56RS0006-01-2024-000776-61
№2-32/2025(№ 2-515/2024)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 февраля 2025 года с. Беляевка
Беляевский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Гатченко О.О., при секретаре Кузьминой Г.В., с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО2, ФИО1, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО2, ФИО1, ФИО5, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор №, подписанный в электронном виде Клиентом, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 55493,90 руб. под 25,87 % годовых, сроком на 36 месяцев.
Предоставив сумму кредита, Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме.
Поскольку Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 61287,22 руб., в том числе просроченные проценты - 11162,04 руб., просроченный основной долг -50125,18 руб.
Заемщик ФИО14 умер ДД.ММ.ГГГГ., ответчики ФИО2, ФИО1, ФИО5 являются ближайшим родственниками и предполагаемыми наследниками умершего заемщика.
Истец просит взыскать с ФИО2, ФИО1, ФИО5 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 61287,22 руб., в том числе просроченные проценты - 11162,04 руб., просроченный основной долг - 50125,18 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Определением суда протокольной формы от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК "Сбербанк Страхование".
Представитель истца ПАО Сбербанк, ответчики ФИО2, ФИО5, представитель третьего лица ООО СК "Сбербанк Страхование" в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены судом о дате, месте и времени рассмотрения дела.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании разрешение исковых требований оставила на усмотрение суда. Пояснила, что после смерти заемщика ФИО6 получила страховую выплату в размере 55 493,90 рублей.
На основании ст. 167 ГПК РФ судом определено о рассмотрении дела в отсутствии неявившихся лиц.
Суд, заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 55493,90 руб. на срок 36 месяцев под 25,87% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотрена: для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания (Приложение № 3).
В соответствии с п. 3.8. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).
Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.
Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом.
Так, согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> Банком выполнено зачисление кредита в сумме 55493,90 руб.
Условием Кредитного договора (п. 6 Кредитного договора) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.
Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно выписке по счету, последний платеж внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти <данные изъяты>№ (л.д.56).
Поскольку после смерти заемщика, обязательств по кредитному договору не исполнялись, с ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность.
Согласно п. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с законом.
В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по закону и по завещанию. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не отменено завещанием.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по дела о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Согласно п. 61 указанного постановления, поскольку смерть ответчика не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится ответчиком и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства - за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, в связи с этим банк вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство считается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства, независимо от времени принятия наследства.
Способами принятия наследства в силу ст.1153 ГК РФ являются подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершение действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п.60).
Как следует из материалов наследственного дела №, заведенного к наследственному имуществу ФИО3, с заявлением о принятии наследства по закону обратилась <данные изъяты> умершего ФИО1.
В соответствии с п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.
Иные наследники первой очереди – <данные изъяты> упершего ФИО5, <данные изъяты> умершего ФИО2 обратились к нотариусу с заявлениями об отказе от причитающихся им долей на наследство умершего.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в отношении :
- <данные изъяты> доли квартиры, площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №, этаж <данные изъяты> находящейся по адресу: <адрес>;
- земельную долю из общей долевой собственности <данные изъяты> баллогектаров в земельном участке с кадастровым номером № (единое землепользование) по адресу: <адрес>
- денежные средства, находящиеся на счетах №, № в дополнительном офисе № ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями;
- страховой выплаты в сумме 55 493,90 рублей в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в соответствии с программой страхования № "Защита жизни и здоровья заемщика".
Поскольку обязательство ФИО3, возникающее из кредитного договора № от 2ДД.ММ.ГГГГ, носит имущественный характер, не обусловлено его личностью, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследнику в порядке универсального правопреемства, а именно к ФИО4
Таким образом, суд приходит к выводу, что наследником после смерти умершего ФИО3 является ФИО1, следовательно, на ней лежит обязанность отвечать по долгам наследодателя - ФИО3
Согласно сведениям о банковских счетах наследодателя на счету ФИО3 на день его смерти в ПАО Сбербанк имелся остаток денежных средств на счете № в размере 654,96 рублей, № в размере 10,05 рублей.
Поскольку сторонами не представлено доказательств, позволяющих установить рыночную стоимость наследственного имущества после смерти ФИО3, ходатайств о назначении судебной экспертизы в целях определения рыночной стоимости наследственного имущества не заявляли, суд полагает возможным при определении стоимости наследственного имущества руководствоваться данными о кадастровой стоимости наследственного имущества на дату смерти наследодателя, что следует из наследственного дела, открытого к имуществу умершего.
Согласно выписки из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры, площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №, этаж №, находящейся по адресу: <адрес>, составляет 411594,5 рублей. Поскольку в наследственную массу вошла 1/2 доля указанной квартиры, следовательно, стоимость составляет 205797,25 рублей.
Согласно выписки из ЕГРН кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером № (единое землепользование) по адресу: <адрес> в который входит земельная доля <данные изъяты>, 331 баллогектаров, составляет 477984600,82 рублей, учитывая, что в указанном земельном участке 554 земельной доли, следовательно стоимость одной земельной доли составляет 862788 рублей.
Согласно ответу ООО СК "Сбербанк страхование жизни" ФИО3 был подключен к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и являлся застрахованным лицом ( в рамках кредитного договора №) в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Смерть заемщика ФИО3 признана страховым случаем, в связи с чем в пользу выгодоприоберетателя - его наследников - ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ была осуществлена страховая выплата в размере 55 493,90 рублей. Указанное обстоятельство подтверждается представленными материалами страхового дела, а также выпиской по счету ФИО1, из которой усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ей на счет была зачислена выплата в сумме 55 493,90 рублей.
Учитывая, что стоимость имущества перешедшего к ФИО1 после смерти заемщика ФИО3 превышает размер предъявляемой к взысканию в рамках настоящего дела задолженности (61287,2 рублей), таким образом суд приходит к выводу, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к ФИО1 достаточная, чтобы удовлетворить требования истца ПАО Сбербанк.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № образовалась задолженность в размере 61287,22 руб., в том числе просроченные проценты - 11162,04 руб., просроченный основной долг - 50125,18 руб.
ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику ФИО5 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако, данное требование до настоящего момента не выполнено.
Проверив представленной расчет задолженности, суд соглашается с ним, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитования и фактически внесенными ответчиком денежными средствами. В нарушение ст.56 ГПК РФ доказательств отсутствия задолженности, либо наличия задолженности в ином размере ответчиком не представлено.
Принимая во внимание, что на дату рассмотрения дела задолженность по указанному выше кредитному договору не погашена, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности с ФИО1 обоснованны и подлежат удовлетворению.
Принимая во внимание, что в ходе судебного разбирательства установлено, что ФИО2, ФИО5 отказались от принятия наследства после смерти умершего заемщика, что подтверждаемся материалами наследственного дела, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований банка к ФИО2, ФИО5, поскольку последние являются ненадлежащими ответчиками по делу.
Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В материалах дела имеется платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате истцом государственной пошлины при подаче иска по кредитному договору в размере 4000 рублей.
Поскольку судом принято решение о полном удовлетворении требований ПАО Сбербанк, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4000 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 - удовлетворить.
Взыскать с ФИО7 ФИО21, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки совхоз <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 287 (шестьдесят одну тысячу двести восемьдесят семь) рублей 22 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 50 125,18 рублей, просроченные проценты - 11 162,04 рублей.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки совхоз <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей.
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО2, ФИО5 - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Беляевский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: подпись О.О. Гатченко
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: подпись О.О. Гатченко
Копия верна