Гражданское дело № 2-939/2025 (публиковать)

УИД: 18RS0002-01-2024-004983-48

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ижевск 07 марта 2025 года

Первомайский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе судьи Созонова А.А., при секретаре Филипповой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Датабанк» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился истец с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что <дата> стороны заключили кредитный договор № № согласно которому Банк предоставляет ответчику кредит в размере 200 000 рублей на срок по <дата>. Проценты за пользование кредитом 21,9% годовых. Ответчик неоднократно допускал нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование кредитом, а также в одностороннем порядке прекратил исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита и суммы платы процентов за пользование кредитом, до настоящего времени указанная в требовании сумма не выплачена.

Просит:

Расторгнуть кредитный договор № № от <дата>, заключенный между АО «Датабанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Датабанк»:

- задолженность по состоянию на <дата> в размере 175 073,44 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 155 293,75 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом- 16 500,74 рублей; пени по просроченному основному долгу – 1 881,99 рублей и пени по просроченным процентам – 1 396,96 рублей.

- проценты за пользование кредитом из расчета 21,9% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере – 155 293,75 рублей, с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с <дата> по дату вступления решения в законную силу;

- пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% от суммы невыполненных обязательств в размере 171 794, 49 рублей за каждый день нарушения обязательств, с учетом последующего погашения, начиная с <дата> по дату вступления решения в законную силу.

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 701 рублей.

Истец, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, явку представителя в судебное заседание не обеспечил. Суду представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик, извещенный о рассмотрении дела надлежащим образом по последнему известному суду месту жительства, в суд не явился, о причинах неявки не сообщил.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту также - ГПК РФ), дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что <дата> стороны заключили кредитный договор №, согласно которому Банк предоставляет ответчику кредит в размере 200 000 рублей на срок по <дата>. Проценты за пользование кредитом 21,9% годовых (п.1,2, 4Индивидуальных условий).

Процентная ставка по кредиту составляет 21,9% годовых. Банком устанавливается льготная процентная ставка по кредиту в размере 19,9% годовых на период получения заемщиком заработной платы на банковский счет, открытый в Банке, в размере не менее суммы МРОТ или ежемесячного платежа по кредиту, либо на период получения заемщиком пенсии на банковский счет, открытый в банке. В случае отсутствия в течение трех календарных месяцев подряд поступлений заработной платы в указанном выше размере либо пенсии на банковские счета, открытые заемщику в банке, с первого числа следующего за ними календарного месяца льготная процентная ставка не применяется (п.4 Индивидуальных условий).

Возврат кредита и уплата процентов по договору осуществляется аннуитетными ежемесячным платежами. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, кроме последнего, уплачиваются заемщиком в последний день каждого месяца либо в иной срок, если это установлено соглашением сторон. Последний платеж подлежит уплате не позднее даты полного погашения кредита (п.6 Индивидуальных условий).

Обязательство по предоставлению ответчику кредита истцом исполнено в полном объеме: <дата> на счет заемщика банком было перечислено 200 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от <дата>.

Обязательства ответчика перед истцом по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами исполнялись не надлежащим образом. Ответчиком платежи в счет погашения кредита не вносились.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, на основании п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по вышеуказанному кредитному договору в добровольном порядке и предложением о расторжении указанного кредитного договора в течение 30 календарных дней с момента отправки данного уведомления, однако, указанные требования ответчиком были оставлены без исполнения.

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, кредитного договора от <дата>, требования о погашении задолженности.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ (здесь и далее – в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) обязательства возникают в том числе из договоров, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными нормативными актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, в силу пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.

Ответчик расчет истца в части размера основного долга и процентов за пользование кредитом не оспорил, свой расчет не представил, с учетом применения в расчете истца соответствующих кредитному договору ставок и периодов начисления процентов за пользование кредитом, соответствия указанного расчета требованиям ст. 319 ГК РФ, суд принимает за основу при вынесении решения указанный расчет.

На основании изложенного, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата>: по основному долгу – 155 293,75 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 16 500, 74 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 21,9 % годовых (не выходя за рамки заявленных требований в соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ), начиная с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу, начисляемые на сумму основного долга – 155 293,75 рублей (с учетом платежей, поступающих в его погашение).

