Дело № 2-510/2023

УИД 32RS0022-01-2023-000623-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.г.т. Погар 27 декабря 2023 года

Погарский районный суд Брянской области в составе председательствующего судьи Фоменко М.А.,

при секретаре Новицкой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Русинтерфинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Русинтерфинанс» (далее по тексту ООО МКК «Русинтерфинанс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указало, что между истцом и ответчиком заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 28000 рублей, сроком на 31 календарный день, под 361,35% годовых, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой процентов в размере 8593 рублей. Договор действует до полного погашения займа.

Порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены Общими и Индивидуальными условиями договора потребительского займа. Данный договор подписан ответчиком посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС сообщении).

В установленный срок ФИО1 не исполнила обязательства по возврату денежных средств и процентов, что привело к просрочке исполнения по займу на 121 календарный день. ФИО1 частично погасила проценты за пользование займом в размере 5579 рублей 10 копеек. Задолженность составляет 64420 рублей 90 копеек.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, положения ст. 309, 310, 807 – 811 ГК РФ, ООО МКК «Русинтерфинанс» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа в размере 64420 рублей 90 копеек, из них 28000 рублей - основной долг, 36420 рублей 90 копеек - сумма процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по госпошлине в размере 2132 рублей 64 копеек.

Представитель истца ООО МКК «Русинтерфинанс», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении просит о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом в судебное заседание не явилась, доказательств наличия уважительных причин своего отсутствия не представила, об отложении слушания дела не ходатайствовала.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В абзаце 2 ч. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными частями 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Часть 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными гитами либо иными данными, а часть 3 статьи 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно положениям ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

Частью 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По договору займа, как предусмотрено ст. 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как указано в ст. 809 ГК РФ, если не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Русинтерфинанс» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № на сумму 28000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 361,35 % годовых.

Согласно п. 6 договора займа, «размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей» – заемщик обязуется вернуть сумму займа 28000 рублей и проценты за пользование займом 8593 рублей ДД.ММ.ГГГГ одним платежом (л.д. 24 оборотная сторона).

В соответствии с п. 1.6 Общих условий предоставления займа в случае просрочки платежа, проценты из расчета 0,99 % в день продолжают начисляться за каждый день пользования займом до момента полного погашения займа. Штраф или пеня не взымается.

В соответствии с Общими условиями предоставления займа ООО МКК «Русинтерфинанс», размещенными в свободном доступе на сайте https//ekapusta.com, подача заявки на получение займа была возможна ответчиком только после создания учетной записи и с её использованием. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направляет займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединяется к условиям Правил предоставления потребительских займов ООО МКК «Русинтерфинанс» и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к условиям Правил предоставления займов ООО МКК «Русинтерфинанс» и Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Следовательно, подав заявку на получение займа, ФИО1 ознакомилась и согласилась со всеми условиями договора, установленными микрокредитной организацией.

Путем ввода специальной комбинации цифр (простой электронной подписи), направленных в соответствии с вышеназванными Правилами смс-сообщением на указанный в анкете абонентский номер телефона, ответчик ФИО1 выразила согласие на получение займа на вышеуказанных условиях, тем самым подписав соответствующий договор займа простой электронной подписью.

После идентификации заемщика, ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Русинтерфинанс» осуществило перевод денежных средств в размере 28000 рублей на указанный в анкете номер банковской карты 220077хххххх8872 на имя ФИО1, что подтверждается справкой от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13).

В данном случае сторонами заключен договор займа с соблюдением правил, установленных вышеуказанными нормами права, а потому условия, содержащиеся в данном договоре, судья признает согласованными участниками этой сделки в предусмотренной законом форме.

Направление ответчиком заявки на предоставление займа на условиях, определенных в данном заявлении и в Правилах предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МКК «Русинтерфинанс», устанавливающих условия кредитования по смыслу приведенной нормы расценивается как соблюдение письменной формы договора.

