Решение по делу № 2-1051/2022 от 27.12.2022 | Райчихинский городской суд (Амурская область)

Производство № 2-1051/2022 года

УИД: 28RS0015-01-2022-001401-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

27 декабря 2022 года г. Райчихинск

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Грачевой О.В.

при секретаре Крезо Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк обратилось в Райчихинский городской суд Амурской области с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» заключило с ФИО1 кредитный договор№, на основании которого был выдан кредит под 17,9% годовых в сумме 438000,00 руб. на срок 84 месяца. Заемщик подписал Индивидуальные условия кредитного договора, предложив банку заключить кредитный договор. Номером кредитного договора будет являться номер в графике платежей, после акцепта предложения банком. Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования, график платежей предоставляется банком заемщику путем направления на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика. Номер кредитного договора присваивается банком после заключения кредитного договора, не может содержаться в самом тексте кредитного договора, указывается в графике платежей, служит для идентификации кредитных обязательств заемщика, так как дата заключения договора не может быть единственным безусловным идентификатором. В соответствии с условиями кредитования заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, при несовременном внесении (перечислении ежемесячного платежа) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности. В случае несвоевременного погашения (просрочки), отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности (включительно).

В силу условий кредитования обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование им, неустойки, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 60027,97 руб., в том числе: просроченные проценты – 1791,61 руб., просроченный основной долг – 58236,36 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности и историей операций.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий, кредитор имеет право требовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Ответчику направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, данное требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно ст. 450 ГК РФ, нарушения, опущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка.

Ссылаясь на ст.ст. 309-310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811 и 819 ГК РФ, ст. 3, 22, 24, 28, 35, 88, 98, 131, 132, 194-199 ГПК РФ, ПАО Сбербанк просил суд расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в свою, ПАО Сбербанк, пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 60027,97 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2000,84 руб., всего взыскать 62028,81 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен. В исковом заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования признал частично – о расторжении кредитного договора. В остальной части требования истца не признал.

Изучив письменные материалы гражданского дела, заслушав ответчика, суд пришел к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк заключило с ответчиком ФИО1 кредитный договор №. По указанному договору ответчику ФИО1 был выдан кредит под 17,9% годовых в размере 438000,00 руб. сроком на 84 месяца с оплатой согласно графику платежей.

Ответчик ФИО1, заемщик, подписал Индивидуальные условия потребительского кредита, предложив заключить кредитный договор, номером которого послужил указанный в графике платежей номер, после акцепта предложения ответчика банком.

Согласно п. 2 кредитного договора, договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий и действует до полного исполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 индивидуальных условий кредитования.

Согласно п. 17 индивидуальных условий ответчик просил зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты, открытый у кредитора.

Согласно п. 2.2 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее Общие условия кредитования), являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита счет кредитования.

Согласно п. 3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительские кредиты уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между платежной датой в предыдущем платежном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца (п. 3.2.2).

Денежные средства, по кредитному договору были перечислены на счет дебетовой банковской карты заемщика, что подтверждается выпиской по счету, однако свои обязательства по возврату кредита им в полном объеме не исполнены.

В пункте 14 индивидуальных условий ответчик подтвердил, что ознакомился и согласен с содержанием общих условий кредитования.

Ответчику ФИО1 истцом направлялось письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, данные требования до настоящего времени не выполнены.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 810 ГК РФ, по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809, ч. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано истцом в исковом заявлении и подтверждено представленными доказательствами, со стороны ответчика ФИО1, заемщика, имело место нарушение установленных графиком сроков внесения платежей, что противоречит условиям кредитного договора.

Согласно требованию ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, со стороны ответчика была допущена просроченная задолженность в сумме 67752,27 руб. по состоянию на дату – ДД.ММ.ГГГГ, досрочный возврат предлагался к осуществлению ответчику не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено ненадлежащее исполнение ФИО1 принятых на себя обязательств, что недопустимо в силу закона и условий договора.

Данное обстоятельство подтверждено расчетом цены иска по договору.

Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, он признан верным, произведен из суммы задолженности по основному долгу, условий договора, ответчиком не оспорен.

Возражения ответчика о начислении процентов по кредитному договору в размере 20% годовых необоснованные, противоречат условиям договора и представленным истцом расчетом исковых требований.

В нарушение правил ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение кредитных обязательств.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных истцом требований о досрочном возврате всей суммы кредита и причитающихся процентов за пользование им.

Суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной.

Как установлено в судебном заседании ответчиком ФИО1 нарушены условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем истец вправе потребовать расторжения с ответчиком кредитного договора и досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование им.

Согласно ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как указано выше, в материалах дела имеется требование, направленное ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита вместе с причитающимися процентами, уплате неустойки и расторжении кредитного договора. С момента получения требования обязательства ответчиком не исполнены.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными требования истца о расторжении вышеназванного кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.

Кроме того, суд считает, что в силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежит взысканию сумма уплаченной истцом государственной пошлины при подаче настоящего иска в суд в размере 2000,84 руб., поскольку указанные судебные расходы подтверждены платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 1088,82 руб., от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 912,02 руб., а также определением мирового судьи Амурской области по Прогрессовскому судебному участку от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. 194, 196-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

удовлетворить заявленные ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк исковые требования к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк с ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 60 027,97 руб., расходы по оплате государственной пошлины – 2000,84 руб., а всего взыскать 62028 (шестьдесят две тысячи двадцать восемь) рублей 81 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированного решения в Амурский областной суд через Райчихинский городской суд Амурской области.

Вступившие в законную силу постановления по настоящему делу могут быть обжалованы в кассационном порядке в Девятый кассационный суд общей юрисдикции (690090, <...>) через суд первой инстанции в течение трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья О.В. Грачева