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему пени по просроченному основному долгу – 1 881,99 рублей и пени по просроченным процентам – 1 396,96 рублей.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 12 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Поскольку кредитный договор между сторонами спора заключен <дата>, к указанным отношениям подлежат применению нормы Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», к правоотношениям после <дата>.

В соответствии с частью 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

То есть, в настоящем деле договорное условие о начислении неустойки и ее размере не соответствует закону.

Заявляя исковые требования в этой части, Банк просил взыскать с ответчика неустойку, начисленную на просроченный основной долг и просроченные проценты из расчета 0,1%, которая превышает 20% годовых, при этом проценты по договору начислялись, что противоречит части 21 статьи 5 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)». То есть недопустимо начисление неустойки в 20% годовых, при одновременном начислении процентов за пользование кредитом. Максимально возможным в этом случае является начисление неустойки исходя из 20% годовых.

В соответствии с изложенным, судом производится перерасчет неустойки из расчета 20% годовых.

Размер неустойки за непогашение кредита в срок составит 1 031,23 (1 881,99*20%/36,5%) рублей, размер неустойки за непогашение процентов в срок составит 765,46 (1 396,96*20%/36,5%) рублей. Данная неустойка подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Также следует взыскать с ответчика в пользу истца неустойку за несвоевременный возврат суммы займа и процентов по нему в размере 36,5 % годовых, начисляемую на остаток суммы основного долга и процентов (171 794, 49 рублей), с учетом его уменьшения в случае погашения, начиная с <дата> по день вступления решения суда в законную силу.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд полагает, что ответчиком допущены существенные нарушения условий кредитного договора, которые повлекли для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора: ответчик длительное время надлежащим образом, принятые по кредитному договору обязательства не исполнял.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда РФ №6, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №8 от 01.06.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», способ изменения или расторжения договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452.ГК РФ.

Факт соблюдения истцом положений ч.2 ст. 452 ГК РФ о порядке заявления требования о расторжении договора нашел свое подтверждение в судебном заседании: соответствующее требования о расторжении кредитного договора направлено ответчику, осталось без удовлетворения, согласно выписке о платежах, представленных банком.

В связи с чем, суд полагает необходимым расторгнуть кредитный договор № № заключенный <дата> между АО «Датабанк» и ФИО1 со дня вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с учетом частичного удовлетворения требований истца, с ответчика в пользу истца следует взыскать в счет возмещения расходов по госпошлине 4 661, 20 рублей.

С учетом изложенного не имеют значения иные доводы сторон и представленные ими доказательства.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Датабанк» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № №, заключенный <дата> между АО «Датабанк» и ФИО1 с момента вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1, паспорт РФ №, выдан <дата> <данные скрыты>, в пользу АО «Датабанк», ОГРН:<***>, ИНН: <***>, задолженность по кредитному договору № № от <дата>, рассчитанную по состоянию на <дата> (включающую основной долг в размере 155 293 рубля 75 коп., проценты за пользование кредитом в размере 16500 рублей 74 коп., неустойку за непогашение кредита в срок, в размере 1031 рубль 23 коп., неустойку за непогашение процентов в срок в размере 765 рублей 46 коп.), в общем размере 173 591 (сто семьдесят три тысячи пятьсот девяносто один) рубль 18 коп., а также расходы по уплате государственной пошлине в размере 4 661 (четыре тысячи шестьсот шестьдесят один) рубль 20 коп.

Взыскать с ФИО1, паспорт РФ №, выдан <дата> <данные скрыты>, в пользу АО «Датабанк», ОГРН:<***>, ИНН: <***>, проценты за пользование кредитом в размере 21,9 % годовых, начисляемые на остаток суммы основного долга (155 293 рубля 75 коп.), с учетом его уменьшения в случае погашения, начиная с <дата> по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, паспорт РФ №, выдан <дата> <данные скрыты>, в пользу АО «Датабанк», ОГРН:<***>, ИНН: <***>, неустойку за несвоевременный возврат суммы займа и процентов по нему в размере 36,5 % годовых, начисляемую на остаток суммы основного долга и процентов (171 794 рубля 49 коп.), с учетом его уменьшения в случае погашения, начиная с <дата> по день вступления решения суда в законную силу.

Во взыскании неустоек и судебных расходов в ином размере отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики (через Первомайский районный суд г. Ижевска) в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированная часть решения изготовлена 03 августа 2025 года.

Судья - А.А. Созонов