В силу пункта 1.2 Общих условий предоставления займа сумма займа предоставляется заемщику путем перечисления денежных средств переводом, в том числе по указанному заемщиком номеру банковской карты.

Согласно предоставленной АО «Тинькофф Банк» информации на банковскую карту №, ДД.ММ.ГГГГ от ekapusta поступили 28000 рублей (л.д. 66).

В подтверждение перечисления ДД.ММ.ГГГГ суммы займа в размере 28000 руб. на счет банковской карты, указанной заемщиком №, истцом представлена справка о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом (л.д. 13).

Представленные выше доказательства свидетельствуют об исполнении ООО МКК «Русинтерфинанс» своих обязательств по договору в части предоставления ФИО1 денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № Стародубского судебного района <адрес>, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № Погарского судебного района <адрес>, вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64420 рублей 90 копеек, а также государственной пошлины в размере 1066 рублей 32 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № Погасркого судебного района <адрес>, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № Погарского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменен.

Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по данному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 28000 рублей - сумма займа, в размере 5579 рублей 10 копеек. Задолженность составляет 64420 рублей 90 копеек. ФИО1 частично погасила проценты за пользование займом в размере 5579 рублей 10 копеек.

Расчет процентов за пользование займом произведен истцом в соответствии с пунктом 6 Договора займа и п.п. 1.6, 1.7 Общих условий предоставления займа, с учетом периода неисполнения ответчиком ФИО1 обязательств по возврату займа и размера задолженности по основному долгу.

В нарушение требований статьи 56 ГПК РФ доказательств исполнения обязательств по договору займа, иной суммы задолженности, ответчиком суду не представлено.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании задолженности по основному долгу в сумме 28000 рублей обоснованы и подлежат удовлетворению.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (ч. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовой организации».

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Так, согласно договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определен в 31 календарный день, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа (пункт 2 договора).

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ч.ч. 8, 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Опубликование среднерыночных значений полной стоимости потребительского кредита (займа) в том числе по договорам, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, производится на официальном сайте Банка России www.cbr.ru с 14 ноября 2014 года (часть 3 статьи 17 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

По сведениям Банка России в период с 01 октября по 31 декабря 2021 года (для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в II квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами) предельные значения полной стоимости потребительских займов по микрозаймам без обеспечения сроком предоставления от 31 дня до 60 дней включительно при сумме займа до 30 тысяч рублей включительно составляло 365% годовых.

При этом, в соответствии с ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (ч. 24).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что предусмотренная по договору процентная ставка в размере 361,35 % годовых с 1 дня срока займа по 31 день, с 31 дня по 180 день – 361,35 % годовых не превышает ограничений, установленных ч.ч. 8, 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2022 года, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок от 61 дня до 180 дней, установлены Банком России в размере 365 % при их среднерыночном значении 326,667 (л.д. 27).

Принимая во внимание изложенное, с учетом произведенного ФИО1 платежа в счет погашения процентов за пользование займом в размере 5579 рублей 10 копеек, суд приходит к выводу, что представленный истцом расчет взыскания процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, является достоверным, соответствующим положениям договора и вышеизложенным нормам права, обстоятельствам дела и математически верным, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 36420 рублей 90 копеек (42000 – 5579,10 руб.).

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ, абз.2 п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2132 рублей 64 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Русинтерфинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, паспорт серия № №, выдан ТП № МО УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Русинтерфинанс» (юридический адрес: <адрес>, <адрес>, <адрес>, ИНН №, КПП 540801001 ОГРН: <***>, реквизиты для перечисления задолженности: <адрес> <адрес>, <адрес>, ООО МКК «Русинтерфинанс», ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 540801001, БИК 045004641Сибирский банк ПАО «Сбербанк», р/с 40№, к/с 30№) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 64420 рублей 90 копеек, в том числе: основной долг – 28000 рублей, проценты за пользование займом 36420 рублей 90 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2132 рублей 64 копеек рублей, всего взыскать 66553 рубля 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Погарский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья М.А. Фоменко

Мотивированное решение изготовлено 27 декабря 2023 года