Дело № 2-1-419/2022
УИД 73RS0011-01-2022-000808-19
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 ноября 2022 года р.п. Майна
Майнский районный суд Ульяновской области под председательством судьи Сизовой Н.В., при секретаре Чагаевой Т.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Ульяновского отделения № 8588 ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Ульяновского отделения *** (далее по тексту ПАО «Сбербанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обоснование иска указано, что на основании кредитного договора *** от 27 мая 2019 года Банк выдал ФИО1 кредит в сумме 330651 рубль 38 копеек на срок 36 месяцев под 19,9 % годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде, простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность подключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
27 мая 2019 года должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлен запрос на получение кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 27 мая 2019 года в 10:00 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны суммы, срок кредита, процентная ставка, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственной подписи.
Согласно выписке по счету клиента *** (выбран заемщиком для перечисления кредита) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 27 мая 2019 года Банком выполнено зачисление кредита в сумме 330651 рубль 38 копеек.
Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом. За период с 16 сентября 2019 года по 6 сентября 2022 года образовалась просроченная задолженность в сумме 476039 рублей 67 копеек, в том числе: просроченные проценты – 159696 рублей 82 копейки, просроченный основной долг – 316342 рубля 85 копеек.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование не исполнено.
Представитель ПАО «Сбербанк России» просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору *** от 27 мая 2019 года за период с 16 сентября 2019 года по 6 сентября 2022 года в сумме 476 039 рублей 67 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7960 рублей 40 копеек.
Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.
Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, объяснений, возражений суду не представила. Согласно телефонограмме заключение кредитного договора с ПАО Сбербанк не оспаривала.
Согласно ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Часть 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации предусматривает осуществление судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
Как следует из материалов дела, 15 ноября 2017 года ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключили договор банковского обслуживания ***, по условиям которого ФИО1 выдана дебетовая карта VISA Classic Зарплатная и открыт счет ***.
В заявлении ФИО1 на банковское обслуживание от 15 ноября 2017 года указано, что она с Условиями выпуска и обслуживания карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк ознакомлена, согласна и обязуется их выполнять. Также она уведомлена о том, что Условия банковского обслуживания физических лиц, Условия выпуска и обслуживания карт, Тарифы ПАО Сбербанк, Памятка Держателя карт ПАО Сбербанк и Памятка по безопасности при использовании карт размещены на официальном сайте ПАО Сбербанк и/или в подразделениях ПАО Сбербанк.
Также, данным заявлением ФИО1 выразила согласие на подписание документов в электронном виде в соответствии с Правилами электронного взаимодействия, являющимися неотъемлемой частью Договора банковского обслуживания.
27 мая 2019 года ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк» с помощью простой электронной подписи заключен договор потребительского кредита ***, на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях потребительского кредита, являющихся офертой, и Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».
По условиям договора потребительского кредита *** ответчику ФИО1 предоставлен кредит в сумме 330651 рубль 38 копеек, на срок 36 месяцев, под 16,9 % годовых.
Согласно пункту 6 индивидуальных условий кредитования ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 15 числа каждого текущего календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 11 772 рубля 17 копеек. При несоответствии платежной даты дню фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с пунктом 3.2 Общих условий кредитования.
Банк, акцептовав подписанные ФИО1 индивидуальные условия потребительского кредита, что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», перечислил сумму кредита в размере 330651 рубль 38 копеек на счет дебетовой банковской карты заемщика, открытый у кредитора, 15 ноября 2017 года, что подтверждается выпиской по лицевому счету ***.
Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, то есть в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с пунктом 3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.
Согласно пункту 17 кредитного договора сумма кредита подлежит зачислению на счет дебетовой банковской карты ***, открытый у кредитора.
При заключении кредитного договора ответчик ФИО1 ознакомлена с Индивидуальными и Общими условиями кредитования, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит», о чем свидетельствует его электронная подпись.
Допущенные ответчиком нарушения условий договора по своевременному ежемесячному погашению основного долга и уплате процентов, привели к образованию задолженности по кредиту.
Письмами от 10 марта 2022 года, 26 апреля 2022 года ПАО «Сбербанк России» в адрес ФИО1 направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которые оставлены ответчиком без удовлетворения.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
Согласно ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
Ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязанности, предусмотренные условиями кредитного договора в части своевременного погашения основного долга/уплаты процентов за пользование кредитом, что привело к образованию задолженности по кредитному договору.
Согласно представленному расчету, задолженность ФИО1 перед Банком за период за период с 16 сентября 2019 года по 6 сентября 2022 года составляет 476039 рублей 67 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 316342 рубля 85 копеек, просроченные проценты – 159696 рублей 82 копейки.
Суд соглашается с расчетом суммы задолженности ПАО «Сбербанк России», поскольку он произведен с учетом поступающих от ответчика денежных средств в погашение кредитных обязательств, с учетом положений ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Расчет задолженности по кредиту, представленный истцом, ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен.
Доказательств в подтверждение исполнения принятых на себя обязательств, своевременного осуществления платежей в счет погашения кредитов и уплаты начисленных процентов, ответчик суду не представил.
С учетом изложенного суд считает требования ПАО «Сбербанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору вполне обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных указанным кодексом, другими законами или договорами. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, утрату Банком своего имущества – выданных банком и невозвращенных заемщиком денежных средств (платежи по погашению кредита не осуществляются с ноября 2019 года), в результате чего банк лишился того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора (возврат сумм кредита, уплаты процентов за пользование кредитом), суд приходит к выводу о том, что требования истца о расторжении кредитного договора *** от 27 мая 2019 года, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, подлежит удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 7960 рублей 40 копеек подтверждены платежным поручением *** от 21 сентября 2022 года, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Ульяновского отделения № 8588 ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор *** от 27 мая 2019 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору *** от 27 мая 2019 года за период с 16 сентября 2019 года по 6 сентября 2022 года в размере 476039 рублей 67 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 316342 рубля 85 копеек, просроченные проценты – 159696 рублей 82 копейки;
судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 940 рублей 40 копеек,
всего в сумме 484 000 рублей 07 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца через Майнский районный суд Ульяновской области.
Судья Н.В. Сизова
Мотивированное решение изготовлено 1 декабря 2022 года.