Дело № 2-390/2025 УИД: 52RS0048-01-2025-000666-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сергач Нижегородской области 08 сентября 2025 года.

Сергачский межрайонный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Кивкуцана Н.А.,

при секретаре судебного заседания Панкратовой И.Л.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 733 335,85 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 32 333 руб.,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) (далее по тексту «Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту «кредитный договор») по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 733 335,85 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 32 333 руб. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ «Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил Ответчику денежные средства в сумме 1 635 405 рублей (далее - Кредит) с взиманием за пользование Кредитом 14,5 процентов годовых на срок ДД.ММ.ГГГГ, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 25-го числа каждого календарного месяца в сумме 38 478,27 руб., и последнего платежа в сумме 53 068,41 руб. Кредитный договор был оформлен путем подачи Ответчиком, онлайн-заявки на кредит наличными через официальный сайт Банка. Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций. Согласно п.5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений / заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS / Push кодов. Получив по своему запросу SMS сообщение с Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией / действием банка. Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента. При этом, операции, совершенные клиентом в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного Банком в SMS. Доступ к ВТБ-Онлайн осуществляется Клиентом с использованием Уникального номера клиента (УНК)/номера Карты/ФИО3, Пароля и SMS-кода/ Push-кода, направленного Банком клиенту на указанный клиентом номер мобильного телефона. В соответствии с вышеуказанными Условиями заключение Договора осуществляется с использованием системы «Интернет-банк» через сайт в порядке определенном ст.428 ГК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка. При этом со стороны Клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка - при зачислении суммы кредита на счет. Простой электронной подписью является электронная подпись, сформированная Клиентом для подписания Электронного документа в Системе ДБО (как присоединенная, так и иным образом связанная с Электронным документом в случаях, предусмотренных ДКО и Договором ДБО), соответствующая признакам и требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», и используемая для определения лица, подписавшего Электронный документ. 14.06.2024 Ответчику предоставлены денежные средства в сумме 1 635 405 рублей. Тем самым Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. По наступлению сроков погашения Кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, Ответчик обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. Кредитным договором (п.12) установлен размер неустойки в виде пени в размере 0,1 процента вдень от суммы невыполненных обязательств. До настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. По состоянию на 27.05.2025 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1 761 767,44 рублей. Банк, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 27.05.2025 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 733 335,85 рублей, из которых 1 586 199,20 рублей - основной долг, 143 977,58 рублей - проценты за пользование кредитом, 1 626,07 рублей - пени за просрочку основного долга, 1 533 рубля - пени за просрочку процентов.

Истец просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1 733 335,85 рублей, из которых 1 586 199,20 рублей - основной долг, 143 977,58 рублей - проценты за пользование кредитом, 1 626,07 рублей - пени за просрочку основного долга, 1 533 рубля - пени за просрочку процентов, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 32 333 рубля.

Истец «Банк», ответчик ФИО2 о времени, дате и месте рассмотрения дела судом извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, явку представителя не обеспечили. Истец в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, иск удовлетворить. Ответчик ФИО2 телефонограммой просил рассмотреть дело в свое отсутствие, исковые требования признает в полном объеме.

В соответствии со ст. 167 ч.5 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив исковое заявление, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 Гражданского Кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Положениями ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ - «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

В соответствии ч. 2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 N63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральным законом или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Судом установлено, что 14.06.2024 между «Банком» и ФИО2 были заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) №№ (далее по тексту «кредитный договор»), в соответствии с которыми ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 1 635 405 руб. 00 копеек на потребительские нужды, с взиманием за пользование кредитом 14,50% годовых, на срок 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца, размер аннуитетного платежа – 38 478,27 рублей (л.д.10-12).

Кредитным договором (п.12) установлен размер неустойки в виде пени в размере 0,1 процента в день от суммы невыполненных обязательств.

Кредитный договор был оформлен в дополнительном офисе Банка в г. Москве.

Представленным банком протоколом операции цифрового подписания подтвержден факт подписания кредитного договора ФИО2 Кредитный договор был оформлен в дополнительном офисе Банка в г. Москве (л.д.13-14).

Таким образом, кредитный договор заключен ФИО2 в электронной форме с использованием простой электронной подписи в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (Правила ДБО), что соответствует положениям Федерального закона «Об электронной подписи», Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)».

При заключении должником онлайн-договора с Банком, ФИО2 согласился со всеми существенными условиями, предусмотренными для данного вида договора. Таким образом, стороны согласовали условия договора и заключили его. Письменная форма договора соблюдена.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 635 405 рублей.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец 20.04.2025 потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором, определил срок до 22.05.2025, однако данное требование им оставлено без удовлетворения (л.д.29).

В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Ответчик ФИО2 воспользовался представленным ему по вышеуказанному договору кредитными денежными средствами, но своевременно платежи в погашение кредита не вносил, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору. Согласно прилагаемому истцом расчету задолженности по состоянию на 27.05.2025 (с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций) задолженность ответчика составила 1 733 335,85 рублей, из которых: 1 586 199,20 руб. - основной долг; 143 977,58 руб. - проценты за пользование кредитом; 1 626,07 руб. – пени за просрочку основного долга; 1 533 руб. – пени за просрочку процентов.

Ответчик ФИО2 в соответствии с правилами ст.56 ГПК РФ представленный «Банком» расчёт не оспорил, свой расчёт суду не представил. Данный расчёт также принимается судом, поскольку он произведён в соответствии с «кредитным договором» арифметически правилен, не противоречит законодательству Российской Федерации.

Положения ст. 56 ГПК РФ обязывает стороны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Установленные судом обстоятельства в соответствии с правилами ст.56 ГПК РФ ответчиком не оспорены, им суду также не представлено возражение, а также каких–либо доказательств опровергающих доводы истца о многократном нарушении условий кредитного договора по своевременному погашению займов и уплате процентов или отсутствия задолженности.

Ответчиком суду не представлено и доказательств обращения к истцу с требованием об изменении условий «кредитного договора» с предоставлением льготного периода, приостановлении исполнения обязательств по «кредитному договору» в соответствии со ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

В соответствии со статьями 309 и 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу положений кредитного договора и статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при ненадлежащем исполнении обязательств по договору кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 911 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309 и 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки.

Расчеты задолженности судом проверены и являются верными. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

Таким образом, требования истца о взыскании заложенности по вышеуказанному кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Установлено, что «Банком» по делу были понесены расходы по оплате госпошлины в размере 32333 руб. при подаче искового заявления в суд по платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).

Иск «Банка» удовлетворен в полном объеме, в связи с чем, в пользу истца с ответчика ФИО2 подлежат взысканию понесённые по делу судебные издержки по оплате государственной пошлины в сумме 32333 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

решил:

Исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – удовлетворить.

Взыскать в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения ИНН № – задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 733 335 (один миллион семьсот тридцать три тысячи триста тридцать пять) руб. 85 копеек, из них: 1 586 199,20 руб. - основной долг, 143 977,58 руб. - проценты за пользование кредитом, 1 626,07 руб. – пени за просрочку основного долга, 1 533 руб. – пени за просрочку процентов; а также 32 333 (тридцать две тысячи триста тридцать три) руб. - судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда, через Сергачский межрайонный суд, в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Н.А. Кивкуцан

Мотивированное решение изготовлено 10 сентября 2025 года.

Судья: Н.А. Кивкуцан