Решение по делу № 2-354/2023 от 19.01.2023 | Первоуральский городской суд (Свердловская область)

<данные изъяты>

УИД:66RS0044-01-2022-006492-17

Дело № 2-354/2023 Мотивированное заочное решение изготовлено 19.01.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Первоуральск 16 января 2023 года

Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе: председательствующего судьи Кутенина А.С.,

при секретаре Беляевских К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-354/2023 по иску Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование суммой кредита, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «АК БАРС» Банк (далее – ПАО «АК БАРС» БАНК) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 19.08.2021, взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.08.2021 в размере 2329 643 руб. 98 коп., в том числе 2171 665 руб. 25 коп. – сумма остатка основного долга, 157 978 руб. 73 коп. – сумма процентов за пользование кредитом за период с 19.08.2021 по 11.11.2022 (включительно), процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму остатка основного долга (2171 665 руб. 25 коп.) за период с 12.11.2022 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 16,17 % годовых, а также взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 25 848 руб.

В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано, что19.08.2021 между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 был заключен Договор комплексного банковского обслуживания (далее - ДКБО). Условия ДКБО размещены на официальном сайте ПАО «АК БАРС» БАНК в публичном доступе, а также переданы для ознакомления Заемщику. Согласно ч. 2 п. 6ДКБО в рамках комплексного обслуживания клиенту в числе прочего могут быть предоставлены услуги по кредитованию на потребительские нужды в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов на потребительские нужды (далее - Общие условия). Общие условия являются приложением к ДКБО и размещены вместе с последним для публичного доступа.

В соответствии с п. 2.1 Общих условий, Общие условия и отдельно подписываемые Банком и Заемщиком Индивидуальные условия в совокупности составляют условия заключаемого между сторонами Кредитного договора.

19.08.2021 Сторонами были подписаны Индивидуальные условия кредитования №, в соответствии с которыми ПАО «АК БАРС» БАНК предоставил ответчику ФИО1 кредит в размере 2350 000 руб. сроком до 18.08.2028 под 9.45% процентов годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами. Согласно Индивидуальным условиям, подписав Индивидуальные условия, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с ними, а также ознакомлен и согласен с Общими условиями, составляющими вместе условия заключаемого кредитного договора.

Факт выдачи и пользования ответчиком кредитом подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита, с 25.07.2022 не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было. На дату подачи искового заявления заемщик из суммы кредита возвратил 178 334 руб. 75 коп., общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 2329 643 руб. 98 коп.

До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 16,17 % годовых.

На основании изложенного истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 19.08.2021, заключенным с ФИО1, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 19.08.2021в общем размере 2329 643 руб. 98 коп., в том числе 2171 665 руб. 25 коп. – сумма остатка основного долга, 157 978 руб. 73 коп. – сумма процентов за пользование кредитом за период с 19.08.2021 по 11.11.2022 (включительно). Также просит взыскать проценты за пользование кредитом, начисленных на сумму остатка основного долга (2171 665 руб. 25 коп.) за период с 12.11.2022 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 16,17 % годовых, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 25 848 руб., почтовые расходы в размере 200 руб. 44 коп.

Представитель истца - ПАО «АК БАРС» БАНК в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, своим заявлением просил дело рассмотреть без участия представителя истца (л.д. 4 оборот). Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца ПАО «АК БАРС» БАНК.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление (л.д. 47). О причинах неявки не сообщил, заявлений, ходатайств, возражений по иску не представил.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 извещен о времени и месте рассмотрения дела заказной корреспонденцией с уведомлением, учитывая, что информация о времени и месте рассмотрении дела была размещена на официальном сайте Первоуральского городского суда Свердловской области в установленные сроки в соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика ФИО1 в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 19.08.2021 между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил кредит на цели личного потребления в сумме 2350000 руб. сроком на 84 месяца, считая с даты фактического предоставления кредита. Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту составляет 9,45% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита на период присоединения Заемщика к программе коллективного страхования жизни и здоровья в соответствии с п. 15 Индивидуальных условий. Процентная ставка составляет 16,17 % пункта при неосуществлении Заемщиком присоединения к программе комплексного страхования жизни и здоровья в соответствии с п. 15 Индивидуальных условий. В случае прекращения действия в отношении Заемщика программы коллективного страхования жизни и здоровья данная ставка не применяется, начиная с первого календарного дня следующего месяца за месяцем, в котором прекращено действие программы в отношении Заемщика (л.д. 17).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.12-13) и Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ПАО «АК БАРС» БАНК (л.д. 20-23).

Согласно п. 2.1. Общих условий настоящие Общие условия и отдельно подписываемые Банком и Заемщиком Индивидуальные условия в совокупности составляют условия заключаемого между сторонами Кредитного договора на потребительские нужды в рамках действующего Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц (л.д. 20 оборот).

Свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств Банком выполнены надлежащим образом. 20.08.2021 на счет ответчика ФИО1 Банком перечислена денежная сумма в размере 2000 000 руб., что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 31).

