжения клиента по кредитному договору). Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключённом между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов, в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора, Условий договора, Тарифов, Графиков погашения. В соответствии с пунктом 1.2 раздела I Условий договора по договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит (далее – Кредит) в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования). Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. Кроме того, заемщик в Индивидуальных условиях по кредиту просит банк оказывать ему услугу «SMS-пакет», по которой банк отправляет SMS-сообщения на номер мобильного телефона, который был последним сообщён банку в письменной форме, в течение 10 минут с момента совершения операций по счету (Заявление клиента). Согласно заявлению, заемщик согласен с тем, что комиссия за предоставление услуги составляет 29 рублей, включается в сумму ежемесячного платежа и начисляется только за тот период, в котором она была подключена или действовала. Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 20-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж должен быть произведён ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 654 рубля 13 копеек, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 182 183 рубля 92 копейки. Поэтому истец просит суд взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 182 183 рубля 92 копейки, в том числе: основной долг – 143 159 рублей 68 копеек, проценты за пользование кредитом – 5 902 рубля 88 копеек, комиссия за предоставление извещений – 348 рублей, убытки банка – 16 654 рубля 13 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 16 119 рублей 23 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 843 рубля 68 копеек.

В судебное заседание истец – Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом /л.д.75/, в иске просит дело рассмотреть в отсутствие представителя банка /л.д.9/.

Ответчик ФИО1 исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не признал, заявил о пропуске им срока исковой давности, указывая на то, что этот срок начал течь с момента произведения им последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ и истёк ДД.ММ.ГГГГ, то есть более трех лет назад. Поэтому просит суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований истцу отказать, в связи с пропуском установленного законом срока исковой давности /л.д.74/.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не подлежащими удовлетворению по нижеследующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами /статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации/.

В силу части 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключили кредитный договор № на сумму 320 000 рублей, под 17,9% годовых, на срок 60 месяцев /л.д.12/.

Денежные средства в размере 320 000 рублей получены заемщиком через кассу банка (согласно пункту 1.2 Распоряжения клиента по кредитному договору) /л.д.13/.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключённом между заемщиком и банком договоре /л.д.12/.

Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов /л.д.22/, в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора, Условий договора, Тарифов, Графиков погашения.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора количество платежей – 60, дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения, ежемесячный платеж – 8 089 рублей 60 копеек /л.д.12/.

Согласно графику погашения по кредиту /л.д.31-32/, последний платеж должен быть произведён ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств заемщика /л.д.39-45/.

Согласно расчёту, представленному истцом, задолженность ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 182 183 рубля 92 копейки, в том числе: основной долг – 143 159 рублей 68 копеек, проценты за пользование кредитом – 5 902 рубля 88 копеек, комиссия за предоставление извещений – 348 рублей, убытки банка – 16 654 рубля 13 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 16 119 рублей 23 копейки /л.д.31-38/.

Относительно заявленного ответчиком ходатайства о применении срока исковой давности ввиду его пропуска истцом суд приходит к следующему.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что платежи в погашение задолженности по кредитному договору вносятся ежемесячно в соответствии с графиком погашения /л.д.12/.

Таким образом, данным кредитным договором установлена периодичность платежей.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно пункту 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается, в том числе, с момента отмены судебного приказа.

Из договора следует, что стороны установили дату перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего – ДД.ММ.ГГГГ /л.д.12, 31-32/.

Таким образом, из содержания изложенных выше условий кредитного договора следует, что погашение задолженности по кредитному договору должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Как установлено судом, последний платеж по частичному погашению задолженности по кредитному договору имел место ДД.ММ.ГГГГ, срок погашения кредита установлен сторонами ДД.ММ.ГГГГ.

То есть с ДД.ММ.ГГГГ началось исчисление общего трехлетнего периода срока исковой давности.

Из гражданского дела № по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с должника ФИО1, которое обозревалось в судебном заседании, следует, что с заявлением о вынесении судебного приказа, то есть за судебной защитой, ООО «ХКФ Банк» обратилось ДД.ММ.ГГГГ (почтовый штамп на конверте) /л.д.27/, судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 182 183 рубля 92 копейки и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 421 рубль 84 копейки вынесен ДД.ММ.ГГГГ /л.д.31/.

Определением мирового судьи судебного участка № Ишимского судебного района г.Ишима Тюменской области, и.о.мирового судьи судебного участка № Ишимского судебного района г.Ишима Тюменской области, от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменён /л.д.35/.

Соответственно, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (24 дня) течение срока исковой давности не происходило.

В суд с иском ООО «ХКФ Банк» обратилось после отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, то есть только ещё через 3 года 7 месяцев /л.д.5/.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию, что является основанием к отказу в иске обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объёме.

В соответствии с частью 1 статьи 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.

В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда (часть 3).

При таких обстоятельствах, учитывая, что в иске ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 отказано, суд считает необходимым отменить обеспечение иска в виде наложения ареста на имущество ФИО1 в пределах суммы исковых требований 182 183 рубля 92 копейки, принятое определением судьи Ишимского городского суда Тюменской области от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 56, 144, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. ст. 195, 196, 199, 200, 204, 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В иске Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 182 183 рубля 92 копейки отказать.

Отменить обеспечение иска, принятое определением судьи Ишимского городского суда Тюменской области от ДД.ММ.ГГГГ, в виде наложения ареста на имущество ФИО1, в пределах суммы исковых требований, - 182 183 рубля 92 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тюменский областной суд с подачей жалобы через Ишимский городской суд Тюменской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 13 декабря 2023 года.

Председательствующий /подпись/ Н.Ф. Шарапова

УИД: 72RS0010-01-2023-002086-62

Подлинник решения подшит в гражданское дело № 2-1736/2023 и хранится в Ишимском городском суде Тюменской области.

Копия верна:

Судья Н.Ф.Шарапова

Ишимского городского суда

Тюменской области