В соответствии с разделом 6 Индивидуальных условий погашение задолженности производится ежемесячными платежами в валюте кредита в дату платежа соответствии с Графиком платежей до 18.00 часов (п.6.1). Размер ежемесячного платежа рассчитывается по следующей формуле: ОСКхПС/1-(1+ПС)-(ПП-1), ОСК - Остаток задолженности; ПС - величина, равная 1/(12x100) от годовой процентной ставки. Размер годовой процентной ставки; ПП -количество Процентных периодов, оставшихся до полного возврата суммы кредита (л.д.17). Согласно графику платежей размер ежемесячных аннуитетных платежей составляет 38348 руб., размер последнего платежа – 37 351 руб. 09 коп.(18.08.2028) (л.д. 19).

Своей подписью ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с указанными Индивидуальными и Общими условиями.

Вместе с тем, как следует из выписки по лицевому счету, ответчик не производил оплату по кредитному договору в должном объеме и в установленные сроки, допускал просрочку платежа, последний платеж в размере 46 800 рублей был произведен ответчиком 27.06.2022 (л.д.31, 32).

18.10.2022 Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в общем размере 2293 004 руб. 35 коп. в срок до не позднее 32 дней со дня отправки данного требования (л.д.28).Данное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора № от 19.08.2021 при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов Заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, если проценты на сумму потребительского кредита начисляются; 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, если проценты на сумму потребительского кредита не начисляются (л.д.17 оборот).

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору № от 19.08.2021 по состоянию на 11.11.2022 составляет 2171 665 руб. 25 коп., в том числе 2102 036 руб. 73 коп. – сумма остатка основного долга, 157 978 руб. 73 коп. – сумма процентов за пользование кредитом за период с 19.08.2021 по 11.11.2022 (включительно) (л.д. 14-16).

Данный расчет судом проверен, является верным, оснований не доверять ему у суда не имеется, так как он соответствует условиям кредитного договора от 19.08.2021. Нарушений очередности списания денежных средств, предусмотренных ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, не установлено. Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, требования Банка о взыскании суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 19.08.2021 по состоянию на 11.11.2022 в размере 2171 665 руб. 25 коп., в том числе 2102 036 руб. 73 коп. – сумма остатка основного долга, 157 978 руб. 73 коп. – сумма процентов за пользование кредитом за период с 19.08.2021 по 11.11.2022 (включительно).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Учитывая неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в установленные сроки, наличие просрочки в уплате платежей, а также размер задолженности, суд приходит к выводу о том, что данные обстоятельства являются существенным нарушением условий договора, применительно к сложившимся между сторонами правоотношениям.

Согласно статье 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела, 18.10.2022, Банком в адрес ответчика была направлена досудебная претензия о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (штрафа, пени), расторжении кредитного договора (л.д.28). Изложенные в данном уведомлении требования ответчиком ФИО1 до настоящего времени не выполнены. Таким образом, учитывая, что досудебный порядок урегулирования спора истцом соблюден, суд считает возможным удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора № от 19.08.2021, заключенного между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (п. 3 ст. 453 ГК РФ).

Следовательно, по общему правилу, изменение договора влечет изменение соответствующих обязательств сторон лишь на будущее время и не освобождает стороны от ответственности за нарушение обязательств, возникших до такого изменения.

Таким образом, учитывая, что исковые требования о расторжении кредитного договора № от 19.08.2021, заключенного между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 удовлетворены, то подлежат удовлетворению требования о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 2102 036 руб. 73 коп. за период с 12.11.2022 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 16,17 % годовых.

В соответствии с п. 1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч.1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № от 06.12.2022 на сумму 25848 руб. (л.д. 5).

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 25848 руб.

Также истцом заявлены требования о взыскании почтовых расходов в размере 200 руб. 44 коп., связанных с направлением ответчику копии искового заявления с приложенными документами, что подтверждается списком № внутренних почтовых отправлений от 30.11.2022, почтовой квитанцией от 30.11.2022 на сумму 200 руб. 44 коп. (л.д. 35, 36).

В пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1"О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле, включая третьих лиц, заинтересованных лиц в административном деле (статья 94 ГПК РФ, статья 106 АПК РФ, статья 106 КАС РФ).

Согласно п. 6 ст. 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к исковому заявлению должно быть приложено уведомление о вручении или иные документы, подтверждающие направление другим лицам, участвующим в деле, копий искового заявления и приложенных к нему документов, которые у других лиц, участвующих в деле, отсутствуют, в том числе в случае подачи в суд искового заявления и приложенных к нему документов посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте соответствующего суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет"

Таким образом, несение истцом почтовых расходов по направлению ответчику копии искового заявления с приложенными к нему документами были обусловлены исполнением истцом обязанности, предусмотренной п. 6 ст. 132 ГПК РФ. При таких обстоятельствах с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК подлежат взысканию почтовые расходы в общем размере 200 руб. 44 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 234 – 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование суммой кредита, судебных расходов - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 19.08.2021, заключенный между публичным акционерным обществом «АК БАРС» БАНК и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК сумму задолженности по кредитному договору № от 19.08.2021 по состоянию на 11.11.2022 в размере 2171 665 руб. 25 коп., в том числе 2102 036 руб. 73 коп. – сумма остатка основного долга, 157 978 руб. 73 коп. – сумма процентов за пользование кредитом за период с 19.08.2021 по 11.11.2022 (включительно), проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 2102 036 руб. 73 коп. за период с 12.11.2022 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 16,17 % годовых, а также расходы по уплате государственной пошлины – 25848 руб., почтовые расходы - 200 руб. 44 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Первоуральский городской суд.

Председательствующий: <